В начале 2024 года я решил накопить на машину, чтобы купить ее на свои средства и не брать автокредит, средняя ставка для которого в 2024-м достигала примерно 18% годовых, что было довольно много.

Задача накопить на машину была «со звездочкой», потому что мой стартовый капитал составлял 100 000 ₽. Но тем временем ключевая ставка Банка России росла, и я понимал: вот шанс использовать изменения в экономике как преимущество.

Тогда банки повышали депозитные ставки, и я решил разместить свободные средства на вкладах и накопительных счетах под выгодный процент. У меня уже был стабильный доход и возможность выделять ежемесячно около 25 000 ₽ на накопления, не жертвуя уровнем жизни.

Моя стратегия была простой, но требовала последовательности и дисциплины. В 2024 году я начал размещать деньги на краткосрочных и среднесрочных вкладах и накопительных счетах со ставками не ниже 18% годовых. Еще каждый месяц откладывал по 25 000 ₽ и реинвестировал полученные проценты: не снимал их, а добавлял к основной сумме.

Благодаря сложному проценту и регулярным взносам к концу года я сформировал капитал в 445 592 ₽. Вот из чего он состоял:

• Первоначальный взнос — 100 000 ₽.
• Каждый месяц я добавлял 25 000 ₽; за год вышло 300 000 ₽.
• При средней годовой ставке примерно 18%, проценты тоже прибавлялись, доход по ним за год составил примерно 45 592 ₽.

Для меня было важно не просто копить свободные деньги, а грамотно их вкладывать, чтобы они регулярно приносили доход.

К концу 2024 года ставки по вкладам резко выросли, поэтому, когда заканчивался срок по одному депозиту, я реинвестировал средства в банки, которые предлагали больший процент.

Чтобы добиться цели в 2025 году и собрать, наконец, миллион, я начал откладывать уже по 40 000 ₽ в накопления.

Так, продолжая откладывать деньги на вклады с доходностью в среднем от 19% годовых, к октябрю 2025 года я накопил уже примерно 951 126 ₽. Вот как сложилась эта сумма:

• Деньги, накопленные за 2024 год, мои регулярные взносы и капитализация процентов.
• Повышенные проценты от банков для новых денег и новых клиентов, когда реинвестировал в разные банки.

В итоге за год и 10 месяцев я уже почти накопил миллион и мог бы оформить автокредит, ставка по которому снизилась в среднем до 15,5%. Но, пока банки предлагают повышенный процент на вклады, я решил продолжить копить и повременить с покупкой автомобиля.

За время, пока я копил, понял важную вещь: чтобы капитал продолжал стабильно расти, нужно регулярно сравнивать условия разных банков и выбирать выгодные вклады по срокам, ставкам, капитализации, возможностям пополнения и досрочного снятия.

Так, я нашел маркетплейс Финуслуги, где крупные российские банки размещают свои продукты, часто с повышенными ставками для новых клиентов Финуслуг. Вот несколько преимуществ платформы:

• Удобно сортировать предложения банков по срокам, ставке, пополнению, капитализации и другим параметрам.
• На маркетплейсе прописаны все условия — здесь удобно выбрать продукт, который подойдет именно вам.
• Для новых клиентов Финуслуг есть много выгодных предложений.
• Вклад можно открыть онлайн на маркетплейсе.

На маркетплейсе меня заинтересовал вклад «МКБ Преимущество+» от Московского кредитного банка с повышенной ставкой 19% годовых и сроком размещения на 95 дней для новых клиентов Финуслуг. Условия по продукту были оптимальными:

• Сумма — от 10 000 до 1 млн ₽.
• Частичное снятие — нет.
• Выплата процентов — в конце срока.
• Капитализация процентов — нет.
• Досрочное расторжение — по ставке 0,1% годовых.

Я решил положить накопленные 951 126 ₽ на этот вклад. И вот какую доходность вложения принесут мне к концу срока размещения.

Калькулятор вкладов https://finuslugi.ru/depozitnyj-kalkulyator

Это с учетом того, что ключевая ставка снизилась до 16,5% и банки в основном предлагают вклады с доходностью до 16% годовых. Благодаря тому, что я вовремя нашел правильный инструмент, получится заработать еще 47 035 ₽ за три месяца уже без дополнительных ежемесячных вложений.

Впрочем, сейчас на Финуслугах можно не искать самому вклады и сравнивать условия, а воспользоваться подборщиком вкладов. Это удобно.

• Следите за ключевой ставкой и всегда сравнивайте предложения банков. Стоит учитывать динамику ключевой ставки при выборе депозита — именно она определяет максимальные проценты по вкладам.
• Реинвестируйте доходы, не выводите проценты. Каждый раз, когда по вкладу начислялись проценты в конце срока, я не тратил их, а добавлял к основной сумме. Так денег становилось больше, и проценты начислялись уже на повышенную сумму.
• Используйте лестницу вкладов. Можно разбивать деньги на несколько вкладов с разными сроками, чтобы получать максимальную выгоду от высоких ставок и иметь доступ к средствам. Я использовал краткосрочные, среднесрочные вклады и накопительные счета. 
• Изучайте условия по вкладам. Обращайте внимание на возможность пополнения депозита, штрафы за досрочное закрытие, капитализацию, минимальную и максимальную суммы для вложения. От этих условий напрямую зависит доходность по вкладу.

Сейчас продолжаю держать деньги на вкладе, ведь ключевая ставка остается на довольно высоком уровне и мой капитал продолжает расти. После окончания периода по текущему вкладу я снова подберу выгодное предложение на Финуслугах.

Покупать машину планирую, когда:

• Ключевая ставка снизится еще сильнее, а доходность вкладов упадет.
• Ставки по автокредитам станут доступнее.
• Цены на автомобили стабилизируются.

Собранный капитал позволит мне взять в кредит машину и оставить часть средств работать на вкладах, пусть и не под высокий процент.

История Вадима показывает, что, если системно подходить к накоплениям, можно выстроить понятную стратегию: регулярно откладывать деньги, выбирать инструменты под текущие рыночные условия и фиксировать выгодные ставки. Все это позволило герою сформировать капитал без лишних рисков и уверенно и быстро двигаться к крупной цели.