Ипотека «КУБ-Материнский капитал» от Кредит Урал Банк
Кредит с использованием средств материнского капитала на приобретение недвижимости на вторичном или первичном рынках
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Процентная ставка17,3 %
- Сумма кредитаот 500 000 ₽
До 100% от действительной рыночной стоимости приобретаемой / строящейся недвижимости, но не более размера материнского капитала, указанного в сертификате / справке из ПФ РФ об остатке средств на лицевом счете
- Минимальный первоначальный взнос0 %
- Возможность использовать материнский капиталЕсть
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости / Поручительство
Поручительство супруга(и) заемщика на весь срок действия кредитного договора
- Срок погашения кредита1 год
- КомиссииНет
- Вид недвижимостиКвартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж
- Рынок недвижимостиПервичный / Вторичный
- СтрахованиеСтрахование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 9 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияЕдиновременно
- Погашение основного долга – одной суммой в конце срока средствами материнского капитала.
- Погашение процентов ежемесячно.
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ
В % годовых на день заключения договора
Требования
- Возраст заемщикаОт 18 лет
От 21 года – для клиентов, не перечисляющих свои доходы на текущий счет / вклад до востребования, открытый в Банке.
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 55 лет для женщин (60 лет для мужчин).
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
В течение последних 3-х полных месяцев, в том числе в течение последнего полного месяца, за последние 4 полных месяца, если источником дохода являются заработная плата / денежное содержание, доход от предпринимательской деятельности, доход в виде процентов по вкладам, в форме арендной платы и иные постоянные доходы.
- РегистрацияПостоянная
Регистрация и постоянное проживание на территории: Челябинской области, Республики Башкортостан, г. Екатеринбурга, г. Москвы
- Категория заемщикаРаботник по найму
- Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Копия брачного контракта (при наличии).
- Сертификат на получение материнского капитала и справка из Пенсионного Фонда об остатке средств материнского капитала на лицевом финансовом счете клиента (при использовании средств материнского капитала).
- Документы, подтверждающие доход: справка КНД-1175018 или по форме Банка, выписка за последние 12 месяцев по счету / вкладу о поступлении дохода, справка по форме «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица», иные документы, позволяющие судить о характере и источнике зачисления дохода (при необходимости).
- Копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем.
При наличии поступлений дохода на текущий счет / вклад до востребования в Банке документы, подтверждающие доход и занятость не предоставляются.
По решению Банка дополнительно могут быть запрошены:
- документы, подтверждающие наличие обязательств по кредитам/поручительствам: копии кредитных договоров, договоров поручительства, графика погашения, справка о наличии/отсутствии задолженности, квитанции об оплате и т.п.;
- документы, подтверждающие характер кредитной истории: справка от банка-кредитора о наличии/отсутствии задолженности по ранее полученным кредитам или копия квитанций об оплате ежемесячных платежей, подтверждающих факт исполнения обязательств, справка от банка – кредитора о количестве дней просроченной задолженности.
Плюсы и минусы
- Возможность учета средств материнского капитала
- Погашение основного долга единовременно за счет средств материнского капитала
- Сумма кредита ограничена размером материнского капитала
- Требуется постоянная регистрация в регионе предоставления кредита
Ипотечный калькулятор
График выплат
Дата платежа | Остаток долга | Платеж по процентам | Платеж по основному долгу | Сумма платежа | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Апрель / 2024 | 2 769 208,45 ₽остаток долга | 43 250 ₽платеж по процентам | + | 230 791,55 ₽платеж по долгу | = | 274 041,55 ₽итого | |
Май / 2024 | 2 535 089,66 ₽остаток долга | 39 922,76 ₽платеж по процентам | + | 234 118,79 ₽платеж по долгу | = | 274 041,55 ₽итого | |
Июнь / 2024 | 2 297 595,65 ₽остаток долга | 36 547,54 ₽платеж по процентам | + | 237 494,01 ₽платеж по долгу | = | 274 041,55 ₽итого | |
Июль / 2024 | 2 056 677,77 ₽остаток долга | 33 123,67 ₽платеж по процентам | + | 240 917,88 ₽платеж по долгу | = | 274 041,55 ₽итого | |
Август / 2024 | 1 812 286,66 ₽остаток долга | 29 650,44 ₽платеж по процентам | + | 244 391,11 ₽платеж по долгу | = | 274 041,55 ₽итого | |
Сентябрь / 2024 | 1 564 372,24 ₽остаток долга | 26 127,13 ₽платеж по процентам | + | 247 914,42 ₽платеж по долгу | = | 274 041,55 ₽итого | |
Октябрь / 2024 | 1 312 883,73 ₽остаток долга | 22 553,03 ₽платеж по процентам | + | 251 488,52 ₽платеж по долгу | = | 274 041,55 ₽итого | |
Ноябрь / 2024 | 1 057 769,59 ₽остаток долга | 18 927,41 ₽платеж по процентам | + | 255 114,14 ₽платеж по долгу | = | 274 041,55 ₽итого | |
Декабрь / 2024 | 798 977,55 ₽остаток долга | 15 249,51 ₽платеж по процентам | + | 258 792,04 ₽платеж по долгу | = | 274 041,55 ₽итого | |
Январь / 2025 | 536 454,59 ₽остаток долга | 11 518,59 ₽платеж по процентам | + | 262 522,96 ₽платеж по долгу | = | 274 041,55 ₽итого | |
Февраль / 2025 | 270 146,93 ₽остаток долга | 7 733,89 ₽платеж по процентам | + | 266 307,66 ₽платеж по долгу | = | 274 041,55 ₽итого | |
Март / 2025 | 0 ₽остаток долга | 3 894,62 ₽платеж по процентам | + | 270 146,93 ₽платеж по долгу | = | 274 041,55 ₽итого |
«Дочка» Газпромбанка. Обслуживает крупные компании Магнитогорска, в том числе градообразующие.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ипотека и брак: как купить и оформить квартиру, чтобы не пришлось судиться
Стоит ли брать ипотеку до брака, как правильно делится недвижимость в случае развода.
Ипотека, ломбардный и бланковый кредиты: что и в каком случае выгоднее
Какой кредит выгоднее: ипотека под залог жилья, ломбардный кредит, бланковый кредит.
Показатель долговой нагрузки: что это и как он влияет на вашу жизнь
Как рассчитывается показатель долговой нагрузки, какой должен быть показатель долговой нагрузки, чтобы вам дали кредит, на что влияет показатель долговой нагрузки.
Можно ли не платить ипотеку, если я банкрот?
Можно ли не платить ипотеку, если ты банкрот, дадут ли новую ипотеку банкроту.
Россияне стали больше интересоваться кредитами: делимся результатами исследования
Выяснили, где люди ищут актуальную информацию о кредитах.
Нужно ли выплачивать за супруга кредит, о котором ты не знал
Что делать с кредитами мужа или жены, о которых ты не знал. Нужно ли оплачивать чужие кредиты.
Кредитные каникулы — 2022: что изменилось?
Кто и в каких ситуациях может взять кредитные каникулы в 2022 году.
Что делать, если нет денег выплачивать кредит
Взяли кредит, но не можете его выплачивать? Собрали инструкцию, что делать, если нет денег платить по кредиту.
За долги — на улицу: могут ли отнять единственное жилье?
Могут ли отобрать единственное жилье, если есть долги по кредитам, и что делать, чтобы этого не произошло.
Кредит под залог недвижимости: какие риски и как его получить?
Ставки по кредитам под залог недвижимости выгоднее, чем по потребительским, но и риски выше. О тонкостях такого вида кредитования рассказали в статье.
- Еще почитать