Сколько денег вы теряете каждый месяц, оставаясь в своем «старом» банке

Допустим, у вас на вкладе лежит 500 000 ₽, и вы разместили эти деньги на год. В вашем «старом» банке ставка — 9% годовых. А, допустим, в Авто Финанс Банке по вкладу «Конвейер дохода» на Финуслугах предлагают 13,25% годовых + бонус 0,75% от маркетплейса (максимум 3750 ₽). Разница кажется небольшой, но на деньгах она очень заметна.

Посчитаем доход за год:

• В «старом» банке: 45 000 ₽.

• На выгодном вкладе: 66 613,01 ₽ + бонус 0,75% (3750 ₽) = 70 363,01 ₽.

Удобнее всего подобрать более выгодный вклад на Финуслугах по сравнению с вашим текущим с помощью депозитного подборщика.

Разница: 70 363,01 − 45 000 = 25 363,01 ₽ в год.

В пересчете на месяц: 25 363,01 ÷ 12 = ~2113 ₽. 

Каждый месяц вы «теряете» 2113 ₽.

Давайте переведем сухие цифры в понятные вещи. Это примерно:

• один поход в кафе;

• абонемент в спортзал на месяц (в ряде городов);

• комплект зимних аксессуаров (шапка, шарф, перчатки);

• продуктовая корзина на пару дней для одного человека;

• оплата части подписки на образовательные курсы или стриминговые сервисы на несколько месяцев вперед.

И это при фиксированной ставке и без особого риска: вклады до 1,4 ₽ застрахованы государством, если банк участвует в системе страхования вкладов (ССВ). А на Финуслугах есть только такие банки-партнеры. То есть ваши деньги защищены так же, как и в «старом» банке.

Но и это еще не все. Если в более выгодном банке действует капитализация процентов (когда проценты начисляются не только на основную сумму, но и на уже накопленные проценты), итоговая доходность будет еще выше.

Давайте посчитаем с капитализацией. Возьмем те же 500 000 ₽ под 13,25% годовых, но с ежемесячной капитализацией. 

Прибыль составит примерно 70 425 ₽ за год вместо 70 363,01 ₽ при простых процентах. А в «старом» банке при 9% и капитализации: 46 903 ₽.

Разница между двумя вариантами: 70 425 − 46 903,4 = 23 521,6 ₽ в год, или примерно 1960 ₽ в месяц. Тут получилось меньше, чем при простых процентах, так как нет бонуса от маркетплейса. Если бы мы считали без бонуса, с капитализацией разница вышла бы еще больше.

Банки конкурируют за деньги клиентов. Одни банки делают ставку на удобство и широкую сеть отделений, другие — на максимальную доходность, чтобы быстрее привлечь средства. Поэтому даже у крупных банков ставки могут заметно отличаться. На Финуслугах можно сравнить предложения от разных банков и выбрать самое выгодное.

Кроме того, банки могут предлагать повышенные ставки в рамках акций, для новых клиентов или при открытии вклада онлайн. Такие предложения часто действуют ограниченное время — и если вы не следите за рынком, легко их пропустить.

Еще один фактор — политика банка по привлечению средств. Если банку срочно нужны деньги (например, для выдачи кредитов), он может временно поднять ставки по вкладам. Это не значит, что банк «ненадежный» — это обычная рыночная практика.

Часто люди остаются в «старом» банке не потому, что там лучшие условия, а из-за психологических барьеров. Вот самые распространенные:

«Боюсь потерять деньги». На Финуслугах все банки — участники системы страхования вкладов, а условия прозрачны: сразу видны ставка, срок, возможность пополнения, снятия и другие параметры. Кроме того, вы можете сравнить несколько предложений и выбрать то, которое лучше всего подходит именно вам.

«Не хочу возиться». На нашем маркетплейсе открыть вклад можно онлайн за несколько минут. Вам не нужно ехать в отделение, стоять в очереди или подписывать бумажные документы.

«Вдруг ставки упадут». Даже если ставки позже снизятся, вы успеете заработать на текущей высокой ставке. А если рынок пойдет вверх, вы снова сможете сравнить предложения и выбрать новый вклад.

«У меня все автоматизировано в старом банке». Да, привычка — сильная вещь. Но автоматизацию можно настроить и в новом банке: автопополнение, уведомления, переводы — все это есть у большинства банков. На Финуслугах также можно настроить вклад под себя.

«А вдруг там скрытые комиссии?». На Финуслугах условия вкладов публикуются в полном объеме, включая все комиссии и ограничения. Вы видите все до того, как открываете вклад.

Если вы поменяете банк, то сможете выбрать вклад с условиями, которые подойдут вам больше и будут отвечать вашим потребностям. Разберем несколько типичных ситуаций:

Сценарий 1: «Я просто хочу сохранить деньги»

Вам важно, чтобы деньги были в безопасности и приносили доход. На Финуслугах вы можете выбрать вклад с максимальной ставкой и гарантией возврата средств (в пределах 1,4 млн ₽). Это простой и надежный способ защитить сбережения от инфляции.

Сценарий 2: «Я планирую пополнять вклад»

Если вы хотите регулярно вносить деньги на вклад, ищите предложения с возможностью пополнения без потери изначальной ставки. На Финуслугах такие вклады легко найти с помощью фильтров.

Сценарий 3: «Мне может понадобиться часть денег»

Иногда нужно снять часть средств досрочно. В этом случае обратите внимание на вклады с возможностью частичного снятия или на накопительные счета с высокой доходностью. 

Во всех этих сценариях главное — не оставаться в «старом» банке по инерции. Даже небольшое улучшение условий может дать ощутимую выгоду.

1. Откройте витрину вкладов на Финуслугах.

2. Укажите в фильтрах сумму, срок и другие параметры (например, с пополнением или капитализацией).

3. Сравните предложения: обратите внимание на ставку, условия досрочного закрытия и другие параметры.

4. Выберите подходящий вариант и нажмите «Открыть вклад».

5. Авторизуйтесь через Госуслуги — это безопасно и ускоряет идентификацию.

6. Переведите деньги на счет вклада.

Все это можно сделать не выходя из дома, в любое удобное время.

Привычка держаться за «старое» может стоить вам реальных денег. На Финуслугах вы можете найти более выгодные условия по вкладам и начать зарабатывать больше уже в этом месяце. Например, при сумме в 500 000 ₽ разница в доходности может составлять около 2000 ₽ в месяц — а за год набегает примерно 25 000 ₽. Поэтому имеет смысл время от времени сравнивать предложения: в других банках разместить деньги может быть более прибыльно.