Взяли вклад с максимальной ставкой в ВТБ, который доступен для всех категорий клиентов, — «ВТБ-Вклад в рублях». Выполним несколько ключевых условий.

• «Новые деньги» — это позволит увеличить процентную ставку. Новыми считают те средства, которые вы не размещали на накопительных счетах или вкладах в этом же банке за последние три месяца.
• Вклад без пополнения, с которого также нельзя снимать деньги — это даст более высокую ставку.
• Проценты по вкладу выплачивают каждый месяц на счет в банке. Так ставка будет ниже, но проценты в конце срока или регулярно на депозит не подходят по условиям расчета — мы должны получать доход ежемесячно и пользоваться деньгами.

В ВТБ также есть надбавки, если вы получаете пенсию или зарплату в банке или если вы премиальный клиент. Но с надбавкой за «новые деньги» они не суммируются, поэтому их не учитываем.

На ставку в нашем случае не влияет и то, как открываем вклад — в офисе банка или онлайн, потому что вносим на депозит сумму более 1,5 млн ₽.

По условиям мы должны получать пассивный доход от процентов в размере 100 000 ₽ каждый месяц, чтобы он был сопоставим со средней зарплатой в России.

Доходность рассчитали на странице вклада на сайте ВТБ.

На вклад в ВТБ нужно внести 8,5 млн ₽, чтобы в течение полугода ежемесячно получать проценты в размере 100 000 ₽. Благодаря такому депозиту за шесть месяцев вы заработаете 600 647 ₽ — то есть в среднем как раз получается 100 000 ₽ каждый месяц. Ставка в этом случае составит 14,25% годовых, если задать все условия, которые мы перечислили выше.

Обратите внимание, что при таком доходе, скорее всего, придется платить налог. Каждый год устанавливают лимит — если вы заработали на вкладе в год больше этого порога, то нужно заплатить налог. Лимит рассчитывают по формуле: 1 млн ₽ умножают на максимальную ключевую ставку Банка России из всех, что действовала на 1-е число каждого месяца в календарном году. Налогом облагается только доход от процентов, из которого вычли установленный порог.

В 2024 году такой минимум составил 210 000 ₽. То есть, если вы в прошлом году получили больше этой суммы в качестве процентов от вклада, нужно заплатить налог. Ставка зависит от дохода: для заработка меньше 2,4 млн ₽ в год это 13%.

Чтобы зарабатывать 100 000 ₽ каждый месяц в течение года, на депозит в ВТБ нужно положить 9,6 млн ₽. Такая сумма позволит получить доход в размере 1 211 572 ₽. Если разбить на месяцы, то как раз выходит примерно по 100 000 ₽. Ставка в этом случае составит 12,45% годовых.

Обратите внимание, что с дохода, который превысит необлагаемый лимит,  тоже нужно будет заплатить налог. Если сразу закладывать ориентировочный размер налогов, то сумму вклада придется увеличить — до 10,5 млн ₽. Такой депозит позволит получать по 100 000 ₽ «чистыми» каждый месяц в течение года.

А если вы хотите лучше разобраться в теме вкладов, пройдите бесплатный курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения» от Школы Московской биржи.

Чтобы получать 100 000 ₽ в месяц, на вклад в ВТБ в ноябре 2025 года нужно внести около 8,5 млн ₽ — такой депозит позволит полгода получать доход от процентов, который сопоставим со средней зарплатой в России. Если сразу закладывать и сумму налога, то на вклад придется положить больше — примерно 9,3 млн ₽.

Чтобы получать доход в размере 100 000 ₽ каждый месяц в течение года, сумма вклада должна составлять 9,6 млн ₽ без учета налогов и 10,5 млн ₽ — если сразу закладывать НДФЛ.