ДМС для физических лиц в 2027 году: что известно о росте цен и что проверить до продления

«Коммерсантъ» в материале от 18 октября 2026 года назвал рост 15–30% наибольшим с 2024 года. Нижнюю границу, не менее 15%, в материале от 18 октября 2026 года дал страховой брокер «А.Р.С. Консалтинг». Верхняя граница, 30%, — предупреждение одного из страховщиков при неизменной программе: в материале от 18 октября 2026 года его приводит «А.Р.С. Консалтинг». Размер выборки и методика не раскрыты ни для одной из оценок. Это прогнозы участников рынка, а не утвержденные тарифы.

Те же проценты повторили другие издания со ссылкой на «Коммерсантъ». Независимых подтверждений в верхней части выдачи Google на 20 октября 2026 года мы не нашли.

По тексту «Коммерсанта» речь идет о корпоративном ДМС: полисах, которые для сотрудников покупает работодатель. Индивидуальные полисы в материале не упоминаются. Тот же акцент у Ассоциации частных клиник Санкт-Петербурга: в ее заметке от 19 октября 2026 года, которая ссылается на то же исследование, говорится о стоимости корпоративных программ. По данным «Коммерсанта» от 18 октября 2026 года, страховщики в целом не готовы фиксировать базовые тарифы на 2–3 года вперед для всех клиентов: половина рассматривает многолетние договоры для корпоративных клиентов, остальные — только с ежегодной гарантированной индексацией.

Корпоративная программа считается на весь коллектив, индивидуальный полис — на одного человека, поэтому проценты нельзя автоматически переносить на ваш полис. Краткий ответ в поисковой выдаче пересказывает прогноз как рост цен на «полисы ДМС» вообще, без уточнения, для каких программ. Цены на индивидуальные полисы на 2027 год в найденных материалах не называет никто.

Данные по физическим лицам есть у Банка России. По его обзору за второй квартал 2026 года, в первом полугодии 2026 года по договорам ДМС с физическими лицами было застраховано 12,3 млн человек (на 1,2 млн больше, чем годом ранее), а средняя страховая премия на одного застрахованного снизилась до 2,0 тыс. ₽ (на 0,3 тыс. ₽ меньше). Более 90% выплат по ДМС в первом полугодии 2026 года пришлось на программы, которые работодатели оплачивают своим сотрудникам.

Причины роста в публикациях названы одни и те же. Их можно проверить по первичным данным.

Цифры «Коммерсанта» о премиях и выплатах подтверждаются сводной отчетностью страховщиков, которую публикует Банк России, но относятся они к одному сегменту — ДМС, которое работодатели оплачивают своим сотрудникам. Отчетность дана нарастающим итогом, поэтому второй квартал получается вычитанием первого квартала из полугодия. Во втором квартале 2026 года по такому ДМС собрано 68,2 млрд ₽ премий (на 7,4% больше, чем годом ранее) и выплачено 61,8 млрд ₽ (на 18,9% больше). Выплаты составили 90,6% от премий: 61,8 / 68,2 = 0,906. Годом ранее, во втором квартале 2025 года, эта доля была 81,8%.

Теперь упрощенная модель. Чтобы вернуть долю 81,8% при нынешних выплатах, премии должны составить около 75,5 млрд ₽ (61,8 / 0,818), то есть примерно на 11% больше, чем сейчас. Это арифметика на суммах рынка за один квартал, а не прогноз цены: она не учитывает франшизы, изменение состава программ, расходы самих страховщиков и уточнения отчетности. Но она показывает, что разговоры о подорожании опираются на реальный рост доли выплат.

По договорам ДМС с физическими лицами картина другая. За первое полугодие 2026 года по ним собрано 26,8 млрд ₽ премий (на 6,1% меньше, чем годом ранее) и выплачено 8,3 млрд ₽ (на 15,6% больше). Доля выплат — 31,0% против 25,2% в первом полугодии 2025 года, то есть заметно ниже, чем у программ работодателей. Это данные о прошлом, а не прогноз цен на 2027 год.

Второй источник давления — цены на медицину. По таблицам Росстата за июнь 2026 года, медицинские услуги стоили на 12,68% дороже, чем в июне 2025 года, при общей инфляции 6,02%; с начала 2026 года они подорожали на 7,85% при общей инфляции 4,19%. «Коммерсантъ» приводит для первого полугодия 2026 года цифры 12,08% и 6,3%; в таблицах Росстата таких значений нет. По исследованию «А.Р.С. Консалтинг», которое приводит «Коммерсантъ» в материале от 18 октября 2026 года (выборка и методика не раскрыты), 90% клиник планируют в 2027 году проиндексировать цены на 10–20%. Если услуги дорожают, а цена полиса остается прежней, страховщик либо меняет цену, либо меняет условия.

Для примера возьмем условную полную амбулаторную программу за 40 000 ₽ в год. Это не тариф какого-то страховщика, а число для арифметики. Для сравнения: средняя премия на одного застрахованного по договорам ДМС с физическими лицами в первом полугодии 2026 года, по данным Банка России, — 2,0 тыс. ₽. При росте на 15% условная программа будет стоить 46 000 ₽ (на 6 000 ₽ больше), при росте на 30% — 52 000 ₽ (на 12 000 ₽ больше). Свою цену подставьте в те же формулы: цена × 1,15 и цена × 1,30.

У расчета есть граница: он показывает, что будет, если индивидуальные полисы подорожают так же, как корпоративные. Данных о том, что это так, нет; по данным ЦБ, доля выплат в индивидуальном сегменте заметно ниже, чем в корпоративном (см. выше). Реальные цены на полисы для частных лиц и из чего они складываются, мы разбираем в материале ДМС для физических лиц.

Из этого не следует, что полис нужно покупать или продлевать до конца года: даты пересмотра тарифов на индивидуальные полисы в найденных материалах не названы.

Франшиза — часть стоимости услуги, которую платите вы, а не страховщик. По данным «Коммерсанта» от 18 октября 2026 года, страховщики и работодатели вводят франшизы все чаще, а у одного из страховщиков она составляет не менее 20%. Для примера возьмем условный прием за 5 000 ₽: при франшизе 20% вы доплачиваете 1 000 ₽.

Франшиза — один из способов сохранить программу, не увеличивая расходы на нее: по словам «Росгосстраха» в материале от 19 октября 2022 года, работодатели вводят ее, чтобы сохранить ДМС в соцпакете без роста нагрузки на бюджет. Поэтому при продлении цена может не вырасти, а условия при этом измениться: появиться франшиза или сократиться список клиник.

Цену в этом случае платит работодатель, и изменения для вас могут оказаться в составе программы. По опросу 111 компаний, который провели Зетта Страхование и Депинсол (результаты опубликованы 21 сентября 2026 года), 98% опрошенных планируют предоставлять сотрудникам ДМС в 2027 году, 59% сохранят бюджеты на текущем уровне, а о сокращении затрат заявили 15% — в основном малый бизнес и компании московского региона.

Сократить расходы работодатель может через франшизу, а в Москве, по оценке «А.Р.С. Консалтинг», еще и через исключение дорогих клиник. Когда программа обновится, сравните новые условия с прежними: их можно найти в тексте программы страхования или в памятке застрахованного, которую выдает работодатель.

• Список клиник. Откройте актуальный список и сравните с прошлогодним: остались ли клиники, которыми вы пользуетесь.
• Франшиза. Есть ли она, на какие клиники и услуги распространяется, задана в процентах или в рублях.
• Лимиты. Общий годовой лимит и отдельные лимиты на стоматологию, диагностику и вызов врача на дом.
• Срок и порядок продления. Как правило, договор ДМС заключают на год. Узнайте, когда страховщик сообщает новую цену и из каких пунктов она складывается.
• Состав программы.Ц ены сравнивают только при одинаковом составе.

Подорожает ли ДМС в 2027 году, если я покупаю его сам?

Прогноза цен на индивидуальные полисы нет. Оценка 15–30% относится к корпоративным программам, и перенести ее на ваш полис можно только как допущение. Расчет на условных цифрах и данные ЦБ о выплатах — выше.

Откуда взяты 15–30%?

Нижнюю границу назвал страховой брокер «А.Р.С. Консалтинг», верхнюю — один из страховщиков при неизменной программе, его предупреждение приводит тот же брокер; методика не раскрыта. Что стоит за ростом цен, разобрано в разделе про данные ЦБ и Росстата.

Меняется ли цена полиса в течение года?

Изменение договора по соглашению сторон допускается, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или самим договором (пункт 1 статьи 450 ГК РФ). Поэтому меняется ли цена до окончания срока, определяют договор и правила страхования вашей программы.

Что такое франшиза в ДМС и как она влияет на цену?

Это доля стоимости услуги, которую платите вы. Ее вводят, чтобы сохранить программу, не увеличивая расходы на нее. Пример расчета — в разделе про франшизу.

Что проверить перед продлением?

Список клиник, франшизу, лимиты, срок договора и состав программы. Подробности — в списке выше.

Можно ли вернуть часть расходов на ДМС налогом?

Вычет по взносам на ДМС предусмотрен подпунктом 3 пункта 1 статьи 219 НК РФ: договор нужно заключить со страховой организацией, у которой есть лицензия, и он должен предусматривать оплату исключительно медицинских услуг. Взносы можно учесть за себя, супруга, родителей и детей (до 18 лет, до 24 лет при очном обучении). Они входят в общий лимит социальных вычетов — 150 000 ₽ за налоговый период (для расходов с 1 января 2024 года).

В нашем материале о ДМС для физических лиц, опубликованном 29 сентября 2025 года, указан возврат 13% от расходов, не более 19 500 ₽ в год в сумме по всем социальным вычетам. Тот же максимум — 19 500 ₽ при расходах 150 000 ₽ и ставке 13% — называет ФНС в материале от 31 января 2025 года; перед расчетом сверьте цифры с ФНС. Если налоговая отказала в вычете, общие причины отказа и порядок действий разобраны в материале об отказе в налоговом вычете; вычет на ДМС там отдельно не рассматривается.

Программы ДМС для частных лиц, которые есть на Финуслугах, можно посмотреть на странице программы ДМС на Финуслугах. Если вы еще решаете, нужен ли ДМС при наличии ОМС, это разобрано в материале Стоит ли покупать ДМС, если есть ОМС.

Цены и условия программ зависят от страховщика, перед оформлением или продлением сверьте их в договоре и правилах страхования. Дата последнего обновления материала указана ниже. Материал не является индивидуальной финансовой рекомендацией.