Страхование вкладов – система, обеспечивающее вкладчикам-физлицам получение возмещения убытков, понесённых в результате краха банка. Выплата компенсации производится из средств специального фонда, в который финучреждения производят отчисления в соответствии с установленными нормативами.
Впервые система обязательного страхования вкладов физлиц появилась в США в 1933 году, в период Великой депрессии. Специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала пострадавшим вкладчикам возмещение до 5 тыс. долларов, впоследствии размер компенсации был увеличен до 100 тыс., а в 2017 году она составила 250 тыс. Аналогичные системы обязательного страхования вкладов существуют и во многих других странах.
В России система обязательного страхования вкладов физлиц появилась с принятием Федерального закона от 23.12.2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Обязательное страхование вкладов физлиц является необходимым условием получения лицензии финучреждением на осуществление банковской деятельности по привлечению денежных средств граждан во вклады.
Возмещения выплачиваются при наступлении страхового случая, которыми является отзыв лицензии у финучреждения или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов. Вкладчики получают компенсацию в размере банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем своим счетам, открытым в одном финучреждении. Для вкладов в иностранной валюте производится пересчёт в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладам одного и того же физлица в разных банках осуществляются независимо друг от друга и не влияют на размер компенсации. При наличии невыплаченного кредита в «лопнувшем» банке вкладчик получает возмещение в виде разницы между суммой вклада и суммой оставшейся задолженности по кредиту.
Не подпадают под действие системы обязательного страхования вкладов физлиц:
- вклады на предъявителя;
- деньги, переданные банку в доверительное управление;
- вклады в зарубежных филиалах российских банков;
- средства на обезличенных металлических счетах.
Для того, чтобы обезопасить себя в случае неблагоприятного развития событий и гарантированно получить компенсацию, вкладчик должен убедиться в том, что финансовая структура, в которой он планирует разместить свои деньги, является участником системы обязательного страхования вкладов физлиц. Такая информация содержится на официальном сайте АСВ.
