Ипотека «Маткапитал +» от Челябинвестбанк
Ипотечный кредит на покупку недвижимости при наличии сертификата на получение материнского капитала
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Процентная ставка26 %
- Сумма кредитадо 1 500 000 ₽
Максимальная сумма устанавливается исходя из размера материнского капитала и имеющихся субсидий
- Минимальный первоначальный взнос0 %
Не требуется
- Возможность использовать материнский капиталЕсть
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
- Залог недвижимости – в залог принимается приобретаемый объект недвижимости (ипотека в силу закона) либо другой объект недвижимости. При залоге жилого дома/здания оформляется залог земельного участка (деревянные дома могут быть приняты в залог только при условии страхования от ущерба и гибели).
- Залог имущественных прав по договору долевого участия в строительстве (с последующей ипотекой в силу закона квартиры).
- Залог имущественных прав по залоговому счету.
- Залог другого имущества.
- Срок погашения кредита1 мес. - 1.5 год
- Вид недвижимостиКвартира / Загородный дом или коттедж / Комната или доля / Другое
- Квартира.
- Комната.
- Последняя доля в квартире, жилом доме.
- Объект незавершенного строительства.
- Жилой дом с земельным участком.
- Рынок недвижимостиПервичный / Вторичный
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 5 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияПогашение процентов ежемесячно
Погашение основного долга в конце срока единовременно за счет материнского капитала и/или иных субсидий
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
Требования
- Возраст заемщикаОт 18 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 50 лет
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
Для ИП – от 6 месяцев
- РегистрацияПостоянная
Регистрация в г. Челябинске или других городах Челябинской области
- Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Военный билет или документ, подтверждающий наличие отсрочки службы в армии – для мужчин в возрасте до 27 лет (включительно).
- Справка о доходах по форме КНД-1175018 или по форме Банка за последние 12 месяцев, либо выписка по счету с указанием размера дохода и назначения платежей или выписка из ПФР о состоянии лицевого счета СЗИ-ИЛС;
- Копия трудовой книжки / договора, заверенная работодателем либо выписка из электронной трудовой книжки по форме СТД-Р (не требуется для зарплатных клиентов Банка).
- Сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств материнского капитала.
Дополнительные документы для ИП:
- копия декларации о доходах за последний отчетный период;
- копии документов об уплате налогов;
- копии книг по учету расходов и доходов, кассовой книги с начала года (но не менее чем за 6 месяцев);
- информация о доходах заемщика;
- договоры на оказание услуг / продажу (поставку) товаров, сдачу имущества в аренду;
- копии правоустанавливающих документов на имущество.
При необходимости запрашиваются дополнительные документы.
Плюсы и минусы
- Погашение основного долга в конце срока единовременно за счет материнского капитала
- Не требуется страхование жизни и объекта недвижимости
- Допускается кредитование ИП
- Срок кредитования – до 18 месяцев
Ипотечный калькулятор
График выплат
Дата платежа | Остаток долга | Платеж по процентам | Платеж по основному долгу | Сумма платежа | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Май / 2024 | 1 430 974,73 ₽остаток долга | 32 500 ₽платеж по процентам | + | 69 025,27 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Июнь / 2024 | 1 360 453,91 ₽остаток долга | 31 004,45 ₽платеж по процентам | + | 70 520,82 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Июль / 2024 | 1 288 405,14 ₽остаток долга | 29 476,5 ₽платеж по процентам | + | 72 048,77 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Август / 2024 | 1 214 795,31 ₽остаток долга | 27 915,44 ₽платеж по процентам | + | 73 609,83 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Сентябрь / 2024 | 1 139 590,6 ₽остаток долга | 26 320,57 ₽платеж по процентам | + | 75 204,71 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Октябрь / 2024 | 1 062 756,46 ₽остаток долга | 24 691,13 ₽платеж по процентам | + | 76 834,14 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Ноябрь / 2024 | 984 257,58 ₽остаток долга | 23 026,39 ₽платеж по процентам | + | 78 498,88 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Декабрь / 2024 | 904 057,89 ₽остаток долга | 21 325,58 ₽платеж по процентам | + | 80 199,69 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Январь / 2025 | 822 120,53 ₽остаток долга | 19 587,92 ₽платеж по процентам | + | 81 937,35 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Февраль / 2025 | 738 407,87 ₽остаток долга | 17 812,61 ₽платеж по процентам | + | 83 712,66 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Март / 2025 | 652 881,44 ₽остаток долга | 15 998,84 ₽платеж по процентам | + | 85 526,44 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Апрель / 2025 | 565 501,93 ₽остаток долга | 14 145,76 ₽платеж по процентам | + | 87 379,51 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Май / 2025 | 476 229,2 ₽остаток долга | 12 252,54 ₽платеж по процентам | + | 89 272,73 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Июнь / 2025 | 385 022,23 ₽остаток долга | 10 318,3 ₽платеж по процентам | + | 91 206,97 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Июль / 2025 | 291 839,1 ₽остаток долга | 8 342,15 ₽платеж по процентам | + | 93 183,12 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Август / 2025 | 196 637,01 ₽остаток долга | 6 323,18 ₽платеж по процентам | + | 95 202,09 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Сентябрь / 2025 | 99 372,21 ₽остаток долга | 4 260,47 ₽платеж по процентам | + | 97 264,8 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого | |
Октябрь / 2025 | 0 ₽остаток долга | 2 153,06 ₽платеж по процентам | + | 99 372,21 ₽платеж по долгу | = | 101 525,27 ₽итого |
Крупный региональный банк, работает на территории Челябинска и области. Кредитует частников и юрлиц.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ипотека и брак: как купить и оформить квартиру, чтобы не пришлось судиться
Стоит ли брать ипотеку до брака, как правильно делится недвижимость в случае развода.
Ипотека, ломбардный и бланковый кредиты: что и в каком случае выгоднее
Какой кредит выгоднее: ипотека под залог жилья, ломбардный кредит, бланковый кредит.
Показатель долговой нагрузки: что это и как он влияет на вашу жизнь
Как рассчитывается показатель долговой нагрузки, какой должен быть показатель долговой нагрузки, чтобы вам дали кредит, на что влияет показатель долговой нагрузки.
Можно ли не платить ипотеку, если я банкрот?
Можно ли не платить ипотеку, если ты банкрот, дадут ли новую ипотеку банкроту.
Россияне стали больше интересоваться кредитами: делимся результатами исследования
Выяснили, где люди ищут актуальную информацию о кредитах.
Нужно ли выплачивать за супруга кредит, о котором ты не знал
Что делать с кредитами мужа или жены, о которых ты не знал. Нужно ли оплачивать чужие кредиты.
Кредитные каникулы — 2022: что изменилось?
Кто и в каких ситуациях может взять кредитные каникулы в 2022 году.
Что делать, если нет денег выплачивать кредит
Взяли кредит, но не можете его выплачивать? Собрали инструкцию, что делать, если нет денег платить по кредиту.
За долги — на улицу: могут ли отнять единственное жилье?
Могут ли отобрать единственное жилье, если есть долги по кредитам, и что делать, чтобы этого не произошло.
Кредит под залог недвижимости: какие риски и как его получить?
Ставки по кредитам под залог недвижимости выгоднее, чем по потребительским, но и риски выше. О тонкостях такого вида кредитования рассказали в статье.
- Еще почитать