Сколько можно потерять, если год ничего не делать с накоплениями

Инфляция не уменьшает цифру на банковском счете. Она уменьшает количество товаров и услуг, которые можно купить на ту же сумму.

Допустим, 100 000 ₽ целый год лежат без процентов. Для примера возьмем рост цен на 6%. Чтобы понять, сколько прежних денег будут стоить 100 000 ₽ через год, делим сумму на коэффициент роста цен:

100 000 / 1,06 = около 94 340 ₽.

Получается, покупательная способность снизилась примерно на 5660 ₽.

Если цены за год вырастут на 7%:

100 000 / 1,07 = около 93 460 ₽.

Потеря покупательной способности составит примерно 6540 ₽.

На 500 000 ₽ при тех же сценариях речь уже идет примерно о 28 300–32 700 ₽, а на 1 млн ₽ — о 56 600–65 400 ₽.

Сам миллион при этом никуда не исчезает. Если деньги лежат на счете, через год вы увидите ту же сумму. Просто купить на нее можно будет меньше.

Банк России на 29 сентября 2026 года прогнозировал годовую инфляцию в России по итогам 2026 года на уровне 6–7%. Этот диапазон нельзя переносить напрямую на период с октября 2026 по октябрь 2027 года, поэтому расчеты выше показывают механику, а не прогнозируют будущую потерю конкретного человека.

Еще одна цена бездействия появляется, если сравнить деньги без процентов с вариантом, при котором накопления приносят доход.

По индексу Финуслуг с 21 по 28 сентября 2026 года средняя ставка по вкладам на один год в топ-20 банков составляла 12,55%. Индекс рассчитывается для вкладов на 100 000 ₽ и учитывает продукты без ограничений по категориям клиентов, обязательного участия в акциях и покупки дополнительных продуктов.

Если 100 000 ₽ разместить на год под 12,55% и для простоты предположить выплату процентов в конце срока:

100 000 × 12,55% = 12 550 ₽.

В конце года сумма составила бы около 112 550 ₽ до учета возможного налога на процентные доходы.

Но 12 550 ₽ — это недополученный доход. Чтобы его получить, деньги нужно было бы действительно разместить на вкладе на соответствующих условиях. Они могли понадобиться раньше, ставка конкретного продукта могла отличаться от средней, а часть накоплений можно было оставить в быстром доступе или разместить на накопительном счете.

Ставка 12,55% отражает индекс Финуслуг за период с 21 по 28 сентября 2026 года. Условия банков меняются, поэтому расчет показывает конкретный сценарий на дату замера, а не доходность, доступную в любой момент.

Потерю покупательной способности и недополученные проценты лучше считать отдельно. Эти показатели отвечают на разные вопросы.

Например, если 100 000 ₽ год лежат без процентов и цены за этот период вырастут на 7%, покупательная способность суммы снизится примерно на 6540 ₽. Если вместо этого деньги можно было разместить на год под среднюю ставку 12,55%, потенциальный процентный доход составил бы 12 550 ₽.

Сложить эти суммы и сказать, что человек потерял 19 090 ₽, было бы некорректно. 6540 ₽ показывают изменение реальной ценности уже имеющихся денег, а 12 550 ₽ — доход, который можно было получить при другом финансовом решении.

Поэтому цену бездействия лучше оценивать по двум отдельным показателям:

• сколько покупательной способности могут потерять деньги из-за роста цен;

• какой процентный доход можно недополучить, если не размещать накопления под проценты.

Само по себе сохранение той же суммы на счете еще не означает, что накопления полностью сохранили свою ценность. Если цены растут, реальная стоимость денег снижается.

При этом размещать все накопления на год ради процентного дохода подходит не для любой ситуации. Если деньги могут понадобиться раньше, имеет значение не только ставка, но и возможность быстро получить средства без потери начисленных процентов.

Поэтому накопления можно разделить по срокам. Деньги, которые могут понадобиться в любой момент, сравнивать по условиям быстрого доступа. А сумму, которой вы готовы не пользоваться несколько месяцев или год, — по ставке и условиям размещения.

Если накопления сейчас лежат без процентов, полезно хотя бы оценить цену такого решения. В случае со 100 000 ₽ при росте цен на 6–7% речь идет примерно о 5660–6540 ₽ потерянной покупательной способности за год. А при средней ставке по годовым вкладам 12,55% за период с 21 по 28 сентября 2026 года потенциальный процентный доход на той же сумме составлял бы около 12 550 ₽.

Это разные показатели, но вместе они показывают главное: бездействие с накоплениями тоже имеет цену.