Как работает накопительный счет в Совкомбанке

Накопительный счет — это банковский счет, на остаток которого начисляются проценты, но без фиксированного срока размещения денег. Деньги можно вносить и снимать в любой момент, а процент не сгорает при частичном снятии, как это часто бывает у срочных вкладов.

Ставка по накопительному счету Совкомбанка зависит от суммы остатка на счете,  наличия платных подписок и срока, прошедшего с момента открытия счета. Проценты начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются ежемесячно, в то число, когда был открыт счет.

Важный момент: если закрыть счет досрочно, до завершения отчетного месяца, проценты за этот неполный период не начисляются — ставка составит 0%. Это стоит учитывать, если планируете снять всю сумму и закрыть счет.

Чтобы получить ставку 11%, нужна подписка «Халва.Десятка» или «Оптима» и отсутствие просрочек по любым продуктам банка. Сама подписка при этом может требовать выполнения дополнительных условий — например, определенного числа и суммы покупок по карте «Халва» в месяц.

Главное отличие — доступ к деньгам. На вкладе деньги чаще всего заморожены на срок договора, и досрочное снятие ведет к потере процентного дохода. С накопительного счета деньги можно забрать в любой день без потери уже начисленных процентов.

Плата за гибкость накопительного счета — переменная ставка. По вкладу ставка фиксируется на весь срок, по накопительному счету банк может ее менять в одностороннем порядке, если рыночные условия изменились.

Вклад с фиксированной ставкой — более предсказуемый и доходный инструмент. Но если сумма может понадобиться в любой момент — гибкость счета важнее фиксированной доходности.

• Плюсы: пополнение и снятие без ограничений по срокам, повышенная стартовая ставка 15,5% в первые три месяца для новых клиентов, деньги на счете застрахованы в рамках системы страхования вкладов.
• Минусы: ставка не фиксируется на длительный период и может снижаться, повышенная стартовая ставка действует только три месяца и только один раз — при повторном открытии счета ее уже не будет. Для ставки выше базовой на любую сумму остатка нужна платная подписка.

Накопительный счет может подойти, если нужен доступ к деньгам в любой момент — например, для резервного фонда на случай непредвиденных трат или если сумма пополняется нерегулярно и заранее неизвестно, когда понадобится ее часть.

Вклад лучше подходит, если сумма не понадобится раньше определенной даты и важнее зафиксировать ставку, а не сохранить гибкость. Например, если деньги откладываются на ремонт и снимать их раньше срока точно не планируется.

Такой счет доступен только действующим клиентам банка. Чтобы им стать, понадобится карта рассрочки “Халва”, оформить ее можно на Финуслугах. После этого счет можно открыть в приложении банка — без визита в отделение.

Если хотите сравнить условия по накопительным счетам разных банков, это можно сделать на Финуслугах. Так проще сопоставить ставку, лимиты и требования в одном месте, не “путешествуя” по сайтам разных банков.

Главный — переменная ставка: банк может снизить ее, а повышенная стартовая ставка действует только первые три месяца и только один раз. При досрочном закрытии счета в середине отчетного месяца проценты за этот месяц не начисляются.

Нет. Ставка 15,5% на первые три месяца действует только для клиента, который открывает такой счет впервые. При повторном открытии счета вы сразу переходите на ставку 11% (с подпиской) или 10% (без нее).

Да, чтобы получить ставку 11% нужна подписка «Халва.Десятка» или «Оптима» и отсутствие просрочек по продуктам банка.

Да, средства на накопительном счете подпадают под систему страхования вкладов, как и деньги на большинстве других счетов и вкладов физлиц в банке.

Зависит от того, понадобятся ли деньги раньше срока. Если точно нет — фиксированная ставка вклада часто выгоднее переменной ставки счета. Если доступ к части суммы может понадобиться раньше — счет снижает риск потери процентов при частичном снятии.