Индекс вкладов в октябре 2026: два вклада на полгода или один на год

Короткие вклады сейчас платят больше длинных. На 5 октября 2026 года индекс доходности вкладов Финуслуг выглядит так:

Чем короче срок, тем выше ставка. Между тремя и двенадцатью месяцами разница — 1,19 процентного пункта по рынку и 1,31 по Финуслугам.

Индекс — это среднее арифметическое максимальных ставок банков по вкладам на 100 000 ₽ для новых клиентов. Это ориентир, а не ставка конкретного вклада.

На первые полгода вклад по индексу Финуслуг приносит около 6 650 ₽, годовой вклад за то же время — около 6 223 ₽. Разница — 426 ₽. По рынку она меньше — 332 ₽.

Теперь вторая половина года. Чтобы два полугодовых вклада принесли столько же, сколько один годовой, второй должен дать не меньше 11,70% годовых.

Запас — 1,71 процентного пункта: ставка на полгода через полгода должна упасть сильнее, чем на это значение, чтобы лесенка проиграла. Если считать по рыночному индексу, запас меньше — 1,33 процентного пункта (порог 11,89%).

Ключевая ставка сейчас 14% годовых, последний раз ее меняли в июле: с 14,25% до 14%. Следующее заседание — 23 октября 2026 года.

Для сравнения: чтобы лесенка из двух вкладов на полгода проиграла одному годовому, ставки на полгода через полгода должны оказаться почти на 1,7 процентного пункта ниже сегодняшних. Прошлое снижение ключевой было на 0,25 процентного пункта. Но предсказать, как поведут себя ставки по вкладам, нельзя: банки меняют их не только вслед за ключевой.

Что работает в пользу годового вклада: ставка фиксируется на весь срок. Что в пользу лесенки: если ставки вырастут, через полгода можно открыть вклад выгоднее.

Рынок почти стоит: ставки в топ-20 банков за неделю изменились не больше чем на 0,02 процентного пункта по каждому сроку. Заметнее двигались вклады на Финуслугах.

На три месяца платформа потеряла 0,15 процентного пункта: 28 сентября индекс был 14,01% — максимум с 7 сентября, а 5 октября стал 13,86%. По данным мониторинга индекса, снижение дали ставки по предложениям МКБ и Синары. На полгода платформа, наоборот, прибавила. Еще 14 сентября вклады на Финуслугах на этом сроке отставали от рынка на 0,15 процентного пункта, а теперь опережают на 0,19. С 7 сентября ставки на полгода на Финуслугах выросли на 0,23 процентного пункта, на рынке — на 0,07. Как индекс вел себя раньше, мы разбирали в выпусках от 22 сентября — Индекс вкладов растет: ставки в топ-20 банках и лучшие предложения на Финуслугах и от 30 сентября — Ставки по вкладам растут: где можно заработать более 20% годовых.

Лучшие предложения на 5 октября 2026 года заметно выше среднего, но это промо-ставки с ограничениями.

Оба вклада помечены на витрине как промо. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, проценты банк выплачивает в конце срока, а у суммы есть потолок. Карточки обновлены 15 и 24 сентября, перед открытием проверьте, действует ли ставка на вашу сумму.

Для сравнения: 100 000 ₽ под 16,5% на 182 дня принесут около 8 230 ₽, по индексу на полгода — около 6 650 ₽. Индекс — это среднее по банкам, а не потолок.

На 12 месяцев в мониторинге платформы лидирует Авто Финанс Банк со ставкой 14%. Подтвердить ее по карточке мы не смогли: на витрине 7 октября годового вклада этого банка нет, есть только «Конвейер дохода» на 181 день под те же 14%.

По данным мониторинга индекса, на 5 октября среди топ-20 банков самые высокие ставки такие:

Условия этих ставок и их сверку с сайтами банков мы не проводили. Ставка Сбербанка на три месяца на 5,26 процентного пункта выше рыночного индекса (19% против 13,74%): такой разрыв часто означает особые условия, а в мониторинге они не раскрыты. Проверьте сумму, срок и требования к клиенту на сайте банка.

• Ставка из индекса — не ваша ставка.Максимальные и промо-ставки обычно действуют для новых денег, на ограниченный срок и при выполнении условий. Проверьте их на странице вклада.
• Состав выборки меняется.Список банков на платформе меняется от недели к неделе, поэтому часть движения индекса может дать вход или выход банка, а не изменение ставок.
• Условия досрочного закрытия у каждого вклада свои.Часто проценты пересчитывают по сниженной ставке или не выплачивают вовсе, поэтому смотрите условия до открытия.
• Проценты по вкладам облагаются НДФЛ, но не всегда.Налог платят, если доход по всем вкладам и счетам за год превысил необлагаемый лимит: за 2025 год это 210 000 ₽. Годовой вклад на 100 000 ₽ при ставке 12,55% приносит около 12 550 ₽, до лимита далеко. Как считать налог, если вкладов несколько, — в статье Налог на вклады в 2026 году: сколько и когда платить.

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией. При создании статьи редакция не сотрудничала с банками. Информация актуальна на момент публикации и может меняться. Вклады застрахованы на сумму 1,4 млн ₽ в каждом из банков.