Несанкционированный овердрафт – превышение суммы расходной операции над суммой остатка по карточному счёту. Возникает по разным причинам: за счет курсовой разницы при проведении конвертации валют, совершения операции без авторизации, в результате списания комиссий и пр.

Несанкционированный овердрафт может быть предусмотренным и непредусмотренным.

Предусмотренный овердрафт обозначается в договоре. В случае его возникновения клиент обязан незамедлительно погасить его и выплатить установленные проценты.

Непредусмотренный овердрафт возникает, если в договоре оговаривается возможность совершения операций исключительно в пределах остатка средств на карточном счете, и подпадает под положения ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК на сумму непредусмотренного овердрафта начисляются проценты за пользование чужими средствами с того момента, когда клиент узнал (должен был узнать) о появлении задолженности. Начисление процентов производится в соответствии со ст. 395 ГК.

В обоих ситуациях банк вправе требовать от держателя карты выплаты образовавшейся задолженности, начисленных процентов и штрафов (штраф за несанкционированный овердрафт может быть установлен в форме повышенной процентной ставки).