На новое повышение ключевой ставки банки, вероятно, отреагируют повышением процентов по вкладам на несколько процентных пунктов. В некоторых банках уже можно зафиксировать ставку в 22% годовых на срок от трех до шести месяцев и 23% на три года. На фоне новой ключевой ставки банки могут поднять максимальные ставки до 23-24% по краткосрочным вкладам и вкладам на один год. А эффективная ставка по длинным вкладам с капитализацией может достичь 24-25%.

В сообщении об увеличении ключевой ставки до 21% Банк России говорит о продолжении жесткой денежно-кредитной политики и возможности дальнейшего роста ключевой ставки на ближайшем заседании. До тех пор, пока уровень инфляции не достигнет 4,5-5%, ключевая ставка будет оставаться высокой.

Следующее заседание Совета директоров состоится 20 декабря 2024 года. Если ключевую ставку на заседании поднимут, то проценты по вкладам вырастут еще больше.

Более высокие ставки по вкладам банки, скорее всего, начнут предлагать уже через несколько дней. Рекомендуем дождаться роста процентов и открыть несколько вкладов на разные сроки — краткосрочный, чтобы зафиксировать высокую доходность до следующего повышения ключевой ставки, и длинный, чтобы защитить свои сбережения от возможного снижения ключевой ставки.

Если вы недавно открыли вклад по меньшей ставке, может быть выгоднее закрыть его и разместить деньги на новом вкладе. Для того, чтобы рассчитать выгоду, можно воспользоваться депозитным подборщиком.

Необлагаемая сумма налога рассчитывается по формуле: 1 млн х максимальная ключевая ставка на первое число месяца за год.

На 1 декабря 2024 года ключевая ставка будет равна 21%. Значит, налог не надо будет платить на доход от вкладов в пределах 210 000 ₽. На сумму свыше надо будет заплатить НДФЛ — 13%, если доход меньше 5 млн ₽, и 15%, если больше.

О том, как мы будет платить налоги в 2025 году, писали здесь.

По данным аналитики Финуслуг, в первом квартале 2024 года доходность краткосрочных вкладов повысилась на 0,7 процентного пункта, несмотря на то, что ключевая ставка в этот период находилась на том же уровне, что и ранее, — 16%. Средние ставки по вкладам по итогам первого квартала 2024-го составили:

• На три месяца — 14,73%.
• На шесть месяцев — 14,34%.
• На год — 12,88%.

К концу второго квартала 2024 года темпы роста процентов по краткосрочным вкладам остались на уровне первого квартала, а ставки по вкладам от полугода кратно выросли. Средние ставки в топ-10 банков на 6 и 12 месяцев в конце июня 2024-го составили 16,8%, а максимальные ставки достигли 17–18,5% годовых.

26 июля 2024 года Банк России резко повысил ключевую ставку сразу на два процентных пункта, до 18%. Максимальные ставки за неделю с 22 по 29 июля в топ-20 банков выросли до 18,5–19% годовых.

13 сентября 2024 года Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку до 19%. И вновь банки отреагировали на повышение ростом процентов по вкладам. Максимальная ставка по депозитам на три и шесть месяцев составила 20%, на 12 месяцев — 20,25% годовых.

К концу третьего квартала 2024 года средние ставки в топ-10 банков приблизились к 19% годовых. Максимальные ставки достигли 19,8–21% годовых.