Пошаговая инструкция как физическому лицу совершить первую покупку акций на бирже

Купить акции напрямую на бирже физическое лицо не может — по закону торговать там имеют право только лицензированные посредники. Дальше у вас есть несколько вариантов, через кого действовать.

• Через брокера. Самый распространенный способ: вы открываете брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), пополняете его и покупаете акции через приложение или личный кабинет. Некоторые банки предлагают брокерские услуги внутри своих приложений — по сути это тот же брокерский счет, просто открытый в привычном интерфейсе банка.
• Напрямую у эмитента. Компания может продавать свои акции инвесторам без посредника — например, при размещении на бирже (IPO) или в рамках отдельных корпоративных программ. Такой вариант встречается реже и обычно ограничен конкретными выпусками.
• На внебиржевом рынке. Покупка акций у частных инвесторов или компаний вне биржи — формат с меньшей защитой сделки и меньшей ликвидностью бумаг, поэтому новичку стоит быть внимательнее к условиям и репутации второй стороны.

Для большинства читателей практический путь — открыть брокерский счет: этот процесс регулируется законом и не зависит от условий отдельного размещения акций эмитентом. Посмотреть, какие акции сейчас доступны для покупки, можно в  каталоге акций на Финуслугах.

Чтобы совершить первую сделку, вам не нужно получать статус квалифицированного инвестора или проходить сложное обучение. Достаточно базового набора:

• Паспорт гражданина РФ и ИНН.
• Смартфон или компьютер с доступом в интернет.
• Открытый брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
• Деньги на счете. Минимальная сумма для старта зависит от стоимости одного лота выбранной бумаги и обычно составляет от 100–300 ₽ для первой покупки (условия актуальны на октябрь 2026 года).

Прежде чем нажимать кнопку «Купить», важно понимать, чем владение акциями отличается от банковского вклада. Акции не застрахованы государством через АСВ, и их стоимость может снижаться.

• Рыночный риск. Цена акций падает, если компания показывает слабые финансовые результаты, ухудшается ситуация в отрасли или наступает кризис в экономике. Вы можете увидеть в приложении, что ваш портфель стоит дешевле, чем вы за него заплатили.
• Риск банкротства эмитента. Если компания обанкротится, акционеры получают выплаты в последнюю очередь, после кредиторов и держателей облигаций. На практике это часто означает полную потерю вложений в конкретную бумагу.
• Инфраструктурные риски. Они связаны не с самой компанией, а с цепочкой хранения бумаг. Для иностранных активов это риск блокировки со стороны зарубежных депозитариев. Для российских акций этот риск минимален, так как учет ведет Национальный клиринговый центр (НКЦ). Подробнее о том, что будет с активами инвестора при банкротстве брокера, стоит знать заранее.
• Ошибки новичка. Покупка акций на пике роста из страха упустить выгоду и паническая продажа при первом же падении рынка — главные причины, по которым частные инвесторы теряют деньги.
• Скрытые комиссии. Брокер может предлагать низкую комиссию за сделку, но взимать плату за депозитарное обслуживание, вывод средств или неактивность. Это критично для небольших портфелей.

Брокер — это посредник между вами и биржей. Физическое лицо не может выйти на торги напрямую. При выборе брокера в первую очередь проверяйте наличие лицензии Банка России в официальном реестре ЦБ РФ.

Второй ключевой фактор — тарифная сетка. Рекламные обещания «нулевых комиссий» часто скрывают другие платежи. Чтобы понять, как сравнить реальные расходы на комиссии, сделаем условный расчет.

Для примера возьмем два условных тарифа. Тариф «Старт»: комиссия за сделку — 0,3%, ежемесячная плата за депозитарий отсутствует. Тариф «Профи»: комиссия за сделку — 0,05%, но есть фиксированная плата за депозитарий — 100 ₽ в месяц.

Предположим, вы покупаете акции один раз в месяц.

При сумме покупки 10 000 ₽:

• По тарифу «Старт» вы заплатите 30 ₽ комиссии. Итоговые издержки — 30 ₽.
• По тарифу «Профи» комиссия составит 5 ₽, но добавится 100 ₽ за депозитарий. Итоговые издержки — 105 ₽.

При сумме покупки 100 000 ₽:

• По тарифу «Старт» комиссия составит 300 ₽.
• По тарифу «Профи» — 50 ₽ комиссии плюс 100 ₽ за депозитарий, итого 150 ₽.

Вывод: если вы покупаете акции на небольшие суммы, тарифы с фиксированными ежемесячными платежами могут съедать доходность быстрее, чем высокая процентная комиссия за сделку. Всегда считайте издержки в абсолютных значениях под ваш планируемый объем торгов.

Для покупки акций можно использовать обычный брокерский счет или ИИС-3. Выбор зависит от того, когда вам понадобятся деньги.

Обычный брокерский счет дает полную свободу: вы можете пополнять его на любую сумму, покупать и продавать бумаги в любой момент и выводить деньги без штрафов. Однако налоговых льгот по нему не предусмотрено.

Индивидуальный инвестиционный счет типа 3 (ИИС-3) позволяет получать налоговые вычеты, но требует заморозки средств. Минимальный срок действия ИИС-3 составляет пять лет (условие актуально на октябрь 2026 года). Если закроете счет раньше, потеряете право на вычеты и заплатите штраф. Максимальная сумма налогового вычета по ИИС-3 составляет 52 000 ₽ в год (13% от максимального годового взноса 400 000 ₽) (условия актуальны на 2026 год). Если вы готовы инвестировать вдолгую, пошаговая инструкция по получению налогового вычета поможет разобраться в деталях оформления.

Порог входа на биржу зависит от того, что именно вы хотите купить. Акции продаются не поштучно, а лотами. Лот — это минимальная партия бумаг для одной сделки.

• 1 000 ₽. На эту сумму купить акции крупных компаний напрямую не получится, если их лот стоит дороже. Однако вы можете приобрести паи биржевых фондов (БПИФ), которые инвестируют в акции. Один пай часто стоит несколько десятков или сотен рублей.
• 5 000 ₽. Этого достаточно для покупки лотов некоторых компаний или отдельных голубых фишек, если цена их лота укладывается в бюджет.
• 50 000 ₽. Комфортная сумма для старта. Вы сможете собрать диверсифицированный портфель из нескольких эмитентов разных секторов, соблюдая баланс рисков.

Перед покупкой всегда проверяйте лотность в карточке актива в торговом приложении. Если одна акция стоит 300 ₽, а лот равен 10 бумагам, минимальная сумма для покупки составит 3 000 ₽.

1. Регистрация и верификация

Скачайте приложение выбранного брокера и пройдите регистрацию. Обычно для этого нужны паспортные данные, ИНН и подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Верификация занимает от нескольких минут до пары дней.

2. Пополнение счета

Переведите деньги с банковской карты или через Систему быстрых платежей (СБП). Обратите внимание на комиссии за пополнение: у большинства крупных брокеров ввод средств бесплатен, но условия зависят от конкретного тарифа.

3. Выбор актива и понимание лотности

Найдите в поиске приложения нужную компанию. Оцените ее текущую цену, размер лота и дивидендную доходность. Убедитесь, что на вашем счете достаточно свободных рублей для покупки целого числа лотов.

4. Типы заявок: рыночная и лимитная

• Рыночная заявка исполняется мгновенно по той цене, которую предлагают продавцы в данный момент. Если ликвидность бумаги низкая, вы можете купить акции дороже, чем показывает текущий индикатор (это называется проскальзыванием).
• Лимитная заявка позволяет вам указать максимальную цену, по которой вы готовы купить акции. Сделка состоится только тогда, когда на рынке появится продавец, согласный на ваши условия. Это безопаснее, но требует ожидания.

Инвестиционный доход облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Ставка НДФЛ составляет 13% (или 15% с суммы превышения 2,4 млн ₽ в год).

Налог удерживается с двух типов доходов:

1. Дивиденды. Брокер автоматически удержит при зачислении дивидендов на ваш счет. Подробнее о том, как рассчитывается налог на дивиденды в 2026 году, — в отдельном материале.
2. Курсовая разница. Если вы купили акцию за 100 ₽, а продали за 150 ₽, налог 13% (6,5 ₽) начисляется на прибыль в 50 ₽.

Как правило, брокер выступает налоговым агентом: он сам рассчитывает налог, удерживает его при выводе средств со счета или в конце года, и отправляет данные в ФНС. Вам не нужно самостоятельно заполнять декларацию, если вы не хотите заявить право на налоговые вычеты по ИИС или зачесть убытки прошлых лет.

Можно ли купить акции физическому лицу без брокера?

Напрямую на бирже — нет. Физические лица не могут быть участниками торгов. Теоретически можно купить бумаги на внебиржевом рынке у другого физлица или через реестродержатель, но это сложный, долгий процесс с высокими комиссиями и рисками мошенничества. Брокерский счет остается единственным практичным способом.

Какие акции можно купить на 1000 рублей?

Составить диверсифицированный портфель крупных российских компаний на эту сумму не получится из-за лотности. Альтернатива — биржевые фонды (БПИФ) на индекс акций, пай которых стоит дешевле 1 000 ₽.

Нужно ли платить налог, если я просто купил акции и держу их?

Нет. Налог на курсовую разницу возникает только в момент продажи бумаги с прибылью или при выводе средств со счета. Пока акции лежат в портфеле, налог не начисляется.

Сколько времени занимает покупка акции после нажатия кнопки «Купить»?

На Московской бирже действует режим торгов Т+1. Это значит, что сама сделка совершается мгновенно, но окончательные расчеты и переход права собственности завершаются на следующий рабочий день.

Что будет с моими акциями, если брокер обанкротится?

Акции принадлежат вам, а не брокеру. Они хранятся в депозитарии. При отзыве лицензии у брокера вы можете подать поручение на перевод активов к другому участнику рынка.

Как купить иностранные акции в 2026 году?

Из-за инфраструктурных ограничений и блокировок со стороны европейских депозитариев покупка иностранных бумаг через российских брокеров сопряжена с высоким риском заморозки активов. Как правило, инвесторам рекомендуют фокусироваться на бумагах, учет которых ведется внутри российской инфраструктуры.

Можно ли купить акции несовершеннолетнему?

Да. С 14 лет подросток может открыть брокерский счет с письменного согласия родителей или опекунов. До 14 лет счета открывают и управляют ими законные представители. Продажа активов до совершеннолетия часто требует разрешения органов опеки.

Как вывести деньги с брокерского счета после продажи акций?

После продажи бумаг деньги поступают на остаток на счете. Оттуда их можно вывести на привязанную банковскую карту. Сроки вывода зависят от тарифа брокера: обычно это от мгновенно до трех рабочих дней.

Что проверить перед первой сделкой

Покупка акций требует дисциплины и внимания к деталям. Перед тем как формировать портфель, убедитесь, что вы проверили лицензию брокера в реестре ЦБ РФ, изучили все пункты тарифного плана на предмет скрытых комиссий и определили горизонт инвестирования, чтобы выбрать между обычным счетом и ИИС-3.

Если вы хотите сравнить условия брокеров и открыть счет онлайн через Финуслуги, это можно сделать в специальном разделе маркетплейса — так проще увидеть тарифы и сервисы разных компаний в одном месте.