Ипотека «Кредит на жилье с материнским капиталом» от Ланта-Банк
Краткосрочное кредитование физических лиц с использованием средств материнского капитала
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка20 – 22 %
- Сумма кредитаот 630 967 ₽
Не более суммы материнского капитала
- Минимальный первоначальный взнос0 %
Не требуется
- Возможность использовать материнский капиталЕсть
- ОбеспечениеНе требуется
Кредит выдается без обеспечения или под залог:
- приобретаемой за счет кредита жилой недвижимости;
- земельного участка, на котором будет осуществляться строительство;
- права требования объекта долевого строительства;
- иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или созаемщику.
- Срок погашения кредита6 мес.
- Вид недвижимостиКвартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж / Комната или доля
- Рынок недвижимостиПервичный / Вторичный
- Цель кредитованияПокупка/строительство жилья
- Покупка частного дома, квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
- Строительство собственного дома, включая покупку земельного участка.
- Покупка жилья по договору участия в долевом строительстве.
- Покупка жилья по соглашению о переуступке права требования (цессии).
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 3 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНаличными / На счет
- Порядок погашенияЕдиновременно
До получения МСК заемщик оплачивает только проценты по кредиту за весь срок кредитования. Средства МСК должны быть направлены на погашение кредита. Кредит списывается в день поступления МСК на счет в Банке, а излишне выплаченные проценты перечисляются заемщику.
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Требования
- Возраст заемщикаОт 18лучше, чем у других
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет
- Стаж работыОбщий трудовой стаж – не менее 2 лет
- РегистрацияПостоянная / Временная
- Категория заемщикаРаботник по найму
- Подтверждение доходаНе требуется
- Требования к недвижимостиНедвижимость на первичном или вторичном рынке
Местонахождение объекта недвижимости/строительства индивидуального жилого помещения: в городах и населенных пунктах, где расположены офисы Банка, или в городах и населенных пунктах в пределах 150 км от офисов Банка
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Копия Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал.
- Оригинал справки из Пенсионного Фонда РФ о размерах остатка средств материнского (семейного) капитала (действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи).
Плюсы и минусы
- Оформление без документального подтверждения дохода
- Погашение основного долга единовременно за счет средств материнского капитала
- Ипотека доступна заемщикам с 18 лет
- Сумма кредита – не более суммы материнского капитала
Ипотечный калькулятор
График выплат
Дата платежа | Остаток долга | Платеж по процентам | Платеж по основному долгу | Сумма платежа | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Май / 2024 | 2 520 431,65 ₽остаток долга | 50 000 ₽платеж по процентам | + | 479 568,35 ₽платеж по долгу | = | 529 568,35 ₽итого | |
Июнь / 2024 | 2 032 870,49 ₽остаток долга | 42 007,19 ₽платеж по процентам | + | 487 561,16 ₽платеж по долгу | = | 529 568,35 ₽итого | |
Июль / 2024 | 1 537 183,31 ₽остаток долга | 33 881,17 ₽платеж по процентам | + | 495 687,18 ₽платеж по долгу | = | 529 568,35 ₽итого | |
Август / 2024 | 1 033 234,68 ₽остаток долга | 25 619,72 ₽платеж по процентам | + | 503 948,63 ₽платеж по долгу | = | 529 568,35 ₽итого | |
Сентябрь / 2024 | 520 886,9 ₽остаток долга | 17 220,58 ₽платеж по процентам | + | 512 347,77 ₽платеж по долгу | = | 529 568,35 ₽итого | |
Октябрь / 2024 | 0 ₽остаток долга | 8 681,45 ₽платеж по процентам | + | 520 886,9 ₽платеж по долгу | = | 529 568,35 ₽итого |
Ведет историю с 1992 года. С момента основания развивает сотрудничество с золотодобывающими и ювелирными компаниями.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ипотека и брак: как купить и оформить квартиру, чтобы не пришлось судиться
Стоит ли брать ипотеку до брака, как правильно делится недвижимость в случае развода.
Ипотека, ломбардный и бланковый кредиты: что и в каком случае выгоднее
Какой кредит выгоднее: ипотека под залог жилья, ломбардный кредит, бланковый кредит.
Показатель долговой нагрузки: что это и как он влияет на вашу жизнь
Как рассчитывается показатель долговой нагрузки, какой должен быть показатель долговой нагрузки, чтобы вам дали кредит, на что влияет показатель долговой нагрузки.
Можно ли не платить ипотеку, если я банкрот?
Можно ли не платить ипотеку, если ты банкрот, дадут ли новую ипотеку банкроту.
Россияне стали больше интересоваться кредитами: делимся результатами исследования
Выяснили, где люди ищут актуальную информацию о кредитах.
Нужно ли выплачивать за супруга кредит, о котором ты не знал
Что делать с кредитами мужа или жены, о которых ты не знал. Нужно ли оплачивать чужие кредиты.
Кредитные каникулы — 2022: что изменилось?
Кто и в каких ситуациях может взять кредитные каникулы в 2022 году.
Что делать, если нет денег выплачивать кредит
Взяли кредит, но не можете его выплачивать? Собрали инструкцию, что делать, если нет денег платить по кредиту.
За долги — на улицу: могут ли отнять единственное жилье?
Могут ли отобрать единственное жилье, если есть долги по кредитам, и что делать, чтобы этого не произошло.
Кредит под залог недвижимости: какие риски и как его получить?
Ставки по кредитам под залог недвижимости выгоднее, чем по потребительским, но и риски выше. О тонкостях такого вида кредитования рассказали в статье.
- Еще почитать