Оформить страхование жизни при ипотеке в ВСК

Полисы страхования жизни ВСК для ипотеки включают следующие риски:

• Уход из жизни в результате несчастного случая или болезни.
• Установление инвалидности I или II группы.
• Временная утрата трудоспособности.
• Диагностирование критических заболеваний.

На маркетплейсе Финуслуги можно легко сравнить предложения от разных страховщиков, включая ВСК, и выбрать оптимальный вариант страхования жизни для ипотеки.

Стоимость страхования жизни для ипотеки ВСК

Цена полиса жизни при ипотечном кредитовании зависит от нескольких факторов:

• Возраст заёмщика — чем старше клиент, тем выше стоимость страховки.
• Состояние здоровья — наличие хронических заболеваний может повысить тариф.
• Размер кредита — страховая сумма обычно равна сумме долга.
• Срок кредитования — более длительный срок увеличивает общую стоимость страховки.
• Профессия заёмщика — работа с повышенным риском влияет на увеличение тарифа.

В среднем тариф по страхованию жизни для ипотеки в ВСК составляет от 0,3% до 1,5% от страховой суммы в год. Для человека 35 лет без проблем со здоровьем, занятого в офисной работе, страховка на ипотеку в 5 млн ₽ обойдётся примерно в 15 000–20 000 ₽ в год.

Преимущества ипотечного страхования жизни в ВСК

Компания ВСК предлагает ряд преимуществ, которые выделяют её на рынке ипотечного страхования:

• Упрощённый андеррайтинг для заёмщиков с хорошим состоянием здоровья.
• Возможность ежегодной или единовременной оплаты за весь период страхования.
• Скидки при страховании созаёмщиков.
• Оперативное рассмотрение страховых случаев — выплаты производятся в течение 15 рабочих дней после предоставления всех документов.
• Возможность включения дополнительных рисков в полис.

ВСК имеет высокий рейтинг надёжности ruAA по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», что свидетельствует о финансовой устойчивости компании и её способности выполнять взятые на себя обязательства.

Как оформить страхование жизни для ипотеки ВСК

Процесс оформления полиса страхования жизни для ипотеки в ВСК включает несколько этапов:

• Заполнение заявления на страхование с указанием данных о заёмщике и условиях кредита.
• Прохождение медицинского анкетирования, а при необходимости — медицинского обследования.
• Расчёт страховой премии страховщиком.
• Подписание договора страхования.
• Оплата страховой премии.

Весь процесс можно пройти онлайн, без посещения офиса страховой компании, например, на маркетплейсе Финуслуги. Для крупных кредитов или при наличии проблем со здоровьем может потребоваться очное медицинское обследование.

Необходимые документы для оформления страховки

Для заключения договора страхования жизни в ВСК при ипотеке требуются следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Кредитный договор или его проект.
• Заполненная анкета о состоянии здоровья.
• При наличии заболеваний — медицинская документация.
• Справка о доходах при страховании риска потери работы.

Если сумма кредита превышает 10 млн ₽ или возраст заёмщика старше 50 лет, страховая компания может запросить дополнительные медицинские документы или направить клиента на обследование.

Страховые случаи и выплаты по полису ВСК

При наступлении страхового случая ВСК производит выплату, которая может быть направлена на погашение остатка задолженности по ипотечному кредиту. Порядок получения выплаты зависит от типа страхового случая:

• В случае смерти заёмщика выгодоприобретателем обычно является банк, которому перечисляется сумма остатка задолженности.
• При установлении инвалидности I или II группы выплата также направляется на погашение кредита.
• При временной утрате трудоспособности страховщик может компенсировать ежемесячные платежи по кредиту за период нетрудоспособности.

Срок рассмотрения заявления о выплате составляет до 15 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов. Выплата производится в течение 5 рабочих дней после принятия положительного решения.

Исключения из страхового покрытия

ВСК, как и другие страховые компании, устанавливает ряд ситуаций, при которых страховая выплата не производится:

• Самоубийство застрахованного в течение первых двух лет действия договора.
• Умышленное причинение вреда своему здоровью.
• Участие в противоправных действиях.
• Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• Занятия экстремальными видами спорта без соответствующего уведомления страховщика.
• Заболевания, о которых клиент знал, но не сообщил при оформлении страховки.

Важно внимательно изучить условия договора, чтобы понимать, какие ситуации не будут покрываться страховкой. Это поможет избежать отказа в выплате при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Досрочное расторжение договора страхования

Договор страхования жизни для ипотеки можно расторгнуть досрочно в следующих случаях:

• При полном досрочном погашении ипотечного кредита.
• По желанию страхователя в любое время.
• При неуплате очередного взноса при рассрочке платежа.

При досрочном расторжении договора ВСК возвращает часть уплаченной премии пропорционально неистекшему периоду страхования за вычетом расходов на ведение дела. Размер возврата рассчитывается по формуле, указанной в правилах страхования, и обычно составляет 40–70% от неиспользованной части страховой премии.

Продление и изменение условий страхового полиса

Если договор страхования заключен на срок меньше срока ипотечного кредита, его необходимо продлевать. ВСК предлагает следующие варианты продления:

• Автоматическое продление при своевременной оплате следующего взноса.
• Заключение нового договора с пересчётом страховой суммы с учётом оставшейся задолженности.
• Оформление дополнительного соглашения к действующему договору.

При изменении условий ипотечного кредита (например, реструктуризации долга или рефинансировании) также требуется внесение соответствующих изменений в договор страхования. Это можно сделать путём оформления дополнительного соглашения к действующему договору.

Налоговый вычет по страхованию жизни для ипотеки

Заёмщик имеет право на получение социального налогового вычета по расходам на страхование жизни. Максимальная сумма расходов, с которой можно получить вычет, составляет 120 000 ₽ в год, что позволяет вернуть до 15 600 ₽ (13% от 120 000 ₽).

Для получения вычета необходимо:

• Подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ за год, в котором были понесены расходы на страхование.
• Приложить договор страхования и платёжные документы.
• Подать заявление на возврат НДФЛ.

Вычет предоставляется только по договорам страхования жизни, заключённым на срок не менее 5 лет. При досрочном расторжении договора или получении выплаты полученный ранее вычет придётся вернуть в бюджет.