Взяли депозит с максимальной ставкой в Т-Банке — «СмартВклад», его могут открыть любые категории клиентов. Выполним несколько ключевых условий.

• Вклад нельзя пополнять — это позволит получить более высокую процентную ставку.
• Проценты по депозиту начисляют ежемесячно на дебетовую карту. С этим условием ставка будет ниже, так как нет капитализации процентов, но выплата в конце срока не подходит — нам нужно получать доход каждый месяц и пользоваться деньгами.

По условиям мы должны ежемесячно получать около 100 000 ₽ в качестве дохода от процентов, чтобы он был сопоставим со средней зарплатой в России.

Доходность рассчитали с помощью калькулятора вкладов на Финуслугах.

В Т-Банке ставка по вкладу на шесть месяцев составляет 14% годовых без капитализации. Значит, на депозит нужно положить 8,6 млн ₽, чтобы в течение полугода каждый месяц проценты приносили по 100 000 ₽. Такая стартовая сумма позволит заработать за шесть месяцев 600 350 ₽ — в среднем как раз выходит нужный ежемесячный доход, который мы установили в условиях расчета.

Обратите внимание, что с такого дохода, скорее всего, нужно будет заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ) — его начисляют, если вы заработали на вкладе в год больше установленного лимита. Порог может меняться каждый год, его рассчитывают по формуле: 1 млн ₽ умножают на максимальную ключевую ставку Банка России из всех, что действовала на 1-е число каждого месяца в календарном году. Налог нужно платить только с дохода от процентов, из которого вычли установленный лимит. Ставка зависит от того, сколько вы заработали, — если меньше 2,4 млн ₽ в год, то она составит 13%.

В 2024 порог, который не облагается налогом, составил 210 000 ₽. Допустим, что в 2025 году необлагаемый лимит будет таким же, как в 2024-м. И если вы за год заработали 300 000 ₽ благодаря процентам по вкладам, то налог нужно заплатить только с суммы 90 000 ₽. По ставке 13% он составит 11 700 ₽.

Пока нет установленных лимитов на 2025 и 2026 годы — на этот период попадает срок вклада из нашего расчета — нельзя посчитать точно, какой налог придется заплатить. Но если мы хотим сразу заложить ориентировочную сумму налога в доход по вкладу, то и стартовую сумму тоже придется увеличить.

Чтобы получать 100 000 ₽ каждый месяц в течение года, на депозит в Т-Банке нужно положить 9,6 млн ₽. Ставка по вкладу на этом сроке в банке составляет 12,5% годовых. Именно такая стартовая сумма позволит заработать 1,2 млн ₽ — это как раз по 100 000 ₽ в месяц.

Но с дохода, который превысит необлагаемый лимит, тоже нужно будет заплатить налог. Если сразу закладывать примерный размер НДФЛ, то сумму вклада придется увеличить — до 10,5 млн ₽. Благодаря такому депозиту можно получать по 100 000 ₽ «чистыми» ежемесячно в течение года.

Если хотите лучше разобраться в теме вкладов, пройдите бесплатный курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения» от Школы Московской биржи.

«Конвейер дохода» Авто Финанс Банка

• Минимальная сумма: 100 000 ₽.
• Ставка на срок шесть месяцев: 15,35% годовых.
• Ставка на срок один год: 15% годовых.
• Бонус от Финуслуг: до 30 декабря 2025 года откройте первый вклад на маркетплейсе и получите до +5% годовых к ставке по промокоду VKLAD2025. Подробные условия читайте на странице акции «Первый вклад».

«Выгодный-Финуслуги» БыстроБанка

• Минимальная сумма: 150 000 ₽.
• Ставка на срок шесть месяцев: 15,15% годовых.
• Ставка на срок один год: 14,3% годовых.
• Бонус от Финуслуг: есть.

«Сфера роста» банка «Зенит»

• Минимальная сумма: 50 000 ₽.
• Ставка на срок шесть месяцев: 15,1% годовых.
• Ставка на срок один год: 14,1% годовых.
• Бонус от Финуслуг: есть.

Чтобы получать 100 000 ₽ в месяц, на вклад в Т-Банке в декабре 2025 года нужно положить около 8,6 млн ₽ — это позволит в течение полугода зарабатывать ежемесячно сумму, сопоставимую со средней зарплатой в России. Если сразу закладывать в доход налог, то стартовый размер депозита придется увеличить — примерно до 9,4 млн ₽.

А чтобы получать 100 000 ₽ каждый месяц в качестве дохода от процентов в течение года, на вклад нужно внести 9,6 млн ₽, если не учитывать НДФЛ; и 10,5 млн ₽ — если сразу закладывать ориентировочную сумму налога.