Это метод планирования бюджета, который делит ваш ежемесячный доход после уплаты налогов на три категории:

• 50% — обязательные расходы. То, без чего не обойтись: аренда или ипотека, коммунальные платежи, транспорт, еда, связь, базовые медицинские услуги, погашение кредитов.
• 30% — желания. Траты, которые делают жизнь приятнее, но без них можно прожить: кафе, кино, подарки, хобби, новая одежда не первой необходимости, путешествия.
• 20% — накопления и погашение долгов. Сбережения на крупные покупки, финансовый резерв (три–шесть месячных доходов), инвестиции, досрочное погашение долгов.

1. Посчитайте доход. Возьмите сумму, которую вы получаете ежемесячно после вычета налогов. Если доход нестабильный, возьмите среднее значение за последние три–шесть месяцев.
2. Распределите по категориям:
   • 50% от дохода — обязательные расходы.
   • 30% — желания.
   • 20% — накопления.
3. Отслеживайте траты. Записывайте все расходы в течение месяца, чтобы понять, укладываетесь ли вы в лимиты. Помогут:
   • Мобильные приложения для учета финансов.
   • Таблицы Excel или Google Sheets.
   • Традиционный блокнот и ручка.
4. Корректируйте план. Если видите, что на обязательные расходы уходит больше 50%, попробуйте:
   • Сократить траты (например, реже ходить в кафе).
   • Найти способы увеличить доход (подработка, монетизация хобби).
   • Оптимизировать обязательные расходы (например, пересмотреть тарифы на связь).
5. Автоматизируйте процесс. Настройте автопереводы на накопительный счет сразу после получения дохода — так вы не будете видеть эти деньги, и у вас будет меньше соблазна их потратить.

Допустим, ваш доход — 60 000 ₽:

• Обязательные расходы (50%): 30 000 ₽.
  • Коммунальные платежи — 7000 ₽
  • Продукты — 21 500 ₽
  • Мобильная связь — 500 ₽
  • Транспорт — 1000 ₽
• Желания (30%): 18 000 ₽.
  • Кафе — 5000 ₽.
  • Кино и развлечения — 3000 ₽.
  • Хобби — 4000 ₽.
  • Спонтанная покупка — 6000 ₽.
• Накопления (20%): 12 000 ₽.
  • Финансовый резерв — 7000 ₽
  • На отпуск — 5000 ₽

Обязательные расходы превышают 50%

Попробуйте:

• Переехать в более дешевое жилье.
• Пересмотреть тарифы на услуги (связь, интернет).
• Экономить на продуктах (составлять меню на неделю, покупать оптом).

Сложно выделить 20% на накопления

Начните с малого: 5–10%. Постепенно увеличивайте долю, как только появится возможность.

Импульсивные покупки «съедают» бюджет

Перед покупкой ждите 24 часа — часто желание пропадает. Используйте правило 72 часов для крупных трат.

Доход нестабильный

Ориентируйтесь на минимальный месячный доход. Распределяйте его по правилу 50/30/20, а излишки направляйте в накопления или на досрочное погашение долгов.

Пересматривайте бюджет раз в три–шесьь месяцев. Ваши доходы и расходы меняются — план должен им соответствовать.

Используйте разные счета или карты для разных категорий трат. Так вы не потратите деньги для обязательных расходов на развлечения.

Поставьте конкретные финансовые цели. Например: «накопить 100 000 ₽ на отпуск за шесть месяцев». Это мотивирует придерживаться плана. Подобрать подходящий вам вклад или накопительный счет поможет наш калькулятор.

Ищите альтернативы дорогим удовольствиям. Вместо похода в ресторан — ужин дома с друзьями. Вместо нового гаджета — ремонт старого.

Повышайте финансовую грамотность. Читайте книги, проходите бесплатные курсы, следите за новостями — так вы научитесь лучше управлять деньгами. Например, можно читать побольше статей в нашем журнале.

Правило 50/30/20 — это не жесткие рамки, а ориентир. Он помогает взять финансы под контроль, избежать импульсивных трат и начать копить без стресса. Главное — начать: даже небольшие шаги в сторону осознанного бюджета приведут к заметным результатам уже через несколько месяцев. Попробуйте применить правило уже сегодня — и вы удивитесь, насколько проще стало управлять своими деньгами!

А если хотите больше знать о вкладах, понять, какими могут быть ставки, изучить особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.