ЦБ снизил ставку до 14%: что делать тем, у кого вклад заканчивается в августе

24 июля Совет директоров Банка России снизил ключевую ставку до 14% годовых — на 25 базисных пунктов. Это решение оказалось не самым ожидаемым для рынка: большинство аналитиков полагали, что ставка останется на прежнем уровне.

Это уже 10-е подряд смягчение денежно‑кредитной политики: цикл снижения стартовал в июне 2025 года, и с тех пор ставка упала на 7 процентных пунктов.

Ключевая ставка — это ориентир для банков: именно на нее они опираются, когда устанавливают проценты по вкладам и кредитам. Снижение этого показателя означает, что в перспективе доходность по вкладам может понемногу уменьшаться. Разумеется, это не происходит в один день.

Эксперты называют решение ЦБ компромиссным. С одной стороны, экономика замедляется: бизнес сталкивается со слабым спросом, дорогим кредитованием и нехваткой оборотных средств. С другой — инфляционные риски никуда не исчезли. Например, инфляционные ожидания населения в июле резко выросли с 12,4 до 14,7% годовых — такого уровня не было с марта 2022 года.

Что это значит для вкладчика? Резкого обвала ставок по вкладам ждать не стоит: банки будут корректировать доходность плавно. А значит, прямо сейчас еще можно зафиксировать хорошую доходность — в том числе по сезонным и акционным предложениям.

Рынок вкладов сейчас живет в режиме тонкой настройки: ставки меняются понемногу, и динамика различается по срокам и каналам оформления.

В целом по рынку (топ‑20 банков):

• по вкладам на 3 месяца максимальная ставка — до 16% годовых; средняя — 13,47% (за неделю не изменилась);
• на 6 месяцев средняя ставка снизилась на 0,01 п. п. и составляет 12,98% годовых;
• на год средняя доходность упала на 0,1 п. п., до 12,15% годовых.

За прошедшую неделю три банка из топ‑20 снизили доходность по депозитам. Общий индекс ставок опустился на 0,01–0,1 процентного пункта — сейчас он находится в диапазоне 12,15–13,47% годовых.

На Финуслугах (онлайн‑вклады): динамика разнонаправленная:

• по трехмесячным вкладам средняя ставка выросла на 0,01 п. п. и достигла 13,84% годовых. Самые выгодные предложения здесь у банков «Дом.РФ» и МКБ;
• по полугодовым вкладам средняя доходность подросла на 0,02 п. п., до 13,07% годовых. Максимальные ставки предлагают «Дом.РФ» и Авто Финанс банк;
• по годовым вкладам средняя ставка снизилась на 0,07 п. п. и составляет 12,07% годовых. Максимальная ставка на Финуслугах по годовым депозитам — у Авто Финанс банка, 14,5% годовых.

Отдельно стоит отметить промо‑предложения: на Финуслугах есть вклады с доходностью до 25% годовых на 6 месяцев — они доступны новым клиентам маркетплейса.

Если смотреть на выгоду по срокам, то сейчас короткие депозиты приносят больше денег, чем длинные. Например, по онлайн‑вкладам доходность на 3 месяца — 13,84%, а на год — 12,07%.

Сейчас, когда ЦБ снизил ключевую ставку до 14%, а банки начали понемногу корректировать доходность вкладов, особенно важно не принимать решения на эмоциях. У вас есть несколько рабочих стратегий — и выбор зависит от того, насколько срочно вам нужны деньги и какую цель вы преследуете: сохранить капитал, получить максимум дохода или держать средства под рукой.

Это самый надежный сценарий. Вы получите все проценты, начисленные по текущему договору (включая капитализацию, если она предусмотрена). А уже в августе сможете выбрать новое предложение — возможно, даже более выгодное: банки нередко запускают сезонные акции и спецпредложения именно к концу лета.

Учитывая, что короткие вклады (на 3 месяца) сейчас доходнее годовых, имеет смысл присмотреться к депозитам на небольшой срок — так вы сможете чаще пересматривать условия вслед за рынком.

Если у вас есть свободные деньги, и вы хотите зафиксировать высокую доходность прямо сейчас, можно открыть еще один вклад в этом же или другом банке. Это особенно разумно с учетом текущей динамики: например, средняя ставка по трехмесячным онлайн‑вкладам на Финуслугах составляет 13,84%, а по годовым — 12,07%. Разместив часть средств на коротком депозите, вы «заморозите» более высокую ставку, а основной вклад продолжит работать до августа.

Некоторые вклады автоматически пролонгируются, но уже по текущей ставке банка — а она может быть ниже той, по которой вы открывали депозит. Обязательно уточните в банке, на каких условиях произойдет продление. Если ставка заметно снизилась, лучше в день окончания срока самостоятельно выбрать новый вклад с более выгодными параметрами.

Прямо сейчас на финансовом маркетплейсе «Финуслуги» доступны вклады с доходностью до 25% годовых или бонусом до +5% к ставке. Такие высокие ставки действуют для новых клиентов, у которых еще не было депозитов на маркетплейсе. Их можно сравнить на витрине вкладов по сроку, сумме и другим параметрам.

На 30 июля 2026 года наша тройка лидеров банковских вкладов выглядит так:

Больше интересных и выгодных предложений можно посмотреть в подборке лучших вкладов в топ-50 банков на август 2026 года, чтобы узнать, где еще есть привлекательные ставки по депозитам.

Даже при снижении ставки ЦБ до 14% у вкладчиков остается возможность получить хорошую доходность. Если срок вашего вклада заканчивается в августе — дождитесь его окончания, чтобы сохранить все проценты.

Параллельно можно присматриваться к новым предложениям и, при необходимости, открыть еще один вклад. Используйте маркетплейс «Финуслуги», чтобы сравнивать условия и выбрать самое выгодное предложение без лишних усилий.

​Если хотите больше знать о вкладах, понять, какими они бывают, изучить их виды, типы, особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.​