200 000 ₽ на 3 месяца: взять 30% на 2 недели или сразу зафиксировать 15%?

На 14 ноября 2026 года Яндекс Банк позволяет получить приветственную ставку на первый накопительный «Сейв» после турбовклада. По тарифам на 14 ноября 2026 года вклад на 200 000 ₽ под 15% на 91 день принесет около 7479 ₽ до возможного налога на доходы физических лиц. Если начать с турбовклада под 30% на 14 дней, а затем держать деньги на накопительном счете 61 день под 15% и 16 дней под 10%, расчетный доход за те же 91 день составит около 8347 ₽. Разница составит около 868 ₽, если деньги перевести в день окончания вклада и ставки по счету сохранятся.

На 14 ноября 2026 года в тарифах Яндекс Банка ставка по турбовкладу составляет 30% годовых на 14 дней при сумме от 10 000 до 200 000 ₽. Открыть турбовклад можно один раз до 23 декабря 2026 года включительно. По условиям банка, он доступен тем, кто ранее не открывал срочных вкладов или накопительных счетов в Яндексе, не покупал паи фондов в «Сейвах» и на момент открытия не участвует в акции «Повышенная ставка для новичков». Порядок открытия и условия досрочного закрытия описаны в статье о том, как устроен турбовклад Яндекс Банка. Ставка 15% по срочному «Сейву» на 91 день относится к другой акции. Ее правила для новичков исключают клиентов, которые уже заключали договор срочного вклада. После турбовклада рассчитывать на эти 15% по срочному «Сейву» нельзя. По правилам банка, акция на срочные вклады действует до 31 декабря 2026 года включительно.

Оставить автопродление. По условиям турбовклада деньги останутся в обычном «Сейве» еще на 14 дней. Банк применит ставку на дату продления. По тарифу на 14 ноября 2026 года ставка составляет 13% годовых.

Открыть новый срочный вклад. По тарифу на 14 ноября 2026 года обычный «Сейв» на 91 день дает 13,5% годовых. Если открыть новый вклад в день окончания турбовклада, общий срок составит 105 дней. Тариф банка не предусматривает вклада на 77 дней.

Перевести деньги на первый накопительный счет. По действующему с 3 ноября 2026 года тарифу накопительного «Сейва» приветственная ставка составляет 15% годовых на срок до 62 дней с даты получения реквизитов первого счета. В ответе на вопрос о турбовкладе Яндекс уточняет, что промоставка по накопительному счету сохраняется, если начать с любого вклада. Поэтому после турбовклада можно получить 15%, если накопительный «Сейв» открывается впервые и акция еще действует. По тарифу от 3 ноября 2026 года базовая ставка составляет 10% годовых. Ставка 13% по тарифу от 3 ноября 2026 года действует в те дни, когда накануне со счета в Яндексе прошла расходная операция на сумму свыше 1 ₽, отвечающая условиям банка. Чтобы получить 13% за весь остаток срока, условие должно выполняться для каждого дня начисления. По договору счета банк может менять ставки, а проценты начисляются со дня, следующего за зачислением денег.

В первом варианте вся сумма лежит на вкладе 91 день. Во втором после 14 дней на накопительный счет поступают 200 000 ₽ и проценты по турбовкладу. Берем ставки по счету на 14 ноября 2026 года и считаем, что они сохранятся, а счет откроют и пополнят в день окончания турбовклада. Для промоставки закладываем 61 день начислений. Ее срок считают с даты получения реквизитов счета, а проценты начисляются со следующего дня после пополнения. Проценты прибавляем к остатку ежедневно. Суммы округляем до рубля. Разницу считаем до округления. Доход указан до возможного налога на доходы физических лиц.

Если весь второй этап пройдет по базовым 10%, вклад на 3 месяца принесет примерно на 866 ₽ больше. Если удастся получать 13% каждый день, схема с турбовкладом даст примерно на 446 ₽ больше. При неизменной ставке около 12% годовых на счете за все 77 дней оба варианта принесут примерно одинаковый доход. Чтобы посчитать доход для своей суммы, рассчитайте проценты по каждому этапу. Во втором расчете прибавьте проценты первого вклада к сумме, которую разместите дальше.

Правила акции отсчитывают приветственный период с даты получения реквизитов первого накопительного счета. Проценты на переведенную сумму начнут начисляться со следующего дня после зачисления. По действующей редакции правил акция рассчитана до 7 июля 2027 года включительно и может завершиться раньше.

Если один день после турбовклада пройдет без начислений и на счете останется 61 день под 15% и 15 дней под 10%, доход за 91 день составит около 8290 ₽ по ставкам из таблицы. Для вклада под 15% на все 91 день доход известен при открытии, а результат со счетом зависит от даты перевода и будущих ставок.

Если дата покупки может сдвинуться, оставьте часть денег в свободном доступе. Проверьте условия досрочного закрытия вклада, если деньги могут понадобиться в первые 2 недели. По тарифу на 14 ноября 2026 года при досрочном закрытии срочного вклада проценты пересчитают по ставке 0,01% годовых. Если забыть отключить автопродление, при досрочном закрытии нового срока сохранятся проценты за завершенные первые 14 дней. Пересчет затронет новый срок. Порядок описан в справке о закрытии «Сейва».

Если выбрали короткий вклад с последующим переводом, проверьте в приложении дату возврата, настройку автопродления и ставку накопительного счета. В день окончания вклада уточните, когда деньги поступят на карту Пэй и с какого дня начнет начислять проценты следующий продукт. Если дата покупки фиксирована, сравните предложения по дате возврата денег. На витрине Финуслуг можно задать сумму и срок и посмотреть, какой вклад подходит под ваш план.