Семейная ипотека на вторичное жилье действует не по всей стране, а только в городах с низкими объемами строительства — говоря проще, то есть там, где почти нет нового жилья. В этом и заключается ключевой критерий — в населенном пункте строят не более двух многоквартирных домов. Тогда он входит в перечень субъектов, где такая сделка может пройти.

Список таких городов складывается на основе данных Единой информационной системы жилищного строительства и регулярно обновляется. В одном из последних обзоров говорилось, что в списке — 904 города по всей стране. В январе 2026 года Дом.рф обновил перечень и добавил 22 города в 15 регионах, в том числе Елец, Орск, Нижневартовск и другие.

Важно:

• Программа не распространяется на Москву, Санкт-Петербург и их области.
• Учитывается именно статус города, а не поселка или села.
• Список действует ограниченный период и затем пересматривается.

Эта опция рассчитана на семьи, которые:

• Живут или планируют переезд в города с небольшим объемом нового строительства.
• Хотят купить готовую квартиру без ожидания сдачи дома.
• Не готовы брать рыночную ипотеку под 20% и выше.

В 2026 году программа становится менее универсальной и все больше опирается на реальные жилищные потребности. С 1 февраля действует принцип «одна семья — одна льготная ипотека», а для супругов оформление кредита возможно только с включением второго супруга в состав созаемщиков.

Основные условия семейной ипотеки выглядят так:

• Ставка — 6% годовых.
• Срок — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 20%.
• Лимиты — в пределах базовых лимитов программы; возможен вариант со средневзвешенной ставкой при увеличенной сумме кредита.
• Возраст заемщика — от 18 лет; на момент погашения — до 75 лет.

Это ключевой блок, который стоит проверить до аванса. Именно на нем ставится на стоп или срывается часть сделок — тут есть нюансы, которые определяют все решения.

Квартира должна соответствовать условиям программы:

• Дом не старше 20 лет. Это важно — этот критерий проверяется.
• Дом не аварийный.
• Объект расположен в городе из утвержденного перечня.
• Продавец не является взаимозависимым лицом (супруг, родители, дети, братья или сестры).

Практический момент: год постройки дома обычно указан в карточке объекта на Домклик или технических документах.

Да, можно, но с оговорками. Возможность зависит от:

• Даты оформления предыдущей семейной ипотеки.
• Погашена она полностью или нет.
• От даты рождения ребенка.

Шаг 1. Проверить город
Убедиться, что выбранный город есть в актуальном перечне на дату сделки.

Шаг 2. Подобрать подходящий объект
Отфильтровать вторичное жилье по году постройки и типу недвижимости. Здесь надо исключить апартаменты и дома старше 20 лет.

Шаг 3. Проверить продавца
Заранее уточнить структуру собственности и отсутствие родственных связей, которые запрещены правилами программы.

Шаг 4. Подать заявку в банк
Получить предварительное одобрение заемщика и объекта, собрать документы и выйти на сделку.

Шаг 5. Учесть правило о созаемщике

Если человек состоит в браке, супруг или супруга обязательно включаются в кредит — это влияет на расчет доходов и долговой нагрузки.

По оценкам аналитиков, в 2026 году цены на вторичное жилье могут вырасти на 8–10%, без резких скачков, но с поступательным повышением. На динамику влияют ожидания снижения ключевой ставки и переток части средств из вкладов в недвижимость.

Это означает, что:

• Если иметь на примете подходящий объект и тянуть с решением, входная цена в итоге может стать выше.
• Спешка без проверки города, дома и продавца создает риск срыва сделки.

Семейная ипотека на вторичное жилье в 2026 году — это рабочий и выгодный инструмент, но уже не универсальный. Подход требует аккуратной проверки условий, внимательного выбора объекта и учета новых правил для заемщиков.

Тем, кто планирует покупку, важно заранее проверить свой город в перечне, узнать возраст дома и оценить, будут ли влиять созаемщики на одобрение кредита. Это сэкономит время, снизит риски и позволит использовать льготную ставку по назначению — для решения реального жилищного вопроса.