Новостройки
Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья или апартаментов
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Процентная ставка12,29 %
Скидки и надбавки к процентной ставке:
- -0,3% – при подаче онлайн-заявки;
- -0,3% – при покупке недвижимости у ключевого партнера Банка;
- -0,4% – при покупке недвижимости у Exclusive-партнера Банка;
- -0,4% – для зарплатных клиентов Банка и клиентов А-Private;
- -2,99% – по опции «Хочу ниже!» после одобрения, по согласованию с персональным менеджером (за подключение опции взимается плата, которая включена в сумму кредита, но по желанию клиента может производится за счет собственных средств в момент заключения сделки);
- +0,5% – при первоначальном взносе менее 20%;
- +1% – при отказе от страхования титула;
- +1% – при отказе от страхования жизни и трудоспособности;
- +0,5% – если объектом недвижимости является жилой дом с земельным участком.
- Сумма кредитадо 70 000 000 ₽
- Минимальный первоначальный взносот 15 %
- Возможность использовать материнский капиталЕсть
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
- Срок погашения кредита3 года - 30 лет
- Вид недвижимостиКвартира / Таунхаус / Апартаменты
- Рынок недвижимостиПервичный
- СтрахованиеСтрахование недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования жизни и потери трудоспособности заемщика
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 2 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка / Онлайн
Подписание документов возможно в отделении Банка или онлайн (электронной цифровой подписью)
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
- Стаж работыОт 4 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
- РегистрацияНе требуется
- Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Военный билет (для заёмщиков мужского пола до 27 лет).
- Справка о доходах 2-НДФЛ, выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ, выписка по счету зарплатной карты или в свободной форме, соответствующей требованиям Банка, за последние 6 месяцев.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, и/или сведения о трудовой деятельности с применением электронной трудовой книжки, выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ.
- При использовании средств материнского капитала: сертификат на материнский капитал, справка из ПФ РФ о размере остатка средств материнского капитала.
Для ИП:
- налоговая декларация по ОСНО/ по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции или документами, подтверждающими сдачу декларации;
- квитанции, подтверждающие оплату налога за последний календарный год;
- если основной вид деятельности ИП сдача в аренду недвижимости: документы, подтверждающие право собственности на сдаваемые объекты.
При оформлении ипотеки по двум документам не нужно подтверждать доход, достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС.
Плюсы и минусы
- Сумма кредита – до 70 000 000 руб.
- Срок кредитования – до 30 лет
- Возможно оформление кредита по двум документам
- Сниженная процентная ставка для зарплатных клиентов Банка
- Возможно использовать материнский капитал для снижения первоначального взноса
- Не требуется гражданство РФ
- Допускается кредитование ИП
- Повышенная процентная ставка при отказе от личного / титульного страхования
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- НовостройкаБанк «Санкт-Петербург»
11,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаБанк Возрождение
7,95 - 9,35 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Новые метрыБанк Россия
10,65 - 12,15 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаЮниКредит Банк
12 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Строящееся жильеВсероссийский банк развития регионов
11 - 11,4 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка + материнский капиталФК Открытие
11,19 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка (квартира)Промсвязьбанк
10,7 - 11,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаСМП Банк
10,7 - 12,19 % ставка
до 40 000 000 ₽ - ЖК Эдельвейс-КомфортСМП Банк
4 - 7 % ставка
от 400 000 ₽ - НовостройкиСберБанк
10,9 % ставка
до 100 000 000 ₽ - НовостройкаАбсолют Банк
12,7 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Первичное жильеСургутнефтегазбанк
10,05 - 12,3 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительстваАзиатско-Тихоокеанский Банк
22,5 - 23,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Квартира в новостройкеБанк ДОМ.РФ
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - НовостройкаВТБ
10,9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - НовостройкаСовкомбанк
6,04 - 10,74 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новая квартира за маленькую ипотекуНС Банк
от 8 % ставка
от 100 000 ₽ - ЖК Парк легендСМП Банк
10,7 - 12,19 % ставка
от 400 000 ₽ - Готовое жильеТаврический
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на новостройкуСевергазбанк
10,65 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека по двум документамСевергазбанк
11,7 % ставка
до 5 000 000 ₽ - Росбанк: строящееся жильеКвант Мобайл Банк
17,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Покупка строящегося жилья ДОМ.РФАкибанк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФПриморье
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - ИпотечныйУральский финансовый дом
от 10,4 % ставка
до 14 000 000 ₽ - НовостройкаУральский финансовый дом
от 10,4 % ставка
до 14 000 000 ₽ - Ипотека-СтандартЭнергобанк
11 % ставка
от 500 000 ₽ - Ипотека-Новый домЭнергобанк
11 % ставка
от 500 000 ₽ - Ипотека на новостройкуРоссийский Национальный Коммерческий Банк
6,9 - 10,65 % ставка
от 600 000 ₽ - НовостройкаМосковское Ипотечное Агентство
8,2 - 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽ - КЛЮЧевой процентТатсоцбанк
11 - 11,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на приобретение квартиры на этапе строительстваЧелиндбанк
10,4 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкаБанк Союз
11,1 - 12,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - КУБ-ИпотекаКредит Урал Банк
11 - 11,5 % ставка
до 10 000 000 ₽ - КУБ-Материнский капиталКредит Урал Банк
11 % ставка
от 500 000 ₽ - ИпотекаСДМ-Банк
от 10,75 % ставка
до 60 000 000 ₽ - ИнвестИпотекаЧелябинвестбанк
9,7 - 13,05 % ставка
от 300 000 ₽ - ИнвестЛайтЧелябинвестбанк
11 - 13,55 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ.РФИнтерпрогрессбанк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на первичном и вторичном рынках недвижимостиДальневосточный Банк
от 9,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на участие в долевом строительствеДальневосточный Банк
от 9,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на долевкуЭнерготрансбанк
11,2 - 11,7 % ставка
до 25 000 000 ₽ - НовостройкиБанк Уралсиб
11,49 - 11,99 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Апартаменты ДОМ.РФПримсоцбанк
10,6 - 11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФТаврический
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка (апартаменты)Промсвязьбанк
10,7 - 11,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Кредит на апартаментыЛанта-Банк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на квартиру в новостройкеЛанта-Банк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Объекты на балансеСМП Банк
5 - 8 % ставка
от 400 000 ₽ - Ипотека от 10,49%СМП Банк
10,49 % ставка
до 20 000 000 ₽ - НовостройкаТаврический
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФТаврический
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Строящиеся апартаментыТаврический
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Для работников РЖД (первичный рынок)Абсолют Банк
10 % ставка
до 20 000 000 ₽ - НовостройкаРосбанк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение квартир по программе реновацииГазпромбанк
11,8 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Ипотечные каникулыРоссельхозбанк
9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФРоскосмосбанк
8,2 - 9,6 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека на НовостройкуГазпромбанк
11,5 - 12,8 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Ипотека на новостройки в ЖК ALIAНовикомбанк
9,7 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка от партнеровБанк Кубань Кредит
10,4 - 12,2 % ставка
от 500 000 ₽ - Ипотека по-семейномуБанк Кубань Кредит
5,3 - 5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Первичное жильеТимер Банк
11,9 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФДатабанк
11,1 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаКурскпромбанк
10,5 - 10,6 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Новостройка+Курскпромбанк
10,5 - 10,6 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Доступная ипотекаКурскпромбанк
8,5 % ставка
до 3 000 000 ₽ - Льготная ипотека для семей с детьмиКошелев-Банк
6 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Народная ипотекаКошелев-Банк
11 - 12 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Этажи (новостройка)Банк Венец
11,5 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительстваФорБанк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройки ДОМ.РФАвтоградбанк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека с использованием средств материнского капиталаАвтоградбанк
13 - 15 % ставка
до 800 000 ₽ - НовостройкаАлмазэргиэнбанк
12,4 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Семейная ипотекаНИКО-Банк
5,5 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Первичный рынокНИКО-Банк
10,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Строящееся жильеКузнецкбизнесбанк
12 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на квартируБанк Форштадт
9,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Строящееся жильеТрансстройбанк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - КвартираБанк Оренбург
6,5 - 11,6 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкаБанк Кузнецкий
12 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФИнтерпромбанк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойАльфа-Банк
8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотечный спринтЧелябинвестбанк
9,8 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФРоял Кредит Банк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Первичный рынокНовикомбанк
7,2 - 10,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФБанк Синара
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Всем по карману. Кредитование с учетом материнского капиталаФора-Банк
11,5 - 12,6 % ставка
от 450 000 ₽ - Всем по карману. Строящееся жильеФора-Банк
11,5 - 12 % ставка
от 450 000 ₽ - Ипотека в ЖК «Молодежный»Держава
от 14 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФБанк Венец
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека в ЖК «Большая Академическая 85»Всероссийский банк развития регионов
5,3 - 9,35 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФНС Банк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Недвижимость от ГК «ФСК»Московский Кредитный Банк
0,01 - 19,79 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека для иностранных гражданСберБанк
11,2 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Кредит на приобретение строящегося жилья ДОМ.РФФора-Банк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Недвижимость от ГК «ПИК»Московский Кредитный Банк
0,01 - 19,79 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека по двум документамСберБанк
от 5,3 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Зеленая ипотекаЦентр-инвест
9,5 - 10,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Покупка залоговой квартирыСМП Банк
10,7 - 12,19 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Кредит на квартиру в новостройке ДОМ.РФЛанта-Банк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Кредит на приобретение недвижимости, находящейся в залогеТатсоцбанк
от 11 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкаЛевобережный
от 8,9 % ставка
до 50 000 000 ₽
Считает свою репутацию самым ценным активом. Гордится безупречными отношениями с клиентами.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Плавающая ставка по кредиту: достоинства и недостатки
Современные кредитные продукты искушают потребителя разнообразием. Банки предлагают не просто деньги под проценты, а пытаются заинтересовать клиентов нестандартными финансовыми решениями. В статье расскажем о плавающей ставке по кредиту, её особенностях, достоинствах и недостатках.
Покупка в рассрочку – небанковская альтернатива кредитованию
Часто для осуществления мечты не хватает одного – денег. Брать в долг у знакомых – не лучшая идея, проще и быстрее обратиться в банк. Но что если кредитное учреждение отказало в займе? В таком случае поможет небанковская рассрочка, о которой и расскажем в статье.
Условия для избранных: как стать VIP-клиентом банка
«Как дела, мистер Льюис?» - «Думаю, облизывать надо сильнее!» (с) к/ф «Красотка» (США, 1990). Банки постоянно повышают уровень обслуживания, борясь за каждого клиента. Состоятельные люди стремятся попасть в категорию VIP, чтобы получить сервис по высшему разряду. Рассказываем, что даёт и сколько стоит VIP-статус.
Какой банк выбрать – государственный или частный
Завелись лишние деньги, которые имеет смысл положить на вклад. Или наоборот, появилось желание купить что-то в кредит. Тогда наверняка придётся подумать, в какой банк обратиться – государственный или частный. В этой статье расскажем, в чём отличие между ними и чем руководствоваться при выборе.
Возможно ли заработать на накопительном счёте
Представьте, что у вас есть свободные 30 тыс. руб., отложенные на отпуск. Поездка намечена через 2 месяца и возникает идея «пристроить» свои кровные. Первая мысль – депозит, но с накоплениями придётся попрощаться как минимум на квартал. Заставить деньги работать без ограничений на их использование поможет накопительный счёт.
Как увеличить зарплату с помощью индивидуального зарплатного проекта
Рабство в России отменили в 1861 году, а «зарплатное рабство» в 2015-м. Что изменилось с тех пор и как банки привлекают зарплатных клиентов, ушедших в свободное плавание? Рассказываем о самых интересных предложениях: проценты на остаток, кэшбек, льготные кредиты и вип-привилегии.
Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее
Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.
«Дорогой вы наш человек», или что такое Private Banking
Ещё несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. Прежде всего, это гарантия анонимности, защита активов и персональные условия для клиента.
Счёт в иностранном банке. Какую отчётность сдавать
Всё больше россиян открывают счета за рубежом. Это удобно для тех, кто постоянно или длительное время живёт за границей, и для тех, кто часто путешествует. Но счёт в иностранном банке – это не только новые возможности, но и новые обязанности. О них и поговорим.
Маркетинговые уловки банкиров
Если вы собираетесь разместить свободные деньги во вкладе или взять ипотеку, то в первую очередь ищете самые выгодные программы. Финучреждения, разумеется, реагируют на эти сигналы и выбрасывают на рынок заманчивые предложения. В этом материале расскажем о том, к каким уловкам прибегают банки, чтобы удержать и расширить круг клиентов.
- Еще почитать
