Вклад, который вы присмотрели летом, уже не открыть: что исчезло с витрины и чем его заменить в октябре

С 31 августа по 1 октября 2026 года с витрины Финуслуг ушли восемь вкладов, и 1 октября карточка каждого из них помечена «Вклад в архиве. Его уже нельзя открыть». Ближайшая замена самому доходному из них, «Юбилейному» Авто Финанс Банка (16% на 181 день по витрине 31 августа), на 1 октября: «Локо-Вклад. Финуслуги Старт» под 16,5% на 182 дня от 100 000 ₽, но витрина показывала его только с фильтром «новый клиент».

Ушли восемь вкладов, четыре из них витрина отмечала как промо. Мы сравнили ежедневные снимки витрины Финуслуг за 31 августа и 1 октября 2026 года по четырем запросам: 100 000 и 500 000 ₽, новый и действующий клиент. Если вклада нет на витрине, это еще не значит, что его закрыли: витрина показывает лучшие предложения под сумму, а не все вклады банка. Поэтому каждую пропажу мы проверили по карточке вклада 1 октября.

По витрине Финуслуг на 31 августа 2026 года у ушедших вкладов были такие ставки:

• Авто Финанс Банк, «Юбилейный»: 16% на 181 день;
• Авто Финанс Банк, «Юбилейный+»: 14,5% на 367 дней;
• Банк ДОМ.РФ, «Надёжный взлёт»: 20% на 31 день;
• Банк ДОМ.РФ, «Надёжный промо»: 16,5% на 91 день;
• СДМ-Банк, «Для новых друзей»: 12,8% на 181 день с ежемесячной капитализацией;
• СДМ-Банк, «Приятно познакомиться»: 11,8% на 367 дней с ежемесячной капитализацией;
• Банк Инго, «Гравитация»: 12% на 183 дня;
• Энерготрансбанк, «Привлекательный»: 12% на 60 дней.

Ставки СДМ-Банка указаны по архивным карточкам, обновленным 16 сентября 2026 года: витрина показывала по этим вкладам доходность с учетом капитализации, 13,14% и 12,46%. Два последних вклада из списка банки заменили вкладами с тем же названием: 1 октября 2026 года на витрине стояли «Гравитация (с выплатой процентов в конце срока)» Банка Инго под 12% на 183 дня и «Привлекательный» Энерготрансбанка под 13,5% на 90 дней.

Когда именно банк закрыл вклад, по карточке не видно. В ней указана только дата последнего обновления, у этих восьми вкладов это даты с 1 по 30 сентября 2026 года. Архивная плашка означает, что новый вклад на этих условиях открыть нельзя. Если вклад уже открыт, ставка по нему не изменится: по пункту 3 статьи 838 Гражданского кодекса банк не может в одностороннем порядке уменьшить проценты по срочному вкладу гражданина, если иное не предусмотрено законом.

Самые заметные ставки были у четырех промовкладов, и для каждого из них на витрине есть вклад с той же или близкой ставкой и похожим сроком. Ставки и суммы ниже взяты из карточек вкладов на Финуслугах, проверенных 1 октября 2026 года; карточки обновлены с 15 по 24 сентября.

«Только новым клиентам» здесь значит, что 1 октября витрина показывала эти вклады по фильтру «новый клиент» и не показывала по фильтру «действующий». У Локо-Банка это прописано в условиях вкладов, действующих с 18 и 25 сентября 2026 года: «Промо Плюс» и «Старт» доступны тем, кто впервые открывает вклад на Финуслугах и раньше не открывал там вкладов Локо-Банка. Кого МКБ считает новым клиентом для «МКБ. Преимущество+», уточняйте в условиях банка перед открытием.

У всех четырех замен одинаковые ограничения: пополнить вклад и снять часть денег нельзя, проценты выплачиваются в конце срока, льготного расторжения нет. Если деньги понадобятся раньше срока, по условиям Локо-Банка проценты по «Старт» и «Промо Плюс» пересчитают по ставке 0,01% годовых, то есть доход почти обнулится. Ставку досрочного закрытия двух других вкладов смотрите в договоре.

Допустим, вы кладете 300 000 ₽ на полгода. По ставке «Локо-Вклад. Финуслуги Старт» 16,5% на 182 дня (карточка обновлена 24 сентября 2026 года) проценты составят 300 000 × 16,5% × 182 / 365 = 24 682 ₽. Архивный «Юбилейный» под 16% на 181 день принес бы 23 803 ₽, то есть замена дает даже на 879 ₽ больше.

Если фильтр «новый клиент» вам не подходит, на ту же сумму и почти тот же срок есть «Конвейер дохода» под 14% на 181 день (карточка обновлена 16 сентября 2026 года): 300 000 × 14% × 181 / 365 = 20 827 ₽. Разница между «Старт» и «Конвейер дохода» на 300 000 ₽ за полгода составляет 3 855 ₽.

С коротким вкладом расчет другой. По ставке «Промо Плюс» 20% на 31 день (карточка обновлена 17 сентября 2026 года) 300 000 ₽ принесут 5 096 ₽, а по ставке 14%, как у лучших вкладов для действующих клиентов на витрине 1 октября, было бы 3 567 ₽. Но через 31 день деньги снова надо будет куда-то положить, и это случится уже после заседания ЦБ 23 октября 2026 года, когда ставки могут измениться в любую сторону. Подробнее о том, что может произойти со ставками по вкладам до конца 2026 года.

Все суммы посчитаны до налога. Налог с процентов банк не удерживает: его считает налоговая и присылает уведомление в следующем году. Платить нужно только с процентов сверх необлагаемой суммы (1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ на 1-е число месяцев года), и на таких суммах налога обычно не будет, но считаются все ваши вклады за год.

Промовклады живут недолго: четыре из восьми ушедших вкладов витрина отмечала как промо, и на их место пришли другие промо. Поэтому перед открытием стоит проверить несколько вещей в карточке.

Дата «Информация о вкладе обновлена». Чем она старше, тем выше шанс, что условия у банка уже другие. Например, 1 октября 2026 года на витрине еще стоял вклад Банка ДОМ.РФ «Надежный старт» под 25% на 31 день, но его карточка обновлялась 19 июля.

Лимит суммы. По карточкам на 1 октября лимит у «Промо Плюс» 300 000 ₽, у «Старт» 600 000 ₽: сумма сверх лимита под эту ставку не попадет.

Срок, а не только ставка. Месячный вклад под 20% и полугодовой под 16,5% решают разные задачи, и как выбрать срок вклада под свою цель, мы разбирали отдельно.

Что будет в конце срока. Автоматической пролонгации у «Старт» и «Промо Плюс» нет: по условиям Локо-Банка в день окончания срока деньги вернутся на ваш счет на Финуслугах, и решать, куда положить их дальше, придется самому. Если срок уже подходит к концу, пригодится разбор того, что делать с деньгами, когда вклад заканчивается.

Если вы собирались открыть один из ушедших вкладов, на витрине вкладов Финуслуг можно указать сумму, срок и статус клиента и посмотреть, что доступно именно вам на дату открытия. Финуслуги — маркетплейс Московской биржи, и вклады разных банков там можно сравнить на одном экране.