Взяли депозит с самой большой ставкой в банке — «Альфа‑Вклад для новых денег». Его могут открыть любые категории клиентов, но использовать нужно «новые» деньги, то есть средства, которые вы не размещали на вкладах и накопительных счетах в Альфа-Банке в последние 90 дней. Депозит нельзя пополнять и частично снимать с него деньги.

Начисление процентов выбрали без капитализации — так ставка ниже, но по условиям расчета нам не подходит выплата в конце срока. Без капитализации проценты начисляют ежемесячно на счет — деньгами сразу можно пользоваться. По условиям мы как раз должны получать каждый месяц доход от процентов, сопоставимый со средней зарплатой в России, — около 100 000 ₽.

В Альфа-Банке надбавку к ставке могут получить клиенты премиального сервиса Alfa Only. Так как в расчете мы будем использовать большую стартовую сумму вклада, можем рассчитывать на то, что обслуживание сервиса будет бесплатным, а значит, получим более высокие ставки. Это условие также учитываем.

Доходность по депозиту рассчитали на странице вклада на сайте Альфа-Банка.

Чтобы в течение шести месяцев ежемесячно получать по 100 000 ₽ в качестве дохода от процентов, на вклад в Альфа-Банке нужно внести 8 млн ₽. Депозит с такой стартовой суммой позволит заработать 600 800 ₽ за полгода — получается как раз около 100 000 ₽ каждый месяц. Ставка в этом случае составит 15,02% годовых, если учитывать все условия, о которых мы написали выше.

Когда вы получаете высокий доход от вклада, с него нужно еще и заплатить налог. Лимит, который не облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), каждый год может быть разным. Например, в 2024 году он составил 210 000 ₽. Порог рассчитывают так: 1 млн ₽ умножают на максимальную ключевую ставку Банка России из всех, что действовала на 1-е число каждого месяца в году. Если вы заработали на депозите в год больше лимита, то должны заплатить налог. НДФЛ облагается только доход от процентов, из которого вычли установленный минимум. Ставка зависит от того, сколько вы получили благодаря банковскому вкладу, — для дохода менее 2,4 млн ₽ в год она составляет 13%.

Как рассчитать налог

Предположим, что в 2025 году необлагаемый налогом лимит будет таким же, как в 2024-м. Например, вы положили на вклад 3,5 млн ₽ на полгода со ставкой 16% годовых. Такой депозит принесет 280 000 ₽. Если лимит составляет 210 000 ₽ в год, значит, налогом облагается только разница — 70 000 ₽. С этой суммы и нужно заплатить налог 13% — выходит 9100 ₽.

Пока еще нельзя точно сказать, какие лимиты будут на 2025 и 2026 годы. Но стартовую сумму депозита в нашем расчете однозначно придется увеличить, если хотим сразу заложить в доход налог. Чтобы зарабатывать на вкладе по 100 000 ₽ каждый месяц «чистыми», нужно открыть депозит на сумму около 8,7 млн ₽.

На депозит в Альфа-Банке нужно внести 9,1 млн ₽, чтобы ежемесячно зарабатывать 100 000 ₽ в течение года. Благодаря такому вкладу вы сможете получить доход от процентов в размере 1 206 660 ₽, то есть выходит примерно по 100 000 ₽ каждый месяц. Ставка в этом случае составит 13,26% годовых — на этом сроке она одинаковая для всех клиентов, включая пользователей премиального сервиса в банке.

Если сразу закладывать примерный размер налога, который нужно будет заплатить с такого дохода, то стартовую сумму вклада придется увеличить — где-то до 9,9 млн ₽. Это позволит получать по 100 000 ₽ каждый месяц в течение года уже после вычета НДФЛ.

Разобраться в теме вкладов и начать на них зарабатывать поможет курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения» — пройдите на сайте Школы Московской биржи. Это бесплатно.

«Конвейер дохода» Авто Финанс Банка

Минимальная сумма: 100 000 ₽.

Ставка на срок шесть месяцев: 15,2% годовых.

Ставка на срок один год: 14,5% годовых.

Бонус от Финуслуг: до 30 декабря 2025 года откройте первый вклад на маркетплейсе и получите до +5% годовых к ставке по промокоду VKLAD2025. Подробные условия читайте на странице акции «Первый вклад».

«Выгодный-Финуслуги» БыстроБанка

Минимальная сумма: 150 000 ₽.

Ставка на срок шесть месяцев: 15% годовых.

Ставка на срок один год: 14% годовых.

Бонус от Финуслуг: есть.

«МКБ. Премиальный» Московского кредитного банка

Минимальная сумма: 3 млн ₽.

Ставка на срок шесть месяцев: 14,9% годовых.

Ставка на срок один года: 14% годовых.

Бонус от Финуслуг: есть.

Чтобы зарабатывать 100 000 ₽ в месяц, стартовая сумма вклада в Альфа-Банке в ноябре 2025 года должна составлять 8 млн ₽. Так можно полгода получать доход от процентов, который сравним со средней зарплатой в России. Если сразу закладывать и ориентировочный размер налога, то на вклад нужно внести 8,7 млн ₽.

А чтобы получать по 100 000 ₽ ежемесячно в течение года, на депозит вы должны положить 9,1 млн ₽, если не учитывать НДФЛ, и 9,9 млн ₽ — если сразу закладывать сумму налога.

На Финуслугах есть возможность воспользоваться подборщиком вкладов. Он поможет подобрать оптимальное предложение, исходя из тех параметров, которые интересны именно вам. В любом случае перед открытием вклада внимательно изучите условия договора.

А если хотите больше знать о вкладах, то у Школы Московской биржи есть специальный курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения».