Срочные вклады

Срочный вклад – это банковский продукт с фиксированным сроком хранения денег. Его нельзя закрыть раньше окончания договора, не потеряв процентный доход.

Срочные депозиты позволяют накопить деньги, а также точно рассчитать сумму, которую можно получить по окончании срока. Исключение составляют вклады с плавающим процентом, где договором предусмотрено изменение доходности в связи с колебаниями ключевой ставки ЦБ РФ. Такие программы встречаются редко, но в условиях разгона инфляции могут принести больший доход.

Процентная ставка выше, чем по бессрочным депозитам – деньги работают и частично защищены от инфляции.

При выборе срочной депозитной программы имеют значение следующие критерии:

●       Срок размещения. Короткий – 1–6 месяцев, средний – 6–12 месяцев и длительный – от 1 года.

●       Валюта. Рубли, доллары США, евро, китайские юани, швейцарские франки, фунты стерлингов, японские иены.

●       Процентная ставка. Участникам бонусных, сервисных, льготных или премиальных программ, держателям зарплатных карт банки часто предлагают повышенные проценты.

●       Минимальная сумма. Срочные депозиты можно открыть на сумму от 1000 ₽.

●       С пополнением. Вкладчик может довносить деньги в оговоренные сроки, увеличивая базу для начисления процентов.

●       С возможностью частичного снятия. Опция позволяет снимать деньги с вклада в пределах лимита. У таких срочных программ ставки ниже.

●       С простым или сложным расчетом процентов (капитализацией). В первом случае проценты начисляются ежемесячно или в конце срока на стартовую сумму и выводятся на карту или счет. Во втором – процент присоединяется к телу депозита, увеличивая его каждый расчетный период: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. При равной ставке вложение с капитализацией будет более выгодным, чем срочный вклад с простыми процентами.

●       С автопролонгацией. Если в конце срока договора клиент не закроет депозит, договор автоматически продлевается на аналогичный период, но по ставке, действующей на день пролонгации.

Срочные вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы АСВ – деньги вернут даже при банкротстве банка.

Это можно сделать в офисе банка или через систему онлайн-банкинга.

Открыть срочный депозит в офисе банка могут как действующие, так и новые клиенты банка. Для этого понадобятся паспорт и, если сумма крупная, справка о происхождении денег. В офисе нужно обратиться к менеджеру, заполнить заявление, внести средства на счет наличными или переводом.

Действующим клиентам банка проще заключить договор дистанционно. Для этого необходимо:

1. Авторизоваться в приложении или интернет-банке.
2. Перейти в раздел Вклады и депозиты, найти нужную программу.
3. Указать сумму и срок размещения, подтвердить операцию.
4. Пополнить счет срочного депозита.

На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить условия различных срочных вкладов и выбрать для своих целей.

Средства доступны для снятия в любое время. Однако преждевременное расторжение срочного договора приведет к пересчету дохода по ставке «до востребования» – как правило, 0,01% годовых. Некоторые банки сохраняют часть процентов при соблюдении определенных условий. В любом случае значительная часть дохода от вклада утрачивается. Деньги выдаются наличными в кассе или переводятся на указанный счет.

Основные различия финансовых инструментов представлены в таблице:

Выбор типа депозита зависит от целей вкладчика. Тому, кто хочет заработать на депозите и готов доверить банку средства на длительный срок, стоит остановиться на срочном вкладе. Если нужно просто сохранить деньги или важна возможность снять их в случае необходимости – до востребования.

1. Выберите вклад
   Перейдите в раздел «Вклады», укажите сумму и срок — система подберёт подходящие предложения. Нажмите «Подробнее», затем «Открыть вклад».
2. Авторизуйтесь через Госуслуги
   Войдите через подтверждённый профиль, заполните анкету и подтвердите статус налогового резидента.
3. Пройдите идентификацию
   Онлайн (через T-ID или Альфа-ID) или с помощью курьера от Финуслуг. После прохождения идентификации выбранный вклад появится в вашем личном кабинете.
4. Подтвердите вклад и отправьте заявку
   Проверьте условия, при наличии — введите промокод, затем нажмите «Подтвердить». Заявка уйдёт в банк.
5. Переведите деньги и получите подтверждение
   Пополните вклад через СБП, по банковским реквизитам или из Кошелька. После зачисления средств вы получите SMS-уведомление, а статус вклада обновится в личном кабинете.