Вклады с ежемесячной выплатой процентов

Вклады с ежемесячной выплатой позволяют приумножать средства и получать доход в конце каждого месяца. Проценты можно выводить на отдельный банковский счет и тратить на любые нужды или, если предусмотрена капитализация, прибавлять к основной сумме депозита.

Что нужно знать о вкладах с ежемесячной выплатой процентов:

●       Размер ставки зависит от срока, суммы депозита, наличия привилегий у клиента и других условий. Банк не может изменить условия по уже открытому вкладу, даже если ключевая ставка ЦБ снизится.

●       Ставка ниже, чем по депозитам с выплатой процентов в конце срока. Однако при капитализации фактический доход может быть выше из-за регулярного увеличения суммы депозита за счет начисляемых процентов.

●       Гибкие сроки действия – банки предлагают депозиты на срок от трех месяцев до пяти лет.

●       Частичное снятие доступно не всегда. Но если позволяют условия договора, часть денег можно снимать со счета без потери процентов. После этого проценты будут начисляться на фактический остаток средств.

●       Пополнение также возможно не всегда. Иногда банки устанавливают максимальную сумму пополнения или разрешают вносить деньги только в первые один–три месяца после заключения договора.

Открыть депозит можно несколькими способами: в отделении банка, через мобильное приложение или онлайн-банк.

В офисе оформить вклад может как действующий, так и новый клиент банка. Для этого нужно лично обратиться в отделение с паспортом. Менеджер поможет выбрать подходящий продукт и оформить договор, примет оплату наличными или переводом.

Онлайн-оформление доступно только действующим клиентам. Чтобы заключить договор, нужно авторизоваться в личном кабинете интернет-банкинга или в приложении, изучить предложенные условия по депозитам, выбрать понравившийся вариант и подтвердить свой выбор.

Новым клиентам нужно сначала получить доступ в онлайн-банк, например оформить дебетовую карту с доставкой. Когда карта будет на руках, необходимо зайти в приложение или личный кабинет, пополнить счет и выбрать нужный депозит. Затем останется перевести деньги на счет вклада.

На имя детей, не достигших 14 лет, открыть депозит могут только родители, опекуны или другие законные представители. С 14 до 18 лет несовершеннолетний вправе самостоятельно открыть и пополнять вклад. Но при этом распоряжаться деньгами он сможет с ограничениями: например, чтобы снять часть средств, ему нужно взять согласие органов опеки. С 18 лет доступны любые банковские операции.

Резидентам обычно достаточно паспорта, иногда банки дополнительно запрашивают ИНН и СНИЛС. Нерезидентам РФ нужно предъявить паспорт иностранного государства, миграционную карту и документ, разрешающий находиться на территории России, например визу или разрешение на временное пребывание.

Для оформления депозита на специальных условиях дополнительно потребуется предъявить документы, которые дают право на льготу, например пенсионное удостоверение или военный билет.

Проценты по депозитам начисляются каждый день хранения средств на счете. При ежемесячной выплате доход перечисляется на выбранный счет или карту в конце каждого месяца, при капитализации – накапливается на счете вклада.

Рассчитать доход по депозиту без капитализации можно по формуле:

Проценты = Сумма вклада * Количество дней в месяце * Ставка / Количество дней в году

Например, 1 июня вы открыли в банке депозит со ставкой 15% годовых и положили 100 000 ₽. Если в календарном году 365 дней, расчет следующий:

100 000 * 30 * 15% / 365 = 1232,87 ₽.

Следовательно, проценты за июнь составят 1232,87 ₽.

Если по вкладу предусмотрена капитализация, то каждый месяц проценты будут прибавляться к телу депозита, сумма для начисления будет увеличиваться. При тех же условиях за июнь вы получите 1232,87 ₽, а за июль – уже больше:

101 232,87 * 30 * 15% / 365 = 1248,07 ₽.

Закон позволяет снимать средства с депозита в любой момент, но ставка, скорее всего, будет снижена. Во многих банках это можно сделать онлайн – достаточно перевести их со счета вклада на карту и обналичить в банкомате. Также для получения денег можно пойти в отделение банка – при себе нужно иметь паспорт. Если хотите получить крупную сумму наличными, лучше заранее обратиться в отделение лично или по телефону и заказать деньги.