300 000 ₽ под 20% на 31 или 95 дней: что выбрать в ноябре

На 2 ноября 2026 года оба вклада дают 20% годовых на сумму 300 000 ₽. Главное различие — срок: 31 день у Локо-Банка и 95 дней у МКБ.

Условия в таблице — на 2 ноября 2026 года.

Оба предложения относятся к промо для первого вклада на Финуслугах. Право на ставку платформа проверяет при оформлении: одной регистрации недостаточно, а после первого вклада рассчитывать на то же промо повторно нельзя.

Частичное снятие внутри срока невозможно. Если закрыть любой из вкладов раньше, льготного расторжения нет: банк пересчитает проценты по правилам договора.

По входным условиям, проверенным 2 ноября 2026 года, за 31 день получится около 5096 ₽, за 95 дней — около 15 616 ₽ до возможного налога. Считаем по формуле простых процентов:

Доход = 300 000 × 0,20 × срок / 365.

Разница 10 521 ₽ появляется из-за дополнительных 64 дней, а не из-за более высокой доходности МКБ: годовая ставка у вкладов одинакова. Доход округлен до рубля, отдельные бонусы Финуслуг в расчет не входят.

Короткий вклад можно сравнить с длинным только на одинаковом горизонте. Допустим, после 31 дня вкладчик получает 305 096 ₽ и в тот же день размещает всю сумму еще на 64 дня. Ставка второго вклада заранее неизвестна, поэтому рассмотрим несколько условных сценариев.

Это математические сценарии, а не действующие предложения и не прогноз ставок. Модель предполагает, что между вкладами нет ни одного дня без начисления, а 5096 ₽ процентов тоже участвуют в повторном размещении. Любая пауза уменьшит результат.

Чтобы доход по короткому вкладу сравнялся с доходом по вкладу МКБ за 95 дней, на оставшиеся 64 дня нужна ставка примерно 19,67% годовых. При меньшей ставке МКБ даст больше; при ставке выше 19,67% короткая цепочка даст больше. При повторных 20% разница составит около 179 ₽ в пользу цепочки за счет реинвестирования первых процентов.

Срок 31 день подходит, если деньги могут понадобиться примерно через месяц. После планового окончания можно забрать всю сумму без досрочного расторжения или выбрать новое предложение.

Этот вариант требует действий: проверить дату окончания, найти новый продукт и успеть разместить деньги без паузы. Он не подойдет, если вкладчик хочет заранее знать доход за все 95 дней или рассчитывает автоматически снова получить промоставку 20%.

Доступ к деньгам после 31-го дня не означает, что из открытого вклада можно снять часть суммы раньше. До даты окончания у «Промо Плюс» нет ни пополнения, ни частичного снятия.

Срок 95 дней подходит, если 300 000 ₽ точно не понадобятся почти три месяца и важен заранее известный номинальный доход. Ставка фиксируется на весь срок, поэтому не нужно искать второй вклад после первого месяца.

Этот вариант не подойдет для денег, которые могут понадобиться раньше. Льготного расторжения нет, поэтому при досрочном закрытии доход будет пересчитан по договору. За предсказуемость вкладчик платит меньшей гибкостью.

По условиям Локо-Банка автоматической пролонгации нет; перед открытием сверьте это в договоре.

Открытая карточка «МКБ. Преимущество Промо» не раскрывает условие автоматической пролонгации. Его нужно проверить в индивидуальном договоре до подписания вместе с датой возврата денег и ставкой возможного продления.

Повторное оформление промовклада под 20% нельзя закладывать в план. Оба продукта предназначены для первого вклада на Финуслугах; после открытия короткого вклада клиент уже не соответствует этому базовому критерию. Следующее предложение может иметь другую ставку, срок и лимит.

1. Определите дату, когда могут понадобиться 300 000 ₽.
2. Проверьте в личном кабинете право на промоставку.
3. Сравните доход за один и тот же период, а не только суммы за 31 и 95 дней.
4. Для короткого вклада заранее задайте допустимую ставку повторного размещения. В этом примере порог — около 19,67%.
5. Перед подписанием прочитайте договор: досрочное закрытие, окончание срока, возврат денег и пролонгацию.

Сравните вклады на 300 000 ₽ на Финуслугах и проверьте условия перед открытием:

• Локо-Банк — 31 день;
• МКБ — 95 дней.

Это альтернативы для первого вклада, а не рекомендация открыть оба продукта подряд.