Кредитный лимит – это сумма, которую банк устанавливает исходя из оценки кредитоспособности заёмщика. При первичном оформлении карты суммы дают минимальные, но уже через три месяца лимит может быть повышен. В дальнейшем вопрос о повышении будет подниматься каждые полгода.

Банк повышает лимит автоматически (без запроса клиента), если:

• используется не менее 80% кредита ежемесячно;
• аккуратно погашается задолженность по карте;
• по карте недавно повысились обороты.

Если долг погашается досрочно, а с нового месяца клиент опять залезает по уши в долги – это тоже плюс в глазах банка. Если же карта используется раз в год, ожидать автоматического повышения лимита не стоит.

Другие повышают автоматически и сообщают об этом факте в личном кабинете клиента в приложении или интернет-банке. Но и в этом случае, заёмщик, если ему не нужен повышенный лимит, вправе от него отказаться.

Если проблем с оплатой кредитки нет, используется она регулярно, а лимит не повышают, пора брать инициативу в свои руки.

Для этого банки предусматривают два способа:

1. дистанционный – запрос на повышение лимита через мобильное приложение или интернет-банк;
2. личное обращение в отделение банка и заполнение заявления на увеличение лимита (нужен будет паспорт).

Хороший повод для обращения:

• недавнее повышение или переход на другую высокооплачиваемую работу;
• выплата хотя бы нескольких крупных премий на зарплатную карту;
• закрытие кредита в другом банке;
• покупка квартиры для сдачи в аренду;
• появление дополнительных доходов.

Обо всём этом банк может и не знать, особенно, если вы не являетесь участником зарплатного проекта. Сообщите о своих финансовых успехах и одновременно подайте заявку на увеличение кредита по карте.

Подтверждающим документом послужит справка с работы, выписка о начисленных за последнее время процентах по вкладу, подтверждение сдачи квартиры в аренду или работы по совместительству. Чем больше доказательств платёжеспособности предоставить кредитору, тем выше шансы на одобрение большого лимита.

Не все банки готовы к такому варианту сотрудничества. Например, Сбер увеличивает лимит по кредиткам только по своей инициативе.

Банк не увеличит лимит, если за заёмщиком числится непогашенная сумма просроченной задолженности по другим кредитам. В том числе в других банках. Сначала придётся закрыть просрочки, а потом претендовать на увеличение лимита по карте.

Если держатель кредитки длительное время не погашает займы, то:

• сначала будет снижен лимит по карте;
• потом банк и вовсе заблокирует счёт, поскольку кредитный рейтинг заёмщика снизится (карта будет работать только на пополнение).

Проблемой может стать и новый кредит, например, ипотека, которую недавно оформил держатель кредитки. Если он претендует на увеличение лимита и указывает этот факт в заявлении-анкете, банк посчитает кредитную нагрузку и одобрит заявку только, если у клиента достаточно доходов.

В связи с началом пандемии коронавируса банки безбожно режут лимиты и блокируют карты: достаточно хотя бы раз-два нарушить график платежей и лимит пересмотрят в сторону уменьшения.

Обидно, что под эти санкции попадают и добросовестные заёмщики, которые вовремя вносили платежи. Причиной может быть и «тяжёлая экономическая ситуация» – с такой размытой формулировкой некоторые банки рассылали сообщения о понижении лимита до нуля в разгар пандемии.

В этом случае никто не мешает оформить карту в другом банке или дождаться окончания сложного периода и восстановления прежних условий кредитования.

Подавать заявки на увеличение лимита в банке, который уже в одностороннем порядке пошёл на такие крайние меры, бессмысленно. После снижения лимита до нуля все денежные поступления на карту идут только на погашение задолженности. После закрытия долга карта разблокируется и появится возможность пользоваться собственными средствами.