Что изменится с 1 октября 2026 года: ипотека, кредиты, ЖКХ и пенсии

Это самое заметное изменение октября. По кредитным договорам, заключенным с 1 октября 2026 года, ставка и лимит зависят от числа детей и региона. Условия закреплены решением Минфина от 22 сентября 2026 года № 25-67381-01850-Р, основные параметры министерство перечислило в сообщении от 24 сентября.

Что еще важно:

• государство доплачивает банку разницу в ставке не дольше 15 лет с даты договора. Какой будет ставка после этого, определяет кредитный договор;
• в семье должен быть ребенок младше семи лет на дату договора или ребенок с инвалидностью;
• семьям с ребенком-инвалидом, а также на строительство частного дома или покупку нового дома у застройщика ставка — не выше 6%;
• ставку не выше 6% можно получить при любом числе детей, если заплатить своими деньгами не меньше половины цены жилья или снизить долг до половины цены в течение года после сделки;
• первоначальный взнос — от 20%, как и раньше.

Сколько это в рублях. Семья с одним ребенком в регионе берет 6 млн ₽ на 30 лет. По прежним правилам под 6% платеж — 35 973 ₽ в месяц. По новым правилам под 10% платеж в первые 15 лет — 52 654 ₽, на 16 681 ₽ больше. Для семьи с тремя детьми в регионе ставка осталась 6%, но льготный период теперь ограничен 15 годами.

Прежние условия сохраняются, если кредитный договор подписан до 30 сентября включительно. Дата одобрения заявки значения не имеет — важна дата договора.

Сравнить действующие предложения банков можно на ипотечной витрине Финуслуг. Итоговые условия определяет банк.

Банки: новые лимиты Банка России

Банк России ужесточил на IV квартал 2026 года макропруденциальные лимиты. Это ограничения на долю рискованных кредитов, которую банк или МФО может выдать за квартал. Главный показатель здесь — ПДН, показатель долговой нагрузки: какая часть дохода уходит на платежи по кредитам.

Последняя колонка показывает, что меняется на практике. Во II квартале банки в среднем выдавали таких кредитов больше, чем разрешено с 1 октября, — значит, выдачи придется сократить. Сильнее всего это касается нецелевых кредитов под залог недвижимости: лимит для заемщиков с ПДН выше 50% снижен до 15%, а во II квартале их доля была 20%. Лимиты для займов МФО тоже ужесточены.

Лимит не запрещает конкретному человеку получить кредит. Но при ПДН выше 50% банк чаще откажет, одобрит меньшую сумму или предложит короткий срок.

Подробнее о том, как банк принимает решение, — в материале почему банк может отказать даже при нормальной зарплате. Сравнить потребительские кредиты по полной стоимости и платежу можно на Финуслугах. Итоговые условия определяет банк.

МФО: запрет на третий дорогой заем

С 1 октября 2026 года до 1 апреля 2027 года МФО не сможет выдать заем с полной стоимостью кредита (ПСК) выше 200% годовых, если у человека уже есть два непогашенных договора с такой же ПСК. Правило записано в части 5 статьи 4 закона № 545-ФЗ.

Два прежних договора могут быть в разных МФО или в банке — важно только, что они не погашены и ПСК выше порога. Чтобы это проверить, МФО обязана запросить данные во всех бюро кредитных историй. Уже выданные займы запрет не отменяет: платить по ним нужно по графику. Кого и как затронет правило — в разборе «С 1 октября МФО не выдадут третий дорогой заем».

С 1 октября 2026 года начинают действовать новые индексы платы за коммунальные услуги. Они установлены распоряжением Правительства от 25 ноября 2025 года № 3413-р и различаются по регионам: в среднем от 8% в Хакасии и Чукотском автономном округе до 22% в Ставропольском крае.

Индекс — это средний рост платы по региону, а не процент, на который вырастет каждая квитанция. Итог зависит от тарифов в городе, потребления и показаний счетчиков. Плата за содержание жилья и капремонт к этому индексу не относятся. Как проверить первую квитанцию по новым тарифам — в материале «Тарифы ЖКХ с 1 октября 2026 года».

С 1 октября 2026 года в Системе быстрых платежей начинает работать сервис внесения наличных: деньги кладут в банкомат одного банка, а зачисляются они на свой счет в другом. Правила закреплены указанием Банка России от 23 июня 2026 года № 7374-У.

Зачислить так деньги можно только на свой счет. Банки подключаются к сервису по желанию, поэтому 1 октября он заработает не везде. Крупнейшие банки обязаны предоставлять его с 1 апреля 2027 года, банки с универсальной лицензией — с 1 октября 2027 года. Комиссию и порядок операции устанавливает банк — их лучше проверить до внесения денег. Подробная инструкция — в материале «Как внести наличные через банкомат».

С 1 октября по 31 декабря 2026 года идет третий этап эксперимента по постановлению Правительства от 29 декабря 2025 года № 2207. Он проходит в Московской области, ХМАО — Югре и ЯНАО.

Раньше сведения о поступлениях на счета проверяли, но на решение они не влияли. Теперь в пособии могут отказать, если за расчетный период на счета и вклады всех членов семьи пришло в два раза больше денег, чем составил их доход, или еще больше. В расчет не берут переводы между счетами членов семьи, кредиты, возвраты с единого налогового счета и подтвержденные деньги от продажи жилья. Что именно проверяет Социальный фонд — в материале о поступлениях на счета и едином пособии.

С 1 октября 2026 года вступает в силу закон от 31 июля 2025 года № 289-ФЗ о платформенной экономике. Он вводит общие правила для маркетплейсов, сервисов заказа услуг и других посреднических платформ: как оформлять карточки товаров, проводить скидки, работать с пунктами выдачи и обмениваться данными с налоговой.

Для покупателя цены и скидки 1 октября сами по себе не изменятся — их по-прежнему устанавливают продавец и площадка.

Для исполнителей начнет действовать постановление Правительства от 19 июня 2026 года № 760. Оно устанавливает критерий: исполнитель работает через платформу на одного заказчика больше 60 часов в каждом месяце шесть месяцев подряд. Критерий применяется только в сферах, перечисленных в постановлении. Общего запрета самозанятым работать с одним заказчиком нет.

С 1 октября 2026 года оклады военнослужащих и сотрудников силовых ведомств планируют повысить в 1,04 раза. Проект такого постановления Минобороны подготовило в феврале. Военные пенсии считают от этих окладов, поэтому их пересчитают с той же даты.

На 26 сентября 2026 года подписанное постановление на портале официального опубликования не найдено. Если его примут в таком виде, при пенсии 40 000 ₽ прибавка составит 1 600 ₽ в месяц. Заявление подавать не нужно. Кого касается пересчет и как проверить сумму — в материале «Военные пенсии с 1 октября 2026 года».

Обычные страховые пенсии в октябре не индексируют. Кто все же получит прибавку осенью — в материале «Пенсии с 1 октября 2026 года».

Выбрать, как получать набор социальных услуг в 2027 году. Федеральные льготники могут отказаться от лекарств, путевок и проезда целиком или частично и получать вместо них деньги. Полный отказ дает 1 825,25 ₽ в месяц. Заявление подают до 1 октября через Госуслуги, Социальный фонд или МФЦ, а новый порядок начнет действовать с 1 января 2027 года. Если выбор не меняется, заявление подавать не нужно.

Подписать ипотечный договор по прежним условиям семейной ипотеки. Это возможно только до 30 сентября включительно и зависит не только от семьи, но и от банка, продавца и готовности документов.

Штрафы за ОСАГО по камерам

Официального документа с датой, когда камеры начнут автоматически штрафовать за езду без ОСАГО, нет. МВД в марте 2026 года сообщало, что технической возможности для этого нет, а в августе глава министерства назвал принятие закона поспешным. Страховщики при этом заявляют, что к запуску готовы.

Штраф за езду без полиса — 800 ₽. С марта 2026 года за отсутствие полиса можно получить только один штраф в сутки. Проверить свой полис и сравнить цены на ОСАГО стоит независимо от камер. Подробнее — в материале «Камеры могут начать проверять ОСАГО с октября».

Налог на доходы по вкладам и сбор с посылок

Правительство должно внести проект бюджета в Госдуму не позднее 1 октября, и вместе с ним идут налоговые поправки. Минфин 24 сентября предложил облагать проценты по вкладам, дивиденды и доход от ценных бумаг по общей шкале НДФЛ вместе с другими доходами. По словам министерства, необлагаемый порог для небольших вкладов сохранится. Еще в пакете — НДС 22% на покупки в зарубежных интернет-магазинах и сбор 100 ₽ за посылку дешевле 200 евро.

Это предложения, а не принятые нормы. С 1 октября они не действуют, дата вступления в силу не названа. Итоговые правила станут понятны после рассмотрения в Госдуме.

• Заемщику: посчитать свою долговую нагрузку до заявки на кредит. Если платежи съедают больше половины дохода, шансы на одобрение снижаются.
• Семье, которая берет ипотеку: сравнить семейную ипотеку по новой ставке с рыночными предложениями, особенно если в семье один ребенок.
• Плательщику ЖКУ: сверить первую квитанцию после 1 октября по каждой услуге, а не только по итоговой сумме.
• Тем, кто вносит наличные: проверить в приложении, подключен ли банк к новому сервису и есть ли комиссия.
• Получателю единого пособия в трех регионах эксперимента: сохранить документы о происхождении крупных поступлений.
• Военному пенсионеру: сверить октябрьскую выплату после публикации постановления.
• Водителю: проверить, что полис ОСАГО действует и данные машины в нем указаны верно.

Какие законы вступают в силу с 1 октября 2026 года?

Закон о платформенной экономике № 289-ФЗ и ограничение на третий дорогой заем в МФО из закона № 545-ФЗ. С этой же даты действуют новые условия семейной ипотеки, лимиты Банка России по кредитам, индексы платы за ЖКУ, сервис внесения наличных через СБП и третий этап эксперимента по единому пособию.

Изменится ли ставка по семейной ипотеке, которую уже оформили?

Нет. Новые условия касаются договоров, заключенных с 1 октября 2026 года. По договорам, подписанным до 30 сентября включительно, действуют прежние условия.

Перестанут ли давать кредиты людям с долговой нагрузкой выше 50%?

Нет. Лимит ограничивает долю таких кредитов у банка, а не право человека подать заявку. Но отказов станет больше, потому что банкам придется сократить такие выдачи.

Можно ли будет внести наличные в любой банкомат?

Только в тот, который принимает наличные и работает с сервисом СБП, и только на свой счет. Подключение для банков до 2027 года добровольное.

Повысят ли военные пенсии с 1 октября?

Повышение на 4% запланировано, но на 26 сентября 2026 года постановление не опубликовано. После публикации пенсии пересчитают без заявления.

Повысят ли зарплаты всем бюджетникам на 4%?

Документа о таком повышении с 1 октября нет. Индексация на 4% планируется для окладов военнослужащих и сотрудников силовых ведомств.

Будут ли штрафовать за ОСАГО по камерам с 1 октября?

Официальной даты запуска нет. Пока за отсутствие полиса штрафуют сотрудники Госавтоинспекции при проверке на дороге.

Будет ли налог 22% на проценты по вкладам с 1 октября?

Нет. Это предложение Минфина к бюджету на следующие годы. Дата вступления в силу не определена, закон еще не принят.

​