Для пенсионеров банки предлагают две группы программ по размещению средств. К первой относятся специальные продукты, которые могут оформить только те, кто получает пенсию; ко второй – предложения «для всех» с особыми условиями (бонусами) для клиентов-пенсионеров.

Пенсионные программы могут предусматривать (по отдельности или в комплексе):

• повышенный уровень доходности;
• мягкие требования к минимальной сумме вклада (зачастую от 1 руб.);
• гибкие условия по распоряжению средствами (возможность пополнения и снятия);
• возможность выбора схемы начисления и выплаты процентов (регулярно или в конце срока, с капитализацией или без).

Вклады для пенсионеров предлагают многие банки, в том числе Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные, а также небольшие региональные финучреждения. А вот во втором по величине российском банке ВТБ такой программы нет.

Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс» открывается на следующих условиях:

• минимальная сумма (неснижаемый остаток) – 1 руб.;
• срок вклада – 3 года;
• ставка – 3,5% годовых;
• проценты начисляются ежеквартально и прибавляются к сумме вклада;
• пополнение и снятие в пределах неснижаемого остатка – без ограничений по сумме и времени.

Такие условия соединяют в себе преимущества срочного вклада и вклада до востребования, поскольку клиент получает полную свободу в распоряжении денежными средствами. Процентная ставка сравнима со ставкой по другому вкладу Сбербанка – «Управляй».

В линейке вкладов Газпромбанка представлены три продукта:

1. «Пенсионные сбережения» (процентная ставка – до 6,2%, без пополнения и снятия);
2. «ГАЗФОНД Пенсионный» (до 5,6%, с пополнением);
3. «Пенсионный доход» (4,6%, с пополнением и частичным снятием).

Вклад «Пенсионный доход» Газпромбанка аналогичен программе Сбербанка «Пенсионный-Плюс», но отличается меньшим сроком (1 год), более высокой доходностью и требованиями к размеру минимальной суммы (500 руб.).

Если же сравнивать условия по пенсионным программам Газпромбанка с условиями сберегательных, накопительных и управляемых вкладов, открываемых банком на общих основаниях, то они практически идентичны. Поэтому наличие таких программ можно считать маркетинговым ходом, направленным на привлечение дополнительных клиентов.

Некоторые финучреждения предлагают программы, по которым деньги может разместить любой клиент, но для пенсионеров устанавливаются особые условия (бонусы). Пример – вклад Сбербанка «Сохраняй».

Процентные ставки по этому вкладу зависят от суммы вклада, сроков размещения средств и колеблются в диапазоне 3,55-4,2% годовых. Например, если деньги в сумме от 1 тыс. до 100 тыс. руб. размещаются на срок 181-365 дней, процентная ставка составит 3,9%. Если же сумма будет не менее 2 млн руб., ставка возрастёт до 4,2%.

Для пенсионеров же устанавливается максимальная ставка. Если пенсионер откроет вклад на минимально возможную сумму 1 тыс. руб. на срок 181-365 дней, то процентная ставка составит максимальные 4,2%.

Другой пример вклада с «пенсионными» бонусами – «Капитальный» Почта Банка. Если деньги размещаются на общих основаниях, то вкладчик может рассчитывать на доходность 5,9-6,2% годовых в зависимости от суммы и срока размещения средств. Для клиентов-пенсионеров ставка увеличивается на 0,25%.

Оформление вкладов для пенсионеров имеет нюансы. Для размещения денег по специальной программе или на вкладе с «пенсионными» бонусами дополнительно потребуется пенсионное удостоверение (справка из ПФР).

Открывать вклад для пенсионеров, воспользоваться «пенсионными» бонусами или разместить деньги на общих основаниях – всё зависит от потребностей вкладчика. На особые преимущества по сравнению с обычными клиентами пенсионерам рассчитывать не стоит. Но даже незначительные льготы могут оказаться нелишними, а также поспособствовать поддержанию хорошего настроения и уверенности в завтрашнем дне.