Сбережения «на автомате»: как работают банковские копилки
Копить деньги – непростое дело, особенно если финансы ограничены. Чтобы собрать на мечту, можно договориться с банком о перечислении определённой суммы в «копилку». Как реализуется идея на практике, расскажем в статье.
2079
Принципы работы «копилок»
Услугу подключают клиенты, которые уже пользуются продуктами банка. Можно выбрать один из вариантов перечисления средств:
- «Твёрдая» сумма. В этом случае на счёт зачисляется фиксированная величина в рублях.
- Процент. Клиент сам определяет, какой процент от зачислений или расходов поступит в копилку.
В случае с процентными отчислениями можно установить ограничение по сумме.
Чтобы воспользоваться «копилкой», клиент открывает накопительный счёт или вклад. Условия обслуживания будут зависеть от выбранного типа продукта для сбережений.
На остаток по счёту начисляется процент, что помогает дополнительно заработать небольшую сумму.
Копим с Альфа-Банком
Банк предлагает «копилку» для зарплатных клиентов и «копилку для сдачи». В обоих случаях клиенту открывают счёт «Накопилка».
В «копилку для сдачи» можно складывать до 30% от суммы платежей. Покупки в интернете и переводы на карты других банков также считаются расходами. В «Копилку для зарплаты» банк переведёт процент от зарплаты, отпускных, алиментов, больничных и любых схожих поступлений.
Если клиент не пользуется зарплатной картой, не обслуживается в рамках зарплатного проекта, копить можно только с расходов.
Никаким другим способом пополнить «копилку» нельзя. На остаток по счёту начисляется 6% годовых независимо от того, сколько денег накоплено. Процент не начисляется за месяц закрытия счёта. В любой момент деньги можно перевести на текущий счёт или изменить условия накопления. При подключении обеих «копилок» дополнительный счёт не открывается, все деньги поступают на один счёт «Накопилка».
«Сейф-счёт» банка Восточный
Клиент открывает счёт, к которому не привязывают карту. Пополнить и снять деньги можно в любое время. Ограничений на сумму, с которой начинаются накопления, не предусмотрено.
Как и Альфа-Банк, Восточный начисляет 6% на любой остаток по счёту. Открытие и обслуживание продукта бесплатно.
Посмотрим, какие комиссии предусмотрены для клиентов:
- снятие наличных в кассе при закрытии счёта – 90 руб;
- перевод юридическому лицу или ИП – 4,9% (минимум 250 руб.);
- перевод на счёт в другом банке (в том числе свой) – 2% (минимум 50 руб., максимум – 3000 руб.);
- перечисление средств на счёт в другом банке с помощью мобильного приложения или интернет-банка – 0,8% (минимум 50 руб., максимум – 500 руб.).
Автоматическое пополнение могут настроить действующие клиенты банка. Для этого обращаются в отделение или меняют настройки через интернет.
Как копить с ВТБ
ВТБ предлагает два продукта для преумножения своего богатства – «Копилка» и накопительный счёт. В обоих случаях подключается опция автопополнения.
Накопительный счёт
Процент на остаток по накопительному счёту зависит от того, есть ли у клиента Мультикарта и подключена ли опция «Сбережения». Если да, то процент дохода клиента будет выглядеть так:
| Расходы по карте за месяц, руб. | |||
| от 5 000 | от 50 000 | от 100 000 | |
| с 1 месяца | 4,5% | 5% | 5,5% |
| с 3 месяца | 5,5% | 6% | 6,5% |
| с 6 месяца | 6% | 6,5% | 7% |
| с 12 месяца | 7,5% | 8% | 8,5% |
Без привязки к Мультикарте и опции «Сбережения» клиент получает следующий процент на остаток до полумиллиона:
| с 1 месяца | с 3 месяца | с 6 месяца | с 12 месяца |
|---|---|---|---|
| 4% | 5% | 5,5% | 7% |
На сумму свыше 500 000 руб. начисляется 0,1%.
Автопополнение подключается в отделении ВТБ. Клиент может выбрать вариант с процентом или фиксированной суммой. Возможно перечисление с дохода (зарплата, пенсия) или с суммы оплат по карте.
Открытие и обслуживание счёта бесплатно. Проценты начисляются раз в месяц.
Снять деньги можно только переводом на свой мастер-счёт. Другому человеку перевести средства нельзя, также как и на свой счёт в другой организации. Допускается погашение кредита. Пополнение возможно только с мастер-счёта клиента.
Накопительный счёт «Копилка»
Процент на остаток по счёту «Копилка» с опцией «Сбережения» также зависит от оборота по карте.
| от 5 000 руб. | от 50 000 руб. | от 100 000 руб. | |
|---|---|---|---|
| 1-3 месяцы | 7% | 7,5% | 8% |
| с 4 месяца | 4,5% | 5% | 5,5% |
Процент на «Копилку» начисляется ежедневно, а выплачивается в последний день месяца.
Без опции «Сбережения» на сумму до 300 000 руб. начисляется 6,5% в период с первого по третий месяц подключения услуги, и 4% с четвертого месяца.
Клиент также подключает автопополнение на своё усмотрение. Минимальной суммы взноса или особых условий для снятия не предусмотрено.
«Копилка» Сбербанка
Главный банк страны предлагает отчислять фиксированную сумму ежемесячно или процент от расходов и доходов. Услуга доступна действующим клиентам банка, открывшим сберегательный счёт или пополняемый вклад.
При расчёте не учитываются переводы между картами, погашение кредитов, возврат денег и переводы других людей.
Клиент может подключить несколько копилок разного типа.
Заключение
Копилка от банка – удобный инструмент для тех, кто никак не может собрать деньги на покупку желаемого. Если вы точно знаете, сколько стоит ваша мечта, лучше откладывать фиксированную сумму каждый месяц.
Больших накоплений с перечислением денег «на сдачу» можно добиться, только если вы совершаете крупные покупки, расплачиваясь картой.
Для подготовки серьезного собственного фонда эффективнее откладывать деньги осознанно, а копилка может стать способом для создания небольших «незаметных» накоплений.
Выгодные ставки по вкладам
Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете
