Когда денег немного, может возникнуть ощущение, что откладывать просто нечего. После оплаты жилья, еды и транспорта остается минимум, и любая экономия воспринимается как ухудшение качества жизни. Еще люди могут считать, что даже если остается немного свободных денег, то этой суммы будет все равно недостаточно, чтобы начать формировать сбережения на ее основе.

Но на самом деле регулярные небольшие накопления тоже могут дать ощутимый результат.

Популярный совет откладывать 10–20% с дохода плохо работает при низкой зарплате. Например, при доходе в 30 000 ₽ это 3000 ₽, и такая сумма может оказаться неподъемной.

Легче начать с маленькой фиксированной суммы. Например, откладывать по 50 ₽ в день. За месяц таким образом набегает около 1500 ₽, а за год это уже 18 000 ₽. Такой подход формирует привычку и дает первые ощутимые результаты.

Одна из самых рабочих стратегий — откладывать деньги сразу после получения дохода, а не в конце месяца. Например, при зарплате 40 000 ₽ можно сразу отложить 1000 ₽ на накопительный счет и жить на оставшиеся деньги.

Со временем это становится привычкой, и вы перестаете воспринимать эти средства как доступные для трат. Плюс на накопительном счете на деньги будет начисляться процентный доход. Когда накопится первые 10 000 ₽, можно открыть вклад. Так будет меньше соблазна залезть в накопления, чтобы удовлетворить сиюминутные нужды.

При этом, если положить 10 000 ₽ на вклад «МКБ. Преимущество» со ставкой 13,4% на год, можно заработать 1865,21 ₽. Таким образом, накопления будут постоянно увеличиваться за счет дохода с процентов. Чем больше сумма накоплений, тем сильнее.

Попытка урезать все расходы сразу может закончиться срывом. Гораздо эффективнее выбрать одну категорию и немного ее сократить.

Например, если вы тратите на перекусы в ресторанах быстрого питания 200 ₽ в день, можно снизить эту сумму или сократить ее совсем, обретя привычку готовить дома более полезную и дешевую еду. Разница в 80 ₽ в день даст примерно 2400 ₽ в месяц.

А если вы курите, то подумайте над тем, что сигареты, помимо ваших накоплений, лишают вас здоровья. Может, пришло время отказаться от вредной привычки.

Существуют способы откладывать деньги почти незаметно. Это может быть округление покупок. Если ежедневно таким образом «теряется» 20–30 ₽, за месяц накапливается 600–900 ₽. Эти суммы не влияют на повседневную жизнь, но постепенно формируют запас.

Даже при небольшом доходе важно не только меньше тратить, но и возвращать часть потраченных денег. Кэшбэк, скидки и акции — это простой способ снизить реальные расходы без серьезных ограничений.

Кэшбэк позволяет получать обратно часть денег с покупок. Например, если вы тратите 15 000 ₽ в месяц по карте с кэшбэком 3%, вы возвращаете около 450 ₽. Если не тратить эти деньги, а сразу откладывать, за год накопится более 5000 ₽ без дополнительных усилий.

Скидки и акции работают похожим образом, но здесь важно не попасть в ловушку лишних покупок. Покупать стоит только то, что вы и так планировали. Например, если товар стоил 1000 ₽, а вы купили его за 700 ₽ по акции, сэкономленные 300 ₽ лучше тоже отложить.

Также полезно отслеживать регулярные акции на продукты, бытовые товары и услуги. Покупка привычных вещей по сниженной цене постепенно уменьшает общий уровень расходов.

Цель вроде накопить 100 000 ₽ может демотивировать, если она кажется слишком далекой и недостижимой. Поэтому лучше разбить ее на этапы.

Сначала можно поставить цель накопить 1000 ₽, затем 5000 ₽, потом 10 000 ₽. Достижение каждой из них дает ощущение прогресса, выполнимости поставленной задачи и мотивирует продолжать.

Если денег действительно не хватает, экономия имеет предел. В какой-то момент сокращать расходы уже невозможно без ущерба для жизни.

В такой ситуации важно думать не только об экономии, но и о дополнительных доходах. Даже дополнительные 2000 ₽ в месяц могут сильно изменить ситуацию. Это может быть подработка, продажа ненужных вещей или развитие навыков, которые приносят деньги.

Чтобы накопления не тратились, важно отделить их от повседневных расходов. Лучше всего завести накопительный счет, а потом, когда сумма станет достаточной для первоначальной суммы, перевести деньги на вклад.

Даже откладывая 50 ₽ в день можно накопить внушительную сумму денег. Важнее не только сумма, но и дисциплина и регулярность. Начать можно с минимальных шагов: откладывать небольшую фиксированную сумму, настроить автопополнения, немного сократить одну категорию расходов и использовать кэшбэк. Со временем накопления превращаются в привычку, а привычка — в реальный финансовый результат.

Помогут копить вклады на Финуслугах. Начать можно с 10 000 ₽. А если сумма ваших накоплений пока меньше, используйте накопительные счета, с ними можно начать откладывать с 1–10 ₽.

А если хотите больше знать о вкладах, понять, какими могут быть ставки, изучить особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.

Подобрать вклад на нужные сумму и срок можно за несколько мгновений: