Какую недвижимость страхует Росгосстрах
Компания принимает на страхование широкий перечень объектов недвижимости. Для городского жилья доступны программы защиты квартир в многоквартирных домах и апартаментов. Для загородной недвижимости предусмотрено страхование частных домов, дач, коттеджей и таунхаусов.
Помимо основного строения, можно застраховать дополнительные объекты на участке. К ним относятся бани, гаражи, сараи, беседки, теплицы и навесы. Важное условие: все строения должны быть зарегистрированы в Росреестре.
Страховая защита распространяется на несколько категорий имущества:
- Конструктивные элементы — стены, пол, потолок, перекрытия, перегородки, балконы, лоджии.
- Внутренняя отделка — ремонт стен, потолка, пола, окна, двери, встроенная мебель и техника.
- Инженерное оборудование — сантехника, трубы, коммуникации, электрика.
- Движимое имущество — мебель, бытовая техника, одежда, обувь, велосипеды.
Не принимаются на страхование квартиры и дома без официальной регистрации, построенные до 1950 года, с деревянными перекрытиями (для квартир), находящиеся в ветхом или аварийном состоянии, а также объекты на капитальном ремонте. Из движимого имущества исключены наличные деньги, ценные бумаги, ювелирные изделия, часы, оружие и боеприпасы.
Риски и страховые случаи по программам Росгосстрах
Страховка покрывает большинство непредвиденных ситуаций, которые могут произойти с жильем. По данным компании за 2024 год, около 62,5% обращений клиентов связаны с природными явлениями — подтоплениями, ураганами и градом. На пожары приходится 18% страховых случаев, но именно они наносят наибольший ущерб — 67% от общего объема выплат.
Базовый набор рисков включает:
- Повреждение водой — аварии систем водоснабжения, канализации, отопления и кондиционирования, разрыв труб.
- Пожар от короткого замыкания или внешнего источника.
- Взрыв бытового газа.
- Удар молнии.
К дополнительным рискам относятся:
- Противоправные действия третьих лиц — кража, грабеж, разбой, вандализм, хулиганство.
- Скачок напряжения в электросети.
- Стихийные бедствия — сильный ветер, град, наводнение, землетрясение, смерч, ураган, оползень, паводок.
- Внешние воздействия — падение деревьев, наледи с крыши, повреждения при ремонте фасада.
- Ответственность перед соседями — если вы случайно затопите их квартиру или повредите имущество при ремонте.
Страховка не сработает при умышленном повреждении имущества, нарушении правил пожарной безопасности, ошибках в ходе строительных и ремонтных работ, неправильном монтаже или эксплуатации оборудования.
Программы страхования жилья в Росгосстрах
Для квартир компания предлагает несколько вариантов защиты. Программа «Квартира. Фундаментальное решение» — это классический продукт с индивидуальным подходом. Он подходит для дорогого жилья, когда нужно застраховать имущество на крупную сумму. Оформление происходит при встрече с агентом после осмотра квартиры.
Программа «Квартира в деталях» не требует осмотра и экспертизы. Страховая сумма ограничена 12 млн рублей для квартиры. Договор заключается за одну встречу с агентом. Оплату можно разделить на несколько платежей.
Страхование квартиры по подписке — онлайн-продукт с гибкими настройками. Вы сами выбираете риски и страховые суммы, платите ежемесячно, раз в квартал или раз в год. Максимальная защита по подписке — до 20 млн рублей. Готовые тарифы:
- «Лайт» — выплаты до 500 тыс. рублей, цена от 2451 ₽ в год.
- «Оптимум» — выплаты до 800 тыс. рублей, цена от 3677 ₽ в год.
- «Супер» — выплаты до 1,3 млн рублей, цена от 5177 ₽ в год.
Для частных домов действуют аналогичные программы. «Дом. Фундаментальное решение» — классический продукт с осмотром. «Дом в деталях» — без осмотра, страховая сумма до 8,5 млн рублей. Страхование дома по подписке начинается от 1994 ₽ в год. Защита распространяется на основное строение и дополнительные постройки.
Стоимость полиса и от чего зависит цена
Цена страховки складывается из нескольких факторов. Главный из них — страховая сумма. Чем выше лимит выплаты, тем дороже полис. Также на стоимость влияет набор выбранных рисков. Базовый пакет с защитой от пожара и затопления обойдется дешевле, чем комплексная страховка с покрытием кражи, стихийных бедствий и ответственности перед соседями.
Тип строения имеет значение для домов. Деревянные дома страхуются дороже каменных из-за повышенной пожароопасности. К деревянным относятся строения из бруса, бревна, а также каркасные дома с сип-панелями и сэндвич-панелями. Каменными считаются дома из кирпича, бетона, керамзитных и газосиликатных блоков.
Регион расположения недвижимости также учитывается при расчете. В зонах с высоким риском стихийных бедствий или криминогенной обстановкой тарифы могут быть выше.
Периодичность оплаты влияет на итоговую стоимость. При оплате сразу за год вы экономите около 17% по сравнению с ежемесячными платежами. Например, тариф «Оптимум» для квартиры стоит 368 ₽ в месяц или 3677 ₽ в год.
Как оформить полис на маркетплейсе
На маркетплейсе Финуслуги оформление полиса занимает около 10 минут. Сначала выберите тип объекта — квартира, дом или гараж. Затем укажите вид страхования: защита имущества, ответственность перед третьими лицами или комплексное покрытие.
На следующем шаге заполните данные о себе — дату рождения и пол. После этого система покажет предложения от страховых компаний вашего региона. Сравните варианты по цене и набору рисков.
Выберите подходящий полис и укажите подробные данные о жилье — адрес, площадь, год постройки, материал стен. Введите свои персональные данные из паспорта. Оплатите полис.
После оплаты электронный полис придет на указанную почту. Он также будет храниться в личном кабинете. Электронный документ имеет такую же юридическую силу, как бумажный. При необходимости его можно скачать и распечатать.
Для оформления не нужны сами документы на квартиру или дом — достаточно данных из них. Осмотр имущества для онлайн-продуктов не требуется.
Как получить выплату при наступлении страхового случая
При возникновении страхового случая первым делом позвоните в экстренные службы, если есть угроза жизни или здоровью. Постарайтесь минимизировать ущерб — отключите электричество, перекройте воду, вызовите аварийную службу.
Сообщите о событии в Росгосстрах по телефону горячей линии 8-800-200-0-900 (бесплатно по России), 0530 (бесплатно с мобильного) или в чате мобильного приложения. Компания принимает обращения круглосуточно, включая выходные и праздники.
Для получения выплаты подготовьте следующие документы:
- Заявление о страховой выплате в свободной форме.
- Фото или видео повреждений.
- Документ о праве собственности на жилье или договор аренды.
- Документы, подтверждающие факт события.
Перечень подтверждающих документов зависит от типа события. При пожаре нужен акт о пожаре и постановление из полиции. При затоплении — справка от аварийной службы или управляющей компании. При краже — заявление в полицию и талон-уведомление. При стихийных бедствиях — справка МЧС или Гидрометцентра.
Срок рассмотрения заявления составляет 5–6 рабочих дней, в сложных случаях — до 20 дней. После принятия решения о выплате деньги поступают на счет в течение одного-двух рабочих дней. По данным компании, в 2024 году средняя выплата по страховым случаям с домами превысила 113 тыс. рублей.
Преимущества добровольного страхования жилья
Добровольное страхование дает собственнику свободу выбора. Вы сами определяете страховую сумму исходя из реальной стоимости имущества. Набор рисков также можно настроить под конкретные потребности — от базовой защиты до комплексного покрытия.
В отличие от обязательных программ, добровольный полис защищает не только конструкцию здания. Вы можете застраховать внутреннюю отделку, мебель, бытовую технику и личные вещи. Выплату получает непосредственно собственник жилья, а не третья сторона.
Страхование ответственности перед соседями — полезная опция для жителей многоквартирных домов. Если по вашей вине затопит квартиру снизу, страховая компенсирует ущерб соседям. Это избавит вас от судебных разбирательств и непредвиденных расходов.
Опция «Непредвиденные расходы» покрывает сопутствующие траты — замену замков после кражи, восстановление документов после пожара, стоимость обратных билетов при прерывании отпуска из-за страхового случая. Максимальная выплата по этому риску — 150 тыс. рублей.
На маркетплейсе Финуслуги удобно сравнивать предложения разных страховых компаний. Вы видите актуальные цены и условия, можете выбрать оптимальный вариант и оформить полис онлайн без визита в офис.
Спросите у FinGPT
