Ипотека «Ипотечный спринт» от Челябинвестбанк
Ипотечный кредит на приобретение квартиры в строящемся или готовом доме, жилого дома, доли в квартире, комнаты, апартаментов, земельного участка
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Процентная ставка16,1 %
Надбавки к процентной ставке:
- +1,5% – при отсутствии страхования залога на второй и последующие годы в деревянных зданиях и зданиях с деревянными перекрытиями;
- +1% – до 1 числа месяца, следующего за месяцем предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитов (по кредитам свыше 1 000 000 руб. под залог иного, чем приобретаемый, объект);
- +0,6% – на второй и последующие годы при отсутствии страхования жизни заемщика;
- +1,5% – на второй и последующие годы при отсутствии страхования объекта недвижимосоти.
- Сумма кредитаот 300 000 ₽
- Минимальный первоначальный взносот 40 %хуже, чем у других
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Залог имеющейся недвижимости – при покупке доли (не последней) или отдельной комнаты в квартире
- Срок погашения кредита1 год - 5 лет
- Вид недвижимостиКвартира / Загородный дом или коттедж / Комната или доля / Апартаменты / Земельный участок
- Квартира в готовом доме.
- Квартира в строящемся доме.
- Жилой дом с земельным участком.
- Последняя доля или комната в квартире.
- Доли (не последние), отдельная(-ые) комната(-ы).
- Апартаменты.
- Объекты незавершенного строительства.
- Земельный участок.
- Рынок недвижимостиПервичный / Вторичный
- СтрахованиеСтрахование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения, личное страхование
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 5 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
Требования
- Возраст заемщикаОт 20 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 73 года
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
От 6 мес. – для индивидуальных предпринимателей
- РегистрацияПостоянная
Регистрация в Челябинске или других городах Челябинской области
- Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Военный билет или документ, подтверждающий наличие отсрочки службы в армии – для мужчин в возрасте до 27 лет (включительно).
- Справка о доходах по форме КНД-1175018 или по форме Банка за последние 12 месяцев, либо выписка по счету с указанием размера дохода и назначения платежей или выписка из ПФР о состоянии лицевого счета СЗИ-ИЛС;
- Копия трудовой книжки / договора, заверенная работодателем либо выписка из электронной трудовой книжки по форме СТД-Р (не требуется для зарплатных клиентов Банка).
Дополнительные документы для ИП:
- копия декларации о доходах за последний отчетный период;
- копии документов об уплате налогов;
- копии книг по учету расходов и доходов, кассовой книги с начала года (но не менее чем за 6 месяцев);
- информация о доходах заемщика;
- договоры на оказание услуг / продажу (поставку) товаров, сдачу имущества в аренду;
- копии правоустанавливающих документов на имущество.
При необходимости запрашиваются дополнительные документы.
Плюсы и минусы
- Срок кредита – до 5 лет
- Допускается кредитование ИП
- Возможно подтверждение дохода справкой по форме Банка
- Первоначальный взнос – от 40%
- Требуется документальное подтверждение дохода
- Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия Банка
Ипотечный калькулятор
График выплат
Дата платежа | Остаток долга | Платеж по процентам | Платеж по основному долгу | Сумма платежа | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Май / 2024 | 2 967 136,33 ₽остаток долга | 40 250 ₽платеж по процентам | + | 32 863,67 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Июнь / 2024 | 2 933 831,75 ₽остаток долга | 39 809,08 ₽платеж по процентам | + | 33 304,59 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Июль / 2024 | 2 900 080,32 ₽остаток долга | 39 362,24 ₽платеж по процентам | + | 33 751,42 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Август / 2024 | 2 865 876,07 ₽остаток долга | 38 909,41 ₽платеж по процентам | + | 34 204,26 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Сентябрь / 2024 | 2 831 212,9 ₽остаток долга | 38 450,5 ₽платеж по процентам | + | 34 663,16 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Октябрь / 2024 | 2 796 084,67 ₽остаток долга | 37 985,44 ₽платеж по процентам | + | 35 128,23 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Ноябрь / 2024 | 2 760 485,14 ₽остаток долга | 37 514,14 ₽платеж по процентам | + | 35 599,53 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Декабрь / 2024 | 2 724 407,99 ₽остаток долга | 37 036,51 ₽платеж по процентам | + | 36 077,16 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Январь / 2025 | 2 687 846,79 ₽остаток долга | 36 552,47 ₽платеж по процентам | + | 36 561,19 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Февраль / 2025 | 2 650 795,07 ₽остаток долга | 36 061,94 ₽платеж по процентам | + | 37 051,72 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Март / 2025 | 2 613 246,24 ₽остаток долга | 35 564,83 ₽платеж по процентам | + | 37 548,83 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Апрель / 2025 | 2 575 193,62 ₽остаток долга | 35 061,05 ₽платеж по процентам | + | 38 052,61 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Май / 2025 | 2 536 630,47 ₽остаток долга | 34 550,51 ₽платеж по процентам | + | 38 563,15 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Июнь / 2025 | 2 497 549,93 ₽остаток долга | 34 033,13 ₽платеж по процентам | + | 39 080,54 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Июль / 2025 | 2 457 945,06 ₽остаток долга | 33 508,79 ₽платеж по процентам | + | 39 604,87 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Август / 2025 | 2 417 808,82 ₽остаток долга | 32 977,43 ₽платеж по процентам | + | 40 136,24 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Сентябрь / 2025 | 2 377 134,09 ₽остаток долга | 32 438,94 ₽платеж по процентам | + | 40 674,73 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Октябрь / 2025 | 2 335 913,64 ₽остаток долга | 31 893,22 ₽платеж по процентам | + | 41 220,45 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Ноябрь / 2025 | 2 294 140,15 ₽остаток долга | 31 340,17 ₽платеж по процентам | + | 41 773,49 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Декабрь / 2025 | 2 251 806,19 ₽остаток долга | 30 779,71 ₽платеж по процентам | + | 42 333,95 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Январь / 2026 | 2 208 904,26 ₽остаток долга | 30 211,73 ₽платеж по процентам | + | 42 901,93 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Февраль / 2026 | 2 165 426,72 ₽остаток долга | 29 636,13 ₽платеж по процентам | + | 43 477,53 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Март / 2026 | 2 121 365,87 ₽остаток долга | 29 052,81 ₽платеж по процентам | + | 44 060,86 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Апрель / 2026 | 2 076 713,86 ₽остаток долга | 28 461,66 ₽платеж по процентам | + | 44 652,01 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Май / 2026 | 2 031 462,77 ₽остаток долга | 27 862,58 ₽платеж по процентам | + | 45 251,09 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Июнь / 2026 | 1 985 604,56 ₽остаток долга | 27 255,46 ₽платеж по процентам | + | 45 858,21 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Июль / 2026 | 1 939 131,09 ₽остаток долга | 26 640,19 ₽платеж по процентам | + | 46 473,47 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Август / 2026 | 1 892 034,1 ₽остаток долга | 26 016,68 ₽платеж по процентам | + | 47 096,99 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Сентябрь / 2026 | 1 844 305,22 ₽остаток долга | 25 384,79 ₽платеж по процентам | + | 47 728,88 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Октябрь / 2026 | 1 795 935,98 ₽остаток долга | 24 744,43 ₽платеж по процентам | + | 48 369,24 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Ноябрь / 2026 | 1 746 917,79 ₽остаток долга | 24 095,47 ₽платеж по процентам | + | 49 018,19 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Декабрь / 2026 | 1 697 241,94 ₽остаток долга | 23 437,81 ₽платеж по процентам | + | 49 675,85 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Январь / 2027 | 1 646 899,6 ₽остаток долга | 22 771,33 ₽платеж по процентам | + | 50 342,34 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Февраль / 2027 | 1 595 881,83 ₽остаток долга | 22 095,9 ₽платеж по процентам | + | 51 017,76 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Март / 2027 | 1 544 179,58 ₽остаток долга | 21 411,41 ₽платеж по процентам | + | 51 702,25 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Апрель / 2027 | 1 491 783,66 ₽остаток долга | 20 717,74 ₽платеж по процентам | + | 52 395,92 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Май / 2027 | 1 438 684,75 ₽остаток долга | 20 014,76 ₽платеж по процентам | + | 53 098,9 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Июнь / 2027 | 1 384 873,44 ₽остаток долга | 19 302,35 ₽платеж по процентам | + | 53 811,31 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Июль / 2027 | 1 330 340,16 ₽остаток долга | 18 580,39 ₽платеж по процентам | + | 54 533,28 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Август / 2027 | 1 275 075,22 ₽остаток долга | 17 848,73 ₽платеж по процентам | + | 55 264,94 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Сентябрь / 2027 | 1 219 068,82 ₽остаток долга | 17 107,26 ₽платеж по процентам | + | 56 006,41 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Октябрь / 2027 | 1 162 310,99 ₽остаток долга | 16 355,84 ₽платеж по процентам | + | 56 757,83 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Ноябрь / 2027 | 1 104 791,66 ₽остаток долга | 15 594,34 ₽платеж по процентам | + | 57 519,33 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Декабрь / 2027 | 1 046 500,61 ₽остаток долга | 14 822,62 ₽платеж по процентам | + | 58 291,05 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Январь / 2028 | 987 427,5 ₽остаток долга | 14 040,55 ₽платеж по процентам | + | 59 073,12 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Февраль / 2028 | 927 561,82 ₽остаток долга | 13 247,99 ₽платеж по процентам | + | 59 865,68 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Март / 2028 | 866 892,94 ₽остаток долга | 12 444,79 ₽платеж по процентам | + | 60 668,88 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Апрель / 2028 | 805 410,08 ₽остаток долга | 11 630,81 ₽платеж по процентам | + | 61 482,85 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Май / 2028 | 743 102,34 ₽остаток долга | 10 805,92 ₽платеж по процентам | + | 62 307,75 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Июнь / 2028 | 679 958,63 ₽остаток долга | 9 969,96 ₽платеж по процентам | + | 63 143,71 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Июль / 2028 | 615 967,74 ₽остаток долга | 9 122,78 ₽платеж по процентам | + | 63 990,89 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Август / 2028 | 551 118,3 ₽остаток долга | 8 264,23 ₽платеж по процентам | + | 64 849,43 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Сентябрь / 2028 | 485 398,81 ₽остаток долга | 7 394,17 ₽платеж по процентам | + | 65 719,5 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Октябрь / 2028 | 418 797,57 ₽остаток долга | 6 512,43 ₽платеж по процентам | + | 66 601,23 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Ноябрь / 2028 | 351 302,77 ₽остаток долга | 5 618,87 ₽платеж по процентам | + | 67 494,8 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Декабрь / 2028 | 282 902,42 ₽остаток долга | 4 713,31 ₽платеж по процентам | + | 68 400,35 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Январь / 2029 | 213 584,36 ₽остаток долга | 3 795,61 ₽платеж по процентам | + | 69 318,06 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Февраль / 2029 | 143 336,28 ₽остаток долга | 2 865,59 ₽платеж по процентам | + | 70 248,08 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Март / 2029 | 72 145,71 ₽остаток долга | 1 923,1 ₽платеж по процентам | + | 71 190,57 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого | |
Апрель / 2029 | 0 ₽остаток долга | 967,95 ₽платеж по процентам | + | 72 145,71 ₽платеж по долгу | = | 73 113,67 ₽итого |
Крупный региональный банк, работает на территории Челябинска и области. Кредитует частников и юрлиц.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ипотека и брак: как купить и оформить квартиру, чтобы не пришлось судиться
Стоит ли брать ипотеку до брака, как правильно делится недвижимость в случае развода.
Ипотека, ломбардный и бланковый кредиты: что и в каком случае выгоднее
Какой кредит выгоднее: ипотека под залог жилья, ломбардный кредит, бланковый кредит.
Показатель долговой нагрузки: что это и как он влияет на вашу жизнь
Как рассчитывается показатель долговой нагрузки, какой должен быть показатель долговой нагрузки, чтобы вам дали кредит, на что влияет показатель долговой нагрузки.
Можно ли не платить ипотеку, если я банкрот?
Можно ли не платить ипотеку, если ты банкрот, дадут ли новую ипотеку банкроту.
Россияне стали больше интересоваться кредитами: делимся результатами исследования
Выяснили, где люди ищут актуальную информацию о кредитах.
Нужно ли выплачивать за супруга кредит, о котором ты не знал
Что делать с кредитами мужа или жены, о которых ты не знал. Нужно ли оплачивать чужие кредиты.
Кредитные каникулы — 2022: что изменилось?
Кто и в каких ситуациях может взять кредитные каникулы в 2022 году.
Что делать, если нет денег выплачивать кредит
Взяли кредит, но не можете его выплачивать? Собрали инструкцию, что делать, если нет денег платить по кредиту.
За долги — на улицу: могут ли отнять единственное жилье?
Могут ли отобрать единственное жилье, если есть долги по кредитам, и что делать, чтобы этого не произошло.
Кредит под залог недвижимости: какие риски и как его получить?
Ставки по кредитам под залог недвижимости выгоднее, чем по потребительским, но и риски выше. О тонкостях такого вида кредитования рассказали в статье.
- Еще почитать