Самозапрет на кредиты означает, что никто не сможет оформить заём на конкретного человека — ни он сам, ни мошенники. Таким образом можно защитить себя от нежелательных долгов, например в случае мошенничества.

Самозапрет вносится в кредитную историю, и тогда, если кто-то обратится в банк и захочет взять заём на ваше имя, финансовая организация откажет в выдаче кредита. Если банк выдал кредит человеку с самозапретом, по долгу можно не платить.

На те кредиты, что были оформлены ранее, самозапрет не влияет.

Опция начнет работать на следующий день после того, как информация окажется в кредитной истории человека. Самозапрет можно включать и отключать в любое время без ограничений. Услуга бесплатная.

Варианты самозапрета:

• На кредит в банке или микрофинансовой организации (МФО).
• На онлайн-займы и кредиты при личном обращении.
• Полный запрет на любые кредиты.

Запрет бывает полным и частичным:

• Полный запрет: на очное и дистанционное получение кредитных денег в банках и микрофинансовых организациях.
• Частичный: на дистанционное или очное и дистанционное получение кредита в банках или МФО.

Можно установить самозапрет на:

• потребительские кредиты;
• овердрафты (перерасход средств по банковской карте);
• кредитные карты.

Самозапрет не распространяется на:

• ипотеку;
• автокредиты и займы под залог автомобиля;
• образовательные кредиты;
• поручительства.

Россияне в возрасте от 18 лет или иностранцы с подтвержденной учетной записью на Госуслугах.

Для оформления самозапрета понадобится документ, подтверждающий личность (паспорт), и ИНН.

Установить запрет можно только на самого себя. Сделать это на кого-то из близких или родственников, даже если есть доверенность, не получится.

При рассмотрении заявки на заём банк или МФО обязаны проверить кредитную историю. Если в ней стоит действующий самозапрет, денег человек не получит.

Ранее самозапрет можно было оформить только при личном обращении в банк или МФО. Если у человека были счета в нескольких банках, процедуру приходилось повторять в каждом из них. Теперь, с 1 марта 2025 года, самозапрет можно оформить через Госуслуги. С 1 сентября 2025 года это станет доступно и в МФЦ. Потребуется только подать заявление.

На сайте надо выбрать раздел запрета на кредиты.

1. Проверить собственные данные: ФИО, серию и номер паспорта, данные ИНН.
2. Выбрать вид самозапрета: полный или частичный.
3. Проверить заявление, которое создано на сайте, и подписать его электронной подписью.
4. Отправить заявление. Оно будет рассмотрено в течение двух календарных дней.

После того как заявление будет принято, в личный кабинет на Госуслугах придет уведомление от бюро кредитных историй. Запрет начнет действовать на следующий день после того, как человек получил эти документы.

В кредитной истории заявителя появится отметка с датой начала действия самозапрета, после этого банки и микрофинансовые организации должны отказывать в выдаче кредита или микрозайма. Если они все-таки выдали кредит при наличии самозапрета, по нему можно не платить.

Отключение самозапрета происходит тем же способом, которым он был установлен, — через банк, Госуслуги или МФЦ. После подачи заявления запрет снимается на второй календарный день. Это сделано для защиты клиентов банков от давления со стороны мошенников.

Самозапрет на кредиты будет полезен в следующих ситуациях:

• при утере документов;
• для защиты от мошенничества, чтобы никто не смог оформить заём на человека;
• если есть пожилые родственники, которые могут стать жертвами обмана;
• при склонности к импульсивным покупкам.

Поставить самозапрет на кредиты теперь можно через Госуслуги. Позже эту опцию можно будет оформить и через МФЦ. Если человек решит взять заём, то запрет можно отменить в любой момент. Эта услуга бесплатная.