Ипотека на новостройки в ЖК ALIA
Ипотечный кредит на покупку строящейся квартиры, апартаментов, машиноместа, кладовых помещений в жилом районе ALIA (Москва)
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Процентная ставка9,7 %
Скидки и надбавка к процентной ставке:
- -0,3% – для зарплатных клиентов Банка (не менее 1-го зачисления зарплаты на карточный счет за последние 60 дней);
- -2,5% – при сумме кредита до 12 000 000 руб. при предоставлении кредитов в соответствии с постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 г. № 566 «Об утверждении правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам РФ в 2020 – 2024 годах» (Постановление № 566) в срок до 01.07.2024 г. (включительно);
- +1% – в случае отказа от личного страхования.
- Сумма кредитадо 50 000 000 ₽
- Минимальный первоначальный взносот 15 %
- Возможность использовать материнский капиталНет
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
На период строительства – залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства
- Срок погашения кредита3 года - 30 лет
- Вид недвижимостиКвартира / Апартаменты / Гараж / Кладовое помещение
- Рынок недвижимостиПервичный
- СтрахованиеСтрахование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования риска причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика.
Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость (в течение первых трех лет после оформления права собственности на закладываемую недвижимость).
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 10 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
- Стаж работыОт 4 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев
- РегистрацияПостоянная
На территории РФ
- Категория заемщикаРаботник по найму
Работник организации – стратегического партнера (перечень утверждается Банком) или зарплатный клиент Банка
- Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
- Требования к недвижимостиПриобретаемый объект недвижимости должен располагаться в жилом районе ALIA
Адрес: Москва, ул. Летная, влд. 95Б
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Документы, подтверждающие семейное положение и брачный договор (при наличии).
- Военный билет (для мужчин до 27 лет).
Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев (на выбор):
- выписка со счета зарплатной карты Банка (формируется работником Банка);
- справка о доходах КНД-1175018;
- справка по форме Банка;
- справка о размере назначенной/выплаченной пенсии из отделения ПФ РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию (при учете пенсии для работающих пенсионеров);
- выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, и пенсионное удостоверение.
Документ, подтверждающий трудовую занятость (на выбор):
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка от работодателя, содержащая сведения о стаже работы в организации или сведения о трудовой деятельности (форма СТД-Р или СТД-ПФР). Предоставляется по желанию для подтверждения стажа на последнем месте работы менее 12 мес.;
- оригинал или копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода по совместительству).
Банк вправе запросить дополнительные документы.
Плюсы и минусы
- Сумма кредита – до 50 000 000 руб.
- Срок кредитования – до 30 лет
- Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка
- Ипотека доступна работникам организаций – стратегических партнеров и зарплатным клиентам Банка
- Увеличение ставки при отказе от личного страхования
- Требуется документальное подтверждение дохода
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- НовостройкаБанк «Санкт-Петербург»
11,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаБанк Возрождение
7,95 - 9,35 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Новые метрыБанк Россия
10,65 - 12,15 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаЮниКредит Банк
12 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Строящееся жильеВсероссийский банк развития регионов
11 - 11,4 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка + материнский капиталФК Открытие
11,19 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка (квартира)Промсвязьбанк
10,7 - 11,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаСМП Банк
10,7 - 12,19 % ставка
до 40 000 000 ₽ - ЖК Эдельвейс-КомфортСМП Банк
4 - 7 % ставка
от 400 000 ₽ - НовостройкиСберБанк
10,9 % ставка
до 100 000 000 ₽ - НовостройкаАбсолют Банк
12,7 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Первичное жильеСургутнефтегазбанк
10,05 - 12,3 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительстваАзиатско-Тихоокеанский Банк
22,5 - 23,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Квартира в новостройкеБанк ДОМ.РФ
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - НовостройкаВТБ
10,9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - НовостройкаСовкомбанк
6,04 - 10,74 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новая квартира за маленькую ипотекуНС Банк
от 8 % ставка
от 100 000 ₽ - ЖК Парк легендСМП Банк
10,7 - 12,19 % ставка
от 400 000 ₽ - Готовое жильеТаврический
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на новостройкуСевергазбанк
10,65 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека по двум документамСевергазбанк
11,7 % ставка
до 5 000 000 ₽ - Росбанк: строящееся жильеКвант Мобайл Банк
17,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Покупка строящегося жилья ДОМ.РФАкибанк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФПриморье
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - ИпотечныйУральский финансовый дом
от 10,4 % ставка
до 14 000 000 ₽ - НовостройкаУральский финансовый дом
от 10,4 % ставка
до 14 000 000 ₽ - Ипотека-СтандартЭнергобанк
11 % ставка
от 500 000 ₽ - Ипотека-Новый домЭнергобанк
11 % ставка
от 500 000 ₽ - Ипотека на новостройкуРоссийский Национальный Коммерческий Банк
6,9 - 10,65 % ставка
от 600 000 ₽ - НовостройкаМосковское Ипотечное Агентство
8,2 - 9,7 % ставка
до 30 000 000 ₽ - КЛЮЧевой процентТатсоцбанк
11 - 11,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на приобретение квартиры на этапе строительстваЧелиндбанк
10,4 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкаБанк Союз
11,1 - 12,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - КУБ-ИпотекаКредит Урал Банк
11 - 11,5 % ставка
до 10 000 000 ₽ - КУБ-Материнский капиталКредит Урал Банк
11 % ставка
от 500 000 ₽ - ИпотекаСДМ-Банк
от 10,75 % ставка
до 60 000 000 ₽ - ИнвестИпотекаЧелябинвестбанк
9,7 - 13,05 % ставка
от 300 000 ₽ - ИнвестЛайтЧелябинвестбанк
11 - 13,55 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ.РФИнтерпрогрессбанк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на первичном и вторичном рынках недвижимостиДальневосточный Банк
от 9,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на участие в долевом строительствеДальневосточный Банк
от 9,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на долевкуЭнерготрансбанк
11,2 - 11,7 % ставка
до 25 000 000 ₽ - НовостройкиБанк Уралсиб
11,49 - 11,99 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Апартаменты ДОМ.РФПримсоцбанк
10,6 - 11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФТаврический
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка (апартаменты)Промсвязьбанк
10,7 - 11,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Кредит на апартаментыЛанта-Банк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на квартиру в новостройкеЛанта-Банк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Объекты на балансеСМП Банк
5 - 8 % ставка
от 400 000 ₽ - Ипотека от 10,49%СМП Банк
10,49 % ставка
до 20 000 000 ₽ - НовостройкаТаврический
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФТаврический
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Строящиеся апартаментыТаврический
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Для работников РЖД (первичный рынок)Абсолют Банк
10 % ставка
до 20 000 000 ₽ - НовостройкаРосбанк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение квартир по программе реновацииГазпромбанк
11,8 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Ипотечные каникулыРоссельхозбанк
9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФРоскосмосбанк
8,2 - 9,6 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека на НовостройкуГазпромбанк
11,5 - 12,8 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Новостройка от партнеровБанк Кубань Кредит
10,4 - 12,2 % ставка
от 500 000 ₽ - Ипотека по-семейномуБанк Кубань Кредит
5,3 - 5,7 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Первичное жильеТимер Банк
11,9 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФДатабанк
11,1 % ставка
до 30 000 000 ₽ - НовостройкаКурскпромбанк
10,5 - 10,6 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Новостройка+Курскпромбанк
10,5 - 10,6 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Доступная ипотекаКурскпромбанк
8,5 % ставка
до 3 000 000 ₽ - Льготная ипотека для семей с детьмиКошелев-Банк
6 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Народная ипотекаКошелев-Банк
11 - 12 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Этажи (новостройка)Банк Венец
11,5 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Приобретение квартиры на этапе строительстваФорБанк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Новостройки ДОМ.РФАвтоградбанк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека с использованием средств материнского капиталаАвтоградбанк
13 - 15 % ставка
до 800 000 ₽ - НовостройкаАлмазэргиэнбанк
11,6 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Семейная ипотекаНИКО-Банк
5,5 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Первичный рынокНИКО-Банк
10,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Строящееся жильеКузнецкбизнесбанк
12 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на квартируБанк Форштадт
9,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Строящееся жильеТрансстройбанк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - КвартираБанк Оренбург
6,5 - 11,6 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкаБанк Кузнецкий
12 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Семейная ипотека ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
4,9 - 5,9 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФИнтерпромбанк
8,2 - 9,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека с господдержкойАльфа-Банк
8 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Ипотечный спринтЧелябинвестбанк
9,8 % ставка
от 300 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФРоял Кредит Банк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Первичный рынокНовикомбанк
7,2 - 10,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФБанк Синара
7,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Всем по карману. Кредитование с учетом материнского капиталаФора-Банк
11,5 - 12,6 % ставка
от 450 000 ₽ - Всем по карману. Строящееся жильеФора-Банк
11,5 - 12 % ставка
от 450 000 ₽ - Ипотека в ЖК «Молодежный»Держава
от 14 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФБанк Венец
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека в ЖК «Большая Академическая 85»Всероссийский банк развития регионов
5,3 - 9,35 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Новостройка ДОМ.РФНС Банк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Недвижимость от ГК «ФСК»Московский Кредитный Банк
0,01 - 19,79 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека для иностранных гражданСберБанк
11,2 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Кредит на приобретение строящегося жилья ДОМ.РФФора-Банк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Недвижимость от ГК «ПИК»Московский Кредитный Банк
0,01 - 19,79 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека по двум документамСберБанк
от 5,3 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Зеленая ипотекаЦентр-инвест
9,5 - 10,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Покупка залоговой квартирыСМП Банк
10,7 - 12,19 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Кредит на квартиру в новостройке ДОМ.РФЛанта-Банк
11,1 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Кредит на приобретение недвижимости, находящейся в залогеТатсоцбанк
от 11 % ставка
от 300 000 ₽ - НовостройкаЛевобережный
от 8,9 % ставка
до 50 000 000 ₽
Финансовый партнер ГК Ростех. Опорный банк ведущих предприятий оборонно-промышленного комплекса России.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Что в имени тебе моём: хит-парад названий банков
По данным ЦБ РФ на 26.06.2018 г. в России насчитывается 898 кредитных организаций. Из них небанковских – 62. Не каждый из оставшихся 836 банков отличился фантазией при выборе названия. С какими банками всё ясно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься – расскажем в статье.
Развод, девичья фамилия и ипотека пополам
В анекдоте говорилось: «Их союз был скреплён дочерью и ипотекой, то есть практически нерушим». В жизни браки распадаются достаточно часто, вынуждая делить имущество и долги. Драма драмой, но кто будет платить по ипотеке?
Как правильно давать деньги в долг
Ситуации, когда кто-то просит денег взаймы, не редки. Если есть возможность помочь, люди помогают. Но когда речь идёт о крупной сумме, стоит одалживать грамотно, не пренебрегая нормами закона. Такой подход поможет гарантировать возврат.
Как правильно взаимодействовать с коллекторами
Практика получения кредитов в России активно развивается с начала 2000 годов. Параллельно с этим растёт число коллекторских агентств, взыскивающих долги с горе-заёмщиков. На текущий год коллекторы планируют вернуть 14 млрд руб., а это значит, что риск стать их «клиентом», даже не имея долга – стремительно увеличивается.
Нумизматика: как заработать на монетах
Нумизматика – занятное хобби и способ заработка. Если у вас завалялась десятирублевка «Чеченская республика» из серии «Российская Федерация», считайте, что бюджет пополнился на 10 тыс. руб. Конечно, около 95% монет уже сосредоточено у предприимчивых коллекционеров, но есть шанс, что среди оставшихся 5% таится и ваша прибыль.
Ипотека у нас и за рубежом
В Европе ипотека доступна под 1-5% годовых, в США – 3-4%, а в России – между 9 и 10%. Почему так происходит? Раньше причиной диспропорции называли высокую инфляцию в России, но по официальным данным она снижается. Достигнут ли в ближайшем будущем наши показатели западных, читайте в статье.
Можно ли обменять квартиру в ипотеке
В процессе погашения ипотечного кредита обстоятельства у заёмщика могут измениться. Если состав семьи увеличился или не хватает денег на ежемесячные платежи, купленную на кредитные деньги квартиру обменивают на большую либо меньшую по площади. Для этого обязательно нужно получить разрешение банка. Подробнее о процедуре обмена расскажем далее.
Как уменьшить ставку по действующей ипотеке
Процент по ипотеке зависит от тысячи факторов: инфляции, ситуации на рынке, ключевой ставки ЦБ, финансового состояния конкретного банка и т.д. Если заёмщику не повезло взять жилищный заём по выгодной ставке, может ли он уменьшить её после подписания договора?
Можно ли сменить заёмщика по ипотеке
При смене заёмщика в договоре ипотеки меняется плательщик. К такому способу обычно прибегают, когда продают квартиру вместе с обременением или переоформляют жилищный заём на родственника. Разбираемся в нюансах процедуры.
Требование о досрочном погашении ипотеки: основания и последствия
Если заёмщик грубо нарушил условия ипотечного договора, банк вправе расторгнуть соглашение и потребовать выплатить оставшийся долг сразу. Если до конца ипотеки осталось много времени, такие условия, скорее всего, повергнут клиента в шок. Когда банки идут на крайние меры, и что будет, если не исполнить требование? Об этом читайте в статье.
- Еще почитать
