Ринат рассчитывал на выплату от «Альфы»

В салоне МТС приобрёл в кредит смартфон. В довесок к нему оформили полис-оферту от «АльфаСтрахования». Как это было: продавец, не спросив моего мнения, выдал страховку, заявив, что она выдаётся автоматом. Кстати, в другом салоне менеджер вовсе сказал, что это акция такая: «Кто возьмёт билетов пачку, тот получит водокачку».
Дозвониться до «АльфаСтрахования» не удалось. Долго пытался – и плюнул. В МТС никто никаких разъяснений дать не смог ни по поводу обслуживания по страховке, ни по вопросам расторжения договора. В общем, оставил как есть.
Через некоторое время аппарат выскользнул из рук, треснул корпус и экран. Сходил в мастерскую, выяснил, что ремонт стоит почти столько же, сколько и новый смартфон. Тут вспомнил про страховку. Читаю: имущество считается застрахованным от поломки и повреждений при отсутствии внешних механических повреждений. При этом ни в исключениях из страхового покрытия, ни в описании страховых рисков – нигде прямо не указано, что падение телефона из рук не является страховым случаем, и страховщик не будет оплачивать ремонт.
Однако в страховой компании падение аппарата квалифицировали как неосторожное действие, то есть повреждение аппарата попадает под исключения из страхового покрытия, и на ремонт по страховке или замену аппарата можно не рассчитывать. А ведь никакого неосторожного действия не было: момент падения зафиксирован на видео.
Почему же ни продавец, ни страховщик не предупреждает о том, что самая распространённая причина выхода аппарата из строя – падение из рук – не является страховым случаем?
Ещё не понятна следующая формулировка: «Ответственность страховщика по полису-оферте наступает с 00:00 часов 16 (шестнадцатого) календарного дня, включая дату уплаты страхователем полной суммы страховой премии». Это значит 16-го числа или через 15 дней?