Кредиты без залога дорожают, под залог — дешевеют: индекс Финуслуг на 8 октября

На 8 октября 2026 года индекс кредитов Финуслуг составил30,05% годовых. Неделей раньше, 1 октября, он был 30,15%, то есть за неделю снизился на 0,10 п. п. Ровно столько же индекс показывал 27 августа, в прошлом выпуске.

За это время Банк России ключевую ставку не менял: 11 сентября ее сохранили на уровне 14%. Следующее заседание — 23 октября 2026 года.

Индекс показывает среднюю полную стоимость кредита(ПСК) по кредитам наличными в банках из топ-20. ПСК учитывает не только проценты, но и обязательные платежи по договору, например страховку, без которой кредит не выдадут.

По данным мониторинга Финуслуг: средняя ПСК по 27 кредитным продуктам 16 банков.

С 27 августа по 8 октября ПСК поменялась по 19 продуктам из 27, но большинство изменений небольшие. Индекс сдвинули несколько банков.

Подорожали:

• Ак Барс Банк, кредит без залога: нижняя граница ПСК выросла с 12,702 до 24,4%, средняя — с 34,17 до 39,80%.
• МКБ, кредит без залога: верхняя граница выросла с 39,098 до 50,215%, средняя — с 30,88 до 36,44%.
• Газпромбанк, кредит без залога: нижняя граница выросла с 23,546 до 26,483%, средняя — с 31,42 до 32,87%.

Подешевели:

• Совкомбанкснизил верхнюю границу ПСК по двум продуктам: с 31,499 до 29,405% и с 34,18 до 28,941%. Из-за этого индекс за последнюю неделю и опустился на 0,10 п. п.
• МТС Банк, кредит под залог: средняя ПСК снизилась с 24,15 до 21,54%, нижняя граница — с 22,769 до 18,541%.
• Уралсиб: нижняя граница снизилась с 24,9 до 20,819%, средняя — с 37,95 до 35,91%.
• ОТП Банк: нижняя граница снизилась с 21,899 до 18,899%, средняя — с 38,90 до 37,40%.
• Альфа-Банкснизил среднюю ПСК по кредиту без залога на 0,75 п. п., до 36,69%, и по кредиту под залог на 0,79 п. п., до 25,47%.

У Т-Банка, ВТБ, Россельхозбанка, АТБ и Яндекс Банка изменения меньше 0,5 п. п. Сбербанк, Банк ДОМ.РФ и Банк «Санкт-Петербург» ПСК не меняли.

Подорожание в Ак Барс Банке и МКБ добавило индексу около 0,4 п. п., снижение в остальных банках столько же забрало. Поэтому итоговое число не изменилось, хотя условия в половине банков стали другими.

Кредит без залога в среднем стоит 34,25% годовых, под залог — 23,95%. Разница — 10,30 п. п., на 27 августа она была 9,37 п. п.

Чтобы понять, что это значит для бюджета, мы посчитали платеж по кредиту в 300 000 ₽ на 3 года. Для простоты ПСК подставили как ставку, равными ежемесячными платежами:

Расчет Финуслуг, условный: реальный платеж зависит от ставки в договоре, страховки и решения банка.

Кредит под залог обходится примерно на 1700 ₽ в месяц и на 60 000 ₽ за 3 года дешевле. Но залог — это риск: если платить станет нечем, банк может забрать машину или квартиру. Подробнее о том, как работает кредит под залог и чем можно рискнуть, мы писали отдельно.

Без залога — у Совкомбанка: 21,64% по данным мониторинга на 8 октября 2026 года. Дальше идут Банк ДОМ.РФ — 29,45% и Т-Банк — 29,89%. Самая высокая средняя ПСК без залога — у Яндекс Банка, 46,72%.

Онлайн на Финуслугахсамая низкая средняя ПСК — у кредита «Честный (без страховки)» Центр-инвеста: на витрине Финуслуг на 8 октября 2026 года указан диапазон 19,922–19,981%. Кредит дают на сумму до 500 000 ₽ и срок от 1 года до 3 лет, нужно подтвердить доход.

Средняя ПСК — это середина диапазона, а не ставка, которую получит конкретный человек. Банк назначит свою ПСК после того, как оценит доход, кредитную историю и долговую нагрузку.

Если кредит нужен на конкретную покупку, ждать заседания ЦБ особого смысла нет. Вот почему.

Ключевая ставка и ставки по кредитам связаны не напрямую.С 11 сентября ключевая не менялась, а условия поменялись в 13 банках из 16 — одни подняли ПСК, другие снизили. Банки смотрят еще на риски заемщиков и на собственную стратегию.

Даже если ключевую снизят, кредиты подешевеют не сразу.Банки пересматривают тарифы в течение нескольких недель, и не все.

Ставка в договоре фиксирована.Если она потом снизится на рынке, кредит можно рефинансировать — взять новый в другом банке и закрыть старый. Это имеет смысл, если разница ставок заметная, а у вас хорошая кредитная история.

Важнее ставки — посильный платеж.С 1 октября 2026 года банки строже смотрят на долговую нагрузку: если на долги уже уходит больше половины дохода, могут отказать даже при низкой ставке.

• Тем, у кого нет запаса на три-шесть месяцев платежей. Если доход пропадет, долг будет расти.
• Тем, кто берет кредит, чтобы закрыть другие долги без плана. Это увеличит переплату, а не уменьшит ее.
• Тем, кто хочет взять кредит под залог единственного жилья ради небольшой суммы: экономия в несколько тысяч рублей не стоит риска остаться без квартиры.

Если вы еще решаете, нужен ли кредит вообще, посмотрите разбор, когда брать кредит выгодно, а когда нет.

Индекс кредитов Финуслуг — средняя ПСК по кредитам наличными в банках из топ-20 по размеру розничного кредитного портфеля. Мы берем диапазон ПСК с официального сайта банка и считаем его середину. У одного банка может быть несколько продуктов, например кредит без залога и под залог. В выпуске на 8 октября 2026 года — 27 продуктов 16 банков. По Райффайзенбанку, Абсолют Банку, Авто Финанс Банку и Локо-Банку данных о ПСК на дату расчета нет, они в индекс не входят.

Онлайн-индекс Финуслуг считается по кредитам, которые можно оформить онлайн на платформе.