Это санкция банка за то, что заемщик вовремя не заплатил по кредиту. Неустойка может быть в виде штрафа или пени:

• Штраф — фиксированная сумма платежа за нарушение кредитного договора. Например, 3000 ₽ за задержку платежа по кредиту.
• Пени — это плата за каждый день просрочки платежа по кредиту. Пени начисляются в процентах от суммы долга. Например, 0,1% за каждый день просрочки платежа. Чаще всего банк начинает начислять пени с дня после даты очередного платежа. Если нужно было заплатить 19 сентября, пени начнут копиться с 20 сентября. Неустойка перестает начисляться сразу после внесения платежа.

Кредитор может взыскать штраф и пени одновременно.

Размеры взысканий, которые предусмотрены банком в различных случаях, всегда указаны в кредитном договоре. Его нужно внимательно изучить, чтобы позже не было неприятных сюрпризов.

Закон ограничивает размер неустойки, которую может потребовать кредитор. Она не должна превышать 20% годовых, если банк продолжает начислять проценты на сумму просрочки. Если проценты на пропущенный платеж не начисляются, неустойка составит не более 0,1% за каждый просроченный день.

Если стороны кредитного договора согласовали неустойку в процентах от суммы платежа, формула расчета выглядит так:

Сумма долга * количество дней просрочки * процентная ставка / 100

Например, просрочен очередной кредитный платеж в размере 17 000 ₽ на шесть дней — с 20 сентября по 25 сентября 2024 года. Пени по такому принципу начисления составят 102 ₽ при ставке по договору 0,1% в день.

Еще один вариант расчета пеней может считаться от размера ключевой ставки ЦБ по такой формуле:

Сумма долга × ключевая ставка ЦБ / 300 × количество дней просрочки

В сентябре 2024 года ключевая ставка составляла 19% годовых. При такой же просрочке платежа в 17 000 ₽ на шесть дней сумма пени составит 64,60 ₽.

Если заемщик не согласен с размером неустойки, то оспорить ее размер можно через суд. В некоторых случаях суд выносит решение в пользу заемщика и сокращает размер неустойки. Для этого нужно собрать все справки, документы и иные аргументы, чтобы доказать: неустойка слишком высокая.

Для этого нельзя пропускать дату платежа по кредиту. Установите в онлайн-банкинге автоплатеж или поставьте себе напоминание в смартфоне, чтобы не забыть. Если сложилась непредвиденная ситуация, при которой даже минимальный платеж внести не получается, предупредите об этом банк.