Как пользоваться приветственными ставками по накопительным счетам

Приветственная ставка действует ограниченное время: обычно два или три месяца. После этого банк начинает начислять проценты по базовой ставке или предлагает надбавку за выполнение условий. Если приветственная ставка доступна в другом банке, деньги можно перевести туда, чтобы не терять в доходе.

Право на приветственную надбавку зависит от истории клиента. Например, во многих банках правила для новых клиентов распространяются и на тех, у кого в течение 3–6 месяцев не было действующих вкладов и накопительных счетов. А где-то приветственную ставку можно получить только один раз. 

Недостаточно смотреть только на размер процента. Доход зависит еще и от того, на какой остаток банк начисляет проценты:

• На ежедневный остаток. Банк учитывает сумму, которая находилась на счете каждый день. Такой счет удобнее для перевода денег между банками.

• На минимальный остаток. За расчетный месяц банк берет наименьшую сумму на счете. Если вывести почти все деньги до окончания периода, доход за этот период может оказаться близким к нулю.

В таблице — одни из самых высоких проверенных приветственных ставок по накопительным счетам на 28 сентября 2026 года в топ-50 банках. Все они указаны в годовых: за два месяца клиент получает проценты только за фактический срок хранения денег, а не 15,5% от суммы счета. 

Обратите внимание, что У БСПБ ставка 15,5% требует покупок по карте; без них рассчитывать на эту цифру нельзя. 

Для начала карусели можно использовать «Копилку» Совкомбанка: приветственная ставка 15,5% действует первые три месяца на сумму до 1,5 млн ₽. 

Затем, если клиент подходит под условия МТС Банка и ставка к тому времени сохранится, деньги можно перенести на «МТС Счет» с начислением на ежедневный остаток. Там 15,5% действуют в течение месяца открытия и следующего календарного месяца. МТС Счет разумно открывать в начале календарного месяца. Если открыть его в последних числах, первый из двух приветственных месяцев окажется коротким. При переходе дальше счет не следует закрывать, не проверив тариф: в месяц закрытия ставка по варианту с ежедневным остатком снижается до 3%. Деньги можно вывести, оставив счет открытым, если это допускают действующие условия обслуживания. 

Посчитаем ориентир для 500 000 ₽. Если деньги проведут условные 90 дней в Совкомбанке и 60 дней в МТС Банке под 15,5% годовых, доход без учета капитализации составит около 31 850 ₽. За те же 150 дней под 10% годовых получилось бы около 20 550 ₽. Разница — 11 300 ₽. 

Стоит иметь в виду, что ставки на момент второго открытия могут поменяться.

За несколько дней до конца приветственного периода стоит открыть условия обоих счетов — действующего и следующего. Проверьте точную дату окончания повышенной ставки, способ расчета процентов, лимит суммы, требования к покупкам и то, что произойдет при снятии денег или закрытии счета. Затем убедитесь, что банк действительно считает вас новым клиентом. 

Сравнить действующие предложения можно на витрине накопительных счетов на Финуслугах.

Учитывайте и время перевода. Если деньги поступят в новый банк позже запланированного, за дни в пути доход по новому счету не начислят. Ради небольшой прибавки к ставке может оказаться неразумно оплачивать подписку или менять привычные расходы по карте.

Проценты по счетам разных банков суммируются для расчета НДФЛ: смена банка не создает отдельный необлагаемый лимит. Вклады и счета одного человека в одном банке застрахованы в совокупности в пределах стандартного лимита 1,4 млн ₽, включая начисленные проценты. 

Банковская карусель требует внимания к календарю. Если не хочется следить за датами, тратами и тарифами нескольких банков, полезнее сравнить доход за весь планируемый срок и выбрать один счет с подходящими условиями.