Чтобы сравнить вклады, взяли предложения с максимальными ставками, которые в обоих банках могут открыть любые категорий клиентов. Депозиты нельзя пополнять и частично снимать с них деньги — такие условия выбрали, чтобы получить более высокую ставку. Выплата процентов — в конце срока.

В Сбере есть еще одно требование для наибольшей выгоды — вы должны использовать «новые» деньги, то есть те средства, которые вы не хранили на накопительных счетах и вкладах в банке в последние два месяца. В Т-Банке такого условия нет.

По вкладу в Т-Банке предусмотрена капитализация — это когда проценты начисляют и на сумму вклада, и на уже начисленные проценты. То есть раз в день, месяц или квартал вклад растет — на счет приходят проценты, а следующие начисляют уже не на первоначальную сумму депозита, а на эту — большую сумму. В банке капитализация по вкладу ежемесячная. В расчетах указываем эффективную ставку — с учетом капитализации.

Рассчитаем, сколько можно получить, если положить на вклад 300 000 ₽. Минимальный срок в обоих банках — один месяц. За это время в Сбере вы заработаете 3695 ₽, а в Т-Банке на 71 ₽ меньше — 3624 ₽.

Один из самых популярных сроков вклада — три месяца, здесь у обоих банков действует максимальная ставка. Если положить на депозит 300 000 ₽, то за это время вы получите в Сбере 11 836 ₽. В Т-Банке доход составит 12 160 ₽, что на 324 ₽ больше.

В Сбере максимальная ставка также действует, если открыть вклад на четыре и пять месяцев. В первом случае можно заработать 15 912 ₽, во втором — 19 858 ₽. В Т-Банке вклад с такими же параметрами принесет меньше — 14 246 ₽ и 17 913 ₽ соответственно.

Прочерки поставили там, где у каждого из банков нельзя открыть вклад на такой срок. Красным цветом отметили максимальную ставку. В Т-Банке указывали эффективную ставку с учетом капитализации.

Посчитаем, где выгоднее открыть депозит на более долгие сроки. Возьмем такую же стартовую сумму — 300 000 ₽. Если вы внесете деньги на вклад в Сбере на полгода, то получите 22 588 ₽. А если положите на депозит в Т-Банке, то заработаете почти на 966 ₽ меньше, — 21 622 ₽.

Если выбрать срок девять месяцев, то расчет такой:

• В Сбере можно получить 30 403 ₽.
• В Т-Банке доход составит 30 550 ₽.

При сроке вклада в один год в Сбере вы получите 37 500 ₽ в качестве дохода от процентов, а в Т-Банке на 2224 ₽ больше — 39 724 ₽.

Если открывать вклад на полтора года, то выгода тоже будет на стороне Т-Банка — там с 300 000 ₽ вы заработаете 48 333 ₽, в то время как в Сбере вклад с такими же параметрами принесет 42 711 ₽. При сроке депозита в два года разрыв становится еще больше: в Сбере можно получить 57 000 ₽, а в Т-Банке на 9117 ₽ больше — 66 117 ₽.

Максимальная ставка по вкладу одинаковая в Сбере и Т-Банке — 16% годовых. Благодаря капитализации эффективная процентная ставка выше в Т-Банке — 16,21% годовых. Но зато в Сбере максимальная ставка действует на трех разных сроках, в то время как в Т-Банке — только если открывать вклад на три месяца.

Если внести на вклад 300 000 ₽, то ответ на вопрос, где выгоднее открыть депозит, будет зависеть от срока.

При коротком сроке вклада в три месяца доходность выше в Т-Банке, но разница небольшая — 324 ₽. Если выбрать сроки в четыре, пять и шесть месяцев, то выгода уже будет на стороне Сбера — депозиты в этой финансовой организации принесут больше на сумму до 2000 ₽.

Вклады на сроки от девяти месяцев выгоднее в Т-Банке. Чем более длинный срок, тем больше выгода. Если положить на депозит 300 000 ₽ на два года, то вклад в Т-Банке принесет на 9117 ₽ больше, чем в Сбере.

Таким образом, в декабре 2025 года вклад в Сбере выгоднее открыть на средние сроки — от четырех до шести месяцев, а в Т-Банке — на короткие и длинные сроки.

«Надежный старт» банка Дом.РФ

Минимальная сумма: 10 000 ₽.

• Ставка на срок один месяц: 22% годовых.
• Ставка на срок шесть месяцев: 18% годовых.
• Доход: с 300 000 ₽ на срок один месяц составит 5605 ₽.

Вклад могут открыть новые клиенты Финуслуг.

«МКБ. Преимущество+» Московского кредитного банка

Минимальная сумма: 10 000 ₽.

• Ставка на срок три месяца: 19% годовых.
• Ставка на срок шесть месяцев: 17,5% годовых.
• Доход: с 300 000 ₽ на срок три месяца месяца составит 14 835 ₽.

Вклад могут открыть новые клиенты Финуслуг.

«Оптимальный плюс» Совкомбанка

Минимальная сумма: 10 000 ₽.

• Ставка на срок три месяца: 16,2% годовых.
• Ставка на срок шесть месяцев: 15% годовых.
• Ставка на срок один год: 14% годовых.
• Ставка на срок три года: 13% годовых.

Доход: с 300 000 ₽ на срок три месяца составит 11 983 ₽.

Бонус от Финуслуг: до 30 декабря 2025 года откройте первый вклад на маркетплейсе и получите до +5% годовых к ставке по промокоду VKLAD2025. Подробные условия читайте на странице акции «Первый вклад».

На Финуслугах есть возможность воспользоваться подборщиком вкладов. Он поможет подобрать оптимальное предложение, исходя из тех параметров, которые интересны именно вам. В любом случае перед открытием вклада внимательно изучите условия договора.

А чтобы лучше разбираться в теме вкладов, пройдите бесплатный курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения» от Школы Московской биржи.