Кредитные каникулы — это период времени (до полугода), когда можно не платить кредит. Они предоставляются, если у заёмщика снизился доход или возникли непредвиденные обстоятельства.

Важно отметить, что кредитные каникулы не означают списание долга, а лишь увеличивают продолжительность кредита на срок каникул. Начисление процентов в это время не останавливается.

Если заёмщик соответствует условиям и обратился с соответствующим требованием, то любой банк или кредитная организация обязаны предоставить кредитные каникулы.

С 1 января 2024 года любой заёмщик сможет воспользоваться кредитными каникулами по любому кредиту или займу, включая те, которые были получены до этой даты.

Заёмщик может получить кредитные каникулы дважды: один раз в связи с временным снижением дохода, и второй раз — в случае возникновения чрезвычайной ситуации, такой как авария, катастрофа или другое бедствие природного или техногенного характера.

Правительство Российской Федерации определяет максимальный размер кредита или займа, по которому можно оформить кредитные каникулы. В 2024 году действуют следующие лимиты:

• по автокредитам — 1,6 млн ₽;
• по другим потребительским кредитам и займам — 450 000 ₽;
• по кредитным картам — 150 000 ₽.

Если заёмщик ранее пользовался кредитными каникулами для военнослужащих, он может снова взять каникулы по тому же кредиту или займу, но уже в соответствии с новым законом.

Можно оформить каникулы не только на кредиты, которые выдали в банках, но и на займы, которые выдали в микрофинансовых организациях или ломбардах.

Кредитные каникулы дают тем, у кого за два месяца до обращения за каникулами снизился доход на 30% и больше по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев – потеря работы тоже относится к этому случаю. Также каникулы выдадут, если заёмщик пострадал от чрезвычайной ситуации — аварии, катастрофы, стихийного или других бедствий.

Подать заявку на каникулы можно в любое время. Но в случае с чрезвычайными ситуациями это нужно сделать в течение 60 дней с того момента, как органы власти официально объявили режим ЧС.

При снижении дохода нужны следующие документы:

• Для самозанятых граждан — справка о доходах самозанятого.
• Для сотрудников в найме — справка о доходах.
• Для ИП— книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций.
• Для граждан в декрете — справка о заработной плате вместе с документами, подтверждающими отпуск по уходу за ребенком.

При чрезвычайной ситуации необходимы документы, которые подтверждают проживание заемщика на территории, где произошло ЧС, нарушения условий его проживания и ущерб имуществу. Эти документы выдают органы местного самоуправления.

Список документов установлен законом, банк не может требовать другие документы.

Чтобы воспользоваться мерой поддержки, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

• Собрать документы.
• Обратиться с требованием в банк.
• Дождаться ответа — в течение пяти дней заявку обязаны рассмотреть и, в случае одобрения, сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора.

Отказать могут, если:

• Заёмщик банкрот по решению суда.
• Если заёмщику уже предоставлены кредитные каникулы.
• Кредит больше установленного лимита.
• Заемщик взял кредит до 1 марта 2022 года.