Накопительный счет Локо-Банка: какой выбрать и сколько он принесет

Локо-Банк предлагает два накопительных счета «Локо-Счет Плюс»: на минимальный и ежедневный остаток со ставками до 15% и до 14,5% годовых соответственно. Оба счета бессрочные. Их можно пополнять и использовать для хранения денег, которые могут понадобиться в любой момент. Но свободное снятие не означает, что доход останется прежним: результат зависит от способа начисления процентов.

Ставки зависят от суммы и статуса клиента. Порог для приветсвенной ставки — 100 000 ₽.

На минимальный остаток. Банк берет наименьшую сумму, зафиксированную за расчетный период. Если снять часть денег, а затем вернуть, пополнение не отменит уже зафиксированный минимум. Поэтому даже кратковременное снятие может уменьшить доход за весь период.

На ежедневный остаток. Доход рассчитывают отдельно за каждый день. Если часть денег снять, проценты на нее перестанут начисляться только на время отсутствия этой суммы. После возвращения денег они снова участвуют в расчете.

Пополнение ежедневного счета начинает приносить доход со следующего дня. На минимальном счете увеличение суммы в середине периода обычно не увеличивает доход за этот период: ранее зафиксированный меньший остаток сохраняется.

Банк начинает считать проценты на следующий день после пополнения счета. Первый расчетный период заканчивается в следующем месяце в то же число, когда вы открыли счет.

Например, если открыть и пополнить счет 10 октября, первый период по этому правилу продлится с 11 октября по 10 ноября включительно. Возвращение снятой суммы 1 ноября не восстановит минимальный остаток за этот период.

Банк указывает ежемесячную выплату в календарную дату открытия счета; если она приходится на выходной или праздник, перечисление переносится на ближайший рабочий день. Перед снятием денег стоит проверить, завершился ли процентный период и поступила ли выплата.

15% и 14,5% годовых — максимальные ставки приветственного периода, который длится два месяца. После этого будут действовать базовые ставки 12% и 11% годовых соответственно.

Например, на 500 000 ₽ при двух месяцах под 15% и десяти месяцах под 12% получится около 62 500 ₽ без капитализации и налога. Расчет по 15% за весь год дал бы 75 000 ₽ и завысил бы результат на 12 500 ₽.

Это условный расчет: месяцы приняты равными 1/12 года, а ставки — неизменными. Фактический доход зависит от числа дней, движений денег и действующих условий.

О том, как использовать промопериоды разных банков, рассказываем в статье «Банковская карусель: как получать приветственные ставки по накопительным счетам».

Для того, чтобы в Локо-Банке действовали условия «первого» счета в предыдущие 90 календарных дней у клиента не должно быть действующих накопительных счетов и вкладов в банке.

Перед оформлением проверьте, признает ли банк ваш счет «первым» по его тарифу.

Ставка накопительного счета не фиксируется на весь срок. Банк может изменить ставку по счету в любой момент, предварительно уведомив об этом клиентов. При планировании дохода на год снижение ставки по накопительному счету остается существенным риском.

Если вы хотите зафиксировать конкретную ставку на весь срок, используйте вклад. Подробнее об отличиях этих продуктов мы писали в материале «Вклад или накопительный счет: где хранить деньги в 2026 году».

На сумму сверх максимального остатка проценты не начисляются. Для минимального счета лимит составляет 5 млн ₽, для ежедневного — 10 млн ₽. При этом сумма, которую можно хранить на счете, и сумма, которая приносит доход, — разные показатели.

Если закрыть минимальный счет до завершения расчетного периода проценты за неполный период не выплачиваются. По ежедневному счету банк выплачивает проценты по дату закрытия.

Расчеты ниже показывают влияние условий на доход. Это не обещание банка: ставки могут измениться. Для сопоставимости капитализация и налог не учитываются, а месяц принят равным 1/12 года. В реальном расчете нужно использовать фактическое число дней.

Предположим, клиенту доступен приветственный период. Первые два месяца используем ставки 15% и 14,5%, следующие десять — 12% и 11%.

Формула для минимального счета: сумма × (15% × 2/12 + 12% × 10/12). Для ежедневного: сумма × (14,5% × 2/12 + 11% × 10/12).

В этой модели минимальный счет приносит больше. Если проценты ежедневного счета оставлять на нем, его фактический доход будет выше расчета без капитализации.

На счете 1 млн ₽. В течение одного приветственного расчетного периода вы снимаете 300 000 ₽ и возвращаете их к началу следующего. Для примера половину периода на счете остается 1 млн ₽, половину — 700 000 ₽.

• На минимальном счете доход считают с 700 000 ₽: около 8 750 ₽ вместо 12 500 ₽.
• На ежедневном счете средний остаток в примере — 850 000 ₽: около 10 270,83 ₽ вместо 12 083,33 ₽.

За этот период ежедневный счет дает примерно на 1 520,83 ₽ больше. Но из одного такого примера нельзя вывести универсальную частоту снятий, при которой он выгоднее за год. Результат зависит от размеров снятия, числа дней, промопериода и последующих ставок.

Если хранить 7 млн ₽ на минимальном счете, доход приносит только 5 млн ₽. На ежедневном вся сумма укладывается в опубликованный лимит 10 млн ₽.

При тех же условных ставках двух приветственных и десяти последующих месяцев доход без капитализации и налога составит примерно 625 000 ₽ на минимальном счете и 810 833,33 ₽ на ежедневном. Разница — около 185 833,33 ₽.

Однако даже небольшое превышение 5 млн ₽ не делает ежедневный счет автоматически выгоднее: дополнительный доход на превышение нужно сопоставлять с разницей ставок. А при размещении миллионов отдельно стоит учитывать страховой лимит.

Для новых клиентов на сайте банка предусмотрена заявка, после которой с клиентом связывается менеджер. Оформление доступно дистанционно, через выездной сервис или в отделении; конкретный канал и тариф нужно уточнить для выбранного продукта.

Действующим клиентам ежедневный «Локо-Счет Плюс» банк предлагает открыть в приложении или на сайте через кнопку «Открыть онлайн. Также доступно открытие накопительного счета в офисе.

До пополнения проверьте четыре условия: вашу ставку, право на приветственный период, дату окончания первого расчетного периода и последствия закрытия. Если хотите сначала сопоставить предложения банков, посмотрите накопительные счета на Финуслугах.

Какая ставка по накопительному счету Локо-Банка сейчас?

На 30 сентября 2026 года банк указывает до 15% годовых на минимальный остаток и до 14,5% на ежедневный. Это максимумы первых двух месяцев для «первого» счета. После них на страницах продуктов указаны 12% и 11% соответственно; ставка также зависит от суммы и тарифа.

Что будет, если снять часть денег и вернуть их через день?

На минимальном счете меньшая сумма может стать базой расчета за весь период. На ежедневном снижение дохода относится только ко времени отсутствия денег.

Когда выплачивают проценты?

Банк указывает ежемесячную выплату в дату, соответствующую дате открытия счета, с переносом перечисления на ближайший рабочий день, если дата выпадает на выходной или праздник. Расчетный период следует проверять отдельно от даты фактического зачисления.

Можно ли открыть сразу оба счета?

В пояснениях банка счет на минимальный остаток ограничен одним, а ежедневных счетов может быть несколько. При этом право на приветственную ставку определяется отдельно: не следует рассчитывать на рекламный максимум по обоим счетам без проверки статуса «первого» счета.

Можно ли потерять проценты при закрытии?

По минимальному счету банк указывает отсутствие выплаты за неполный расчетный период. По ежедневному — выплату по дату закрытия. Перед операцией проверьте условия своего тарифа.

Сравнивайте доход за нужный вам срок, а не только максимальные ставки. Учитывайте длительность промопериода, последующую ставку, способ расчета остатка, лимит суммы и капитализацию.

Минимальный счет удобнее для суммы, которую вы готовы не трогать в течение расчетного периода. Ежедневный — для денег, которые регулярно пополняете или расходуете. Если средства точно не понадобятся до определенной даты, дополнительно сравните их доходность со вкладом с фиксированной ставкой.

Условия актуальны в день публикации материала. Перед открытием проверьте действующий тариф выбранного счета.