В России действует система страхования вкладов (ССВ). Она гарантирует возврат средств до 1,4 млн ₽, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился. Тем не менее страховка покрывает не всё. Она не распространяется на случаи:

• Добровольного перевода денег мошенникам.
• Утери карты или ПИН-кода.
• Установки вредоносных приложений.
• Звонков якобы «из банка» с просьбой назвать код из СМС.

Главное правило: если вы сами подтвердили перевод — даже под давлением или обманом — это не страховой случай.

Некоторые банки и МФО предлагают дополнительные программы страхования, в том числе «от кражи средств». Но внимательно читайте условия договора. Как правило такие полисы:

• Часто не покрывают случаи мошенничества с применением социальной инженерии (звонки, фишинг).
• Могут стоить от 1% от суммы вклада в год — это снижает доходность вклада.
• Могут гарантировать выплату только при наличии доказательств взлома. А обман в договор не входит.

Увы, даже клиенты Сбера, ВТБ и Т-Банка ежедневно теряют деньги. Мошенники взламывают не банки — они взламывают доверие.

Самые частые сценарии:

• «Здравствуйте, это служба безопасности банка. По вашей карте подозрительная операция».
• «Ваш сын в ДТП — срочно переведите 200 000 ₽».
• «Подтвердите код из СМС, чтобы заблокировать мошеннический перевод».

1. Никогда не называйте коды из СМС

Работники реальных банков никогда не спрашивают код подтверждения. Даже если звонящий знает ваши имя, паспорт и номер карты.

2. Не переходите по ссылкам из писем и СМС

Финуслуги и банки никогда не присылают письма с темой «Срочно откройте вклад, или все ваши деньги сгорят!!!» Все онлайн-операции ведите только через официальный сайт или приложение.

3. Включите уведомления по всем операциям

Настройте СМС или пуш-уведомления в приложении банка. Так вы сразу увидите подозрительный перевод.

5. Если вам уже перевели деньги — действуйте немедленно:

• Позвоните в банк и заблокируйте карту.
• Подайте заявление в полицию

1. Положите трубку.
2. Перезвоните в свой банк сами по официальному номеру. Он указан на сайте банка или обратной стороне карты.
3. Уточните, была ли действительно подозрительная операция.

Страхует ли АСВ вклады в цифровых банках и приложениях?
Да, если у банка есть лицензия ЦБ РФ. Форма обслуживания — в офисе или приложении — не важна. Важно, чтобы сам банк был участником системы страхования вкладов.

Что делать, если перевод денег мошеннику уже прошел?
Нужно немедленно обратиться в банк и полицию. Шанс на возврат есть только в первые часы после перевода, пока деньги еще не ушли со счета мошенника или злоумышленники не успели обменять средства на, например, криптовалюту.

Как еще можно защититься от мошенников?
Самый надежный способ «застраховаться» от мошенников — внимательность и установка лимитов.

Страховка вклада защищает ваши деньги от банкротства банка, но не от мошенников, чьи схемы с каждым разом становятся все изощреннее, а истории все правдоподобнее. Злоумышленники используют новые технологии и вовсю подделывают голоса ваших родных, друзей и коллег, присылают фейковые видео от имени ваших знакомых, которые якобы просят денег.

Самая основная ловушка мошенников — ваша эмоция. Поэтому, как только вы получили подобный звонок, положите трубку или просто не обращайте внимание на слезливое видео. А лучше сами позвоните в банк или тому самому знакомому, который якобы нуждается в вашей помощи. Настоящая защита — в знаниях, внимательности и простых правилах:

• Не делитесь кодами.
• Не верьте звонкам.
• Действуйте быстро, если что-то пошло не так.

Если хотите больше знать о вкладах, понять, какими они бывают, изучить их виды, типы, особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.

А увеличить ваши сбережения помогут накопительные счета и вклады. Самое выгодное предложение из всех банков можно найти за пару минут на Финуслугах.