Поделиться
Ставки по ипотеке сегодня: рыночная, семейная и ИТ — сравнение банков
Какие ставки по ипотеке действуют сейчас
Рыночная ипотека: сравнение банков
Семейная ипотека: ставка зависит от условий программы
ИТ-ипотека: до 6%, но с требованиями к работе и доходу
Как ставка меняет платеж: расчет на 6 млн ₽
Какой доход нужен для такой ипотеки
Какие расходы учитывать кроме процентов
Частые вопросы
Что проверить перед выбором банка
Какие ставки по ипотеке действуют сейчас
Минимальная ставка в рекламе показывает нижнюю границу предложения. Конкретный заемщик может получить другой процент — например, из-за размера взноса, суммы кредита или отказа от добровольного страхования.
На 22 октября 2026 года основные различия между программами выглядят так:
Программа | Ставка | Что определяет доступность |
|---|---|---|
Рыночная ипотека | Устанавливается банком; примеры опубликованных условий — ниже | Доход, долговая нагрузка, взнос, объект и условия скидок |
Семейная ипотека | Зависит от количества детей, региона и цели кредита | Соответствие семьи и недвижимости правилам программы |
ИТ-ипотека | До 6% годовых | Работодатель, доход, возраст и территориальные ограничения |
Ставку следует рассматривать вместе с полной стоимостью кредита — ПСК. Этот показатель учитывает предусмотренные правилами расчета платежи и расходы. Для оценки доступности покупки также нужны первоначальный взнос, ежемесячный платеж и дополнительные затраты по сделке.
Рыночная ипотека: сравнение банков
Рыночная ипотека не требует соответствия условиям семейной или ИТ-программы. При этом банк проверяет платежеспособность заемщика и сам объект недвижимости.
Ниже — публичные параметры ипотеки на вторичное жилье, найденные на официальных страницах банков при проверке 22 октября 2026 года. Это сравнение опубликованных предложений, а не персональных одобрений.
Банк | Ставка и ПСК | Что учитывать |
|---|---|---|
ВТБ | Ставка от 18%; ПСК 19,144–25,907% | Срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%; минимальный процент необходимо сопоставлять с условиями скидок |
Альфа-Банк | Рекламная ставка от 17,39%; ПСК 16,763–26,267% | Минимум заявлен при кредите от 10 млн ₽ и первоначальном взносе от 50%, с учетом условий предложения |
Банк ДОМ.РФ | Базовая ставка 17,8%, минимальная от 17,1%; ПСК 16,404–22,972% | На итог влияют скидки и надбавки, в том числе параметры взноса и страхования |
Условия в таблице проверены 22 октября 2026 года по страницам соответствующих программ.
Сортировать эти предложения только по минимальному проценту некорректно. Например, ставка для кредита от 10 млн ₽ со взносом от половины стоимости квартиры не описывает условия покупки с небольшим взносом.
Для сопоставимого расчета в каждом банке должны совпадать:
- стоимость и тип недвижимости;
- первоначальный взнос;
- сумма и срок кредита;
- состав страхования;
- условия получения скидок.
Если параметры различаются, меньший процент может сопровождаться большей суммой собственных средств или дополнительными расходами.
Подробнее о различиях ставки, ПСК и платежа — в материале как сравнивать предложения банков по ипотеке.
Семейная ипотека: ставка зависит от условий программы
Для новых договоров с 1 октября 2026 года опубликована дифференцированная шкала семейной ипотеки. Условия покупки квартиры зависят от количества детей и региона; прежнюю формулировку «семейная ипотека под 6%» нельзя применять ко всем новым заемщикам. Изменения отражены в октябрьской информации оператора программы.
Ставки и лимиты при покупке квартиры
Количество детей | Большинство регионов | Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области |
|---|---|---|
Один | 10%, до 6 млн ₽ | 12%, до 12 млн ₽ |
Двое | 8%, до 8 млн ₽ | 10%, до 15 млн ₽ |
Трое | 6%, до 10 млн ₽ | 8%, до 18 млн ₽ |
Четверо | 4%, до 10 млн ₽ | 6%, до 18 млн ₽ |
Пятеро и больше | 2%, до 10 млн ₽ | 4%, до 18 млн ₽ |
Шкала относится к условиям, действующим с 1 октября 2026 года. Для отдельных категорий семей и целей кредитования предусмотрены исключения.
Самого наличия детей недостаточно: необходимо соответствовать требованиям программы. В частности, значение имеют возраст ребенка, наличие инвалидности и цель приобретения недвижимости.
Что сравнивать между банками
По семейной ипотеке сравнение не заканчивается ставкой. Важны минимальный взнос, допустимые объекты и срок сохранения льготных условий.
Например, на 22 октября 2026 года Банк ДОМ.РФ указывает первоначальный взнос от 20,01%, ВТБ — от 20,1%. Разница небольшая, но при расчете собственных средств нужно использовать точный порог выбранного банка.
Отдельный вопрос — срок кредита и период действия льготной ставки. Их нельзя считать одинаковыми автоматически. У Сбера в октябре 2026 года условия длительного кредитования различаются в зависимости от объекта и участия партнеров. Подробнее — в разборе условий ипотеки в Сбербанке.
ИТ-ипотека: до 6%, но с требованиями к работе и доходу
По состоянию на 22 октября 2026 года ИТ-ипотека предусматривает ставку до 6% для сотрудников аккредитованных ИТ-организаций, получающих предусмотренные программой налоговые льготы. Поэтому одной работы в компании технологического сектора недостаточно.
Требование к зарплате зависит от расположения работодателя. По информации Минцифры, доход до вычета НДФЛ должен составлять:
- от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний в Московской и Ленинградской областях, а также городах-миллионниках, кроме Москвы и Санкт-Петербурга;
- от 90 000 ₽ — в остальных участвующих регионах.
При выборе программы также нужно учитывать территориальные ограничения: условия ИТ-ипотеки не распространяются на покупку жилья в Москве и Санкт-Петербурге.
Сравнение предложений банков
Банк | Опубликованные условия | Что проверить |
|---|---|---|
Банк ДОМ.РФ | Ставка 6%, льготная сумма до 9 млн ₽, взнос от 20,01% | Соответствие работодателя и объекта, требования к сохранению льготы |
Альфа-Банк | Льготная часть до 9 млн ₽ под 6%, взнос от 20,1%, срок до 30 лет | Условия сверхлимитной части, требования к заемщику и объекту |
Если необходимая сумма превышает льготный лимит, нельзя рассчитывать платеж по всему кредиту исходя из 6%. У банка нужно получить расчет с отдельным учетом льготной и сверхлимитной частей.
До подписания договора также следует установить последствия смены работодателя: какие документы потребуются, в какой срок необходимо подтвердить новое трудоустройство и при каких обстоятельствах изменится ставка.
Как ставка меняет платеж: расчет на 6 млн ₽
Для сравнения возьмем условный кредит на 6 000 000 ₽ сроком 20 лет. Платежи аннуитетные — одинаковые каждый месяц. Ставка неизменна весь срок, досрочных платежей нет.
Сумма выбрана для сопоставления вариантов. Она не означает, что каждый заемщик сможет получить любой из показанных процентов.
Условная ставка | Платеж в месяц | Проценты за 20 лет |
|---|---|---|
6% | 42 986 ₽ | 4 316 607 ₽ |
8% | 50 186 ₽ | 6 044 737 ₽ |
10% | 57 901 ₽ | 7 896 312 ₽ |
12% | 66 065 ₽ | 9 855 640 ₽ |
18% | 92 599 ₽ | 16 223 686 ₽ |
20% | 101 929 ₽ | 18 463 074 ₽ |
При условной ставке 6% платеж примерно на 49 600 ₽ меньше, чем при 18%. Но выбор программы определяется правом на льготу и подходящим объектом, а не только желаемым размером платежа.
В таблице указаны именно проценты, без страхования и других расходов. Если ставка меняется в течение срока кредита, потребуется отдельный график для каждого периода.
Какой доход нужен для такой ипотеки
Для предварительной оценки допустим, что все кредитные платежи занимают не больше половины ежемесячного дохода. Это условный ориентир для бюджета, а не универсальное требование банков или гарантия одобрения.
При кредите 6 000 000 ₽ на 20 лет и отсутствии других долгов:
Условная ставка | Платеж | Доход при доле платежей 50% |
|---|---|---|
6% | 42 986 ₽ | Около 86 000 ₽ |
10% | 57 901 ₽ | Около 115 800 ₽ |
18% | 92 599 ₽ | Около 185 200 ₽ |
Если добавить автокредит с платежом 15 000 ₽, при ипотечной ставке 18% общая ежемесячная нагрузка составит около 107 600 ₽. Чтобы она занимала половину дохода, потребуется примерно 215 200 ₽ в месяц.
Для ИТ-ипотеки отдельно действует минимальный доход по правилам программы. Расчет достаточности денег для платежа не заменяет проверку этого требования.
Какие расходы учитывать кроме процентов
Первоначальный взнос — только часть суммы, необходимой для покупки. В зависимости от сделки возникают расходы на оценку, страхование, регистрацию и сопутствующие услуги.
По страхованию нужно сравнивать стоимость полисов и условия кредита с ними и без них. Наличие более дешевого полиса само по себе не показывает итоговую стоимость ипотеки.
Если предлагается пониженная ставка от застройщика, в сравнение включается и цена квартиры. Один и тот же объект при разных способах покупки может иметь разную стоимость, а временный льготный процент — сменяться другим платежом.
Частые вопросы
В каком банке самая низкая ставка по ипотеке?
Единого ответа для всех заемщиков нет. Минимум может зависеть от крупной суммы кредита, высокого взноса, страхования и других условий. Сравнивать нужно расчеты для одной покупки.
Семейная ипотека по-прежнему выдается под 6%?
Для новых договоров с 1 октября 2026 года нельзя считать 6% единой ставкой для всех семей. Условия зависят от количества детей, региона и предусмотренных программой исключений.
Можно ли получить ИТ-ипотеку, если компания аккредитована?
Аккредитация — одно из требований. Дополнительно проверяются условия участия работодателя, доход, возраст заемщика и параметры недвижимости.
Почему ПСК отличается от ставки?
Ставка используется для начисления процентов на долг. ПСК рассчитывается с учетом предусмотренных законом платежей и расходов, поэтому эти показатели могут различаться.
Можно ли сравнивать рыночную ипотеку и льготную?
Да, если заемщик имеет право на соответствующую программу и сравнивает подходящие объекты. Льготная ставка не делает любую квартиру доступной для покупки по программе.
Гарантирует ли предварительный расчет одобрение?
Нет. Банк оценивает документы, доход, обязательства заемщика и недвижимость. Итоговые условия определяются после рассмотрения заявки.
Что проверить перед выбором банка
Сначала нужно определить доступную программу: рыночную, семейную или ИТ-ипотеку. Затем — сравнить несколько расчетов для одинаковой суммы, срока, взноса и объекта.
В каждом предложении должны быть понятны ставка, ПСК, платеж, дополнительные расходы и срок действия льготных условий. Для комбинированного кредита требуется расчет всей суммы, а для временной скидки — платеж после ее окончания.
Опубликованные программы доступны в каталоге ипотеки на Финуслугах. Окончательное сравнение следует проводить по персональным расчетам банков.
Данные актуальны на дату публикации. Расчеты платежей условные, без страхования, сопутствующих расходов и досрочного погашения. Материал не является финансовой рекомендацией.
