Мошенники постоянно совершенствуют методы обмана, используя новые технологии и психологические приемы. Понимание их схем поможет не попасться на удочку злоумышленников.

До 15 млн телефонных звонков в сутки поступает россиянам от лжебанковских кол-центров. Злоумышленники научились подменять номера телефонов, поэтому на экране может высвечиваться настоящий номер вашего банка. Они угрожают заморозкой счета и требуют срочно перевести деньги на «безопасный счет» для защиты.

Главная цель остается прежней — заставить жертву самостоятельно отправить им деньги. Поэтому личная осторожность остается главной защитой от мошенников.

Новые технологии обмана с применением ИИ:

• Дипфейк-видео с подмененной внешностью знакомых.
• ИИ-голос, имитирующий речь родственников.
• Массовые рассылки роликов от «друзей» в соцсетях.
• Фишинг с ИИ-аудио для корпоративных атак.

Проблему усугубляют утечки баз данных. По оценке Сбера, к концу 2024 года в сети циркулировали данные 90% взрослых россиян — именно они позволяют оформить кредит без участия владельца документа.

Помните: мошенники используют страх и срочность, чтобы вы действовали, не думая. Настоящий банк никогда не попросит перевести деньги на другой счет «для безопасности».

Многие думают, что никогда не поверят мошенникам, но статистика показывает обратное. Злоумышленники используют проверенные психологические приемы, которые срабатывают даже с осторожными людьми.

Мошенники заставляют «спасать деньги» в течение минуты, чтобы отключить рациональное мышление. Страх потерять сбережения плюс искусственная срочность блокируют способность анализировать ситуацию.

Основные психологические крючки:

• Страх + срочность — «ваш счет заблокируют через пять минут».
• Авторитет — представляются сотрудниками ЦБ, ФСБ или банка.
• Социальное доказательство — используют дипфейки родственников.
• Доверие к технологиям — качественная имитация голоса и видео.

 Дипфейк-ролики с «друзьями» и «родственниками» укрепляют иллюзию реальности. Жертва видит знакомое лицо, слышит знакомый голос и не сомневается в подлинности. Различить подделку без специальных знаний почти невозможно

Самозапрет — это бесплатная защита от мошенников, которая блокирует оформление займов на ваше имя. Один раз подключили — и злоумышленники не смогут взять кредит, даже зная все ваши данные.

Бюро кредитных историй (БКИ) хранят информацию о ваших кредитах и передают ее банкам при проверке заемщика. При подключении самозапрета в историю добавляется соответствующая отметка. Банк видит это и обязан отказать в выдаче займа. Если нарушит правило — не сможет требовать возврата денег от заемщика.

➕Можно заблокировать:

• Потребительские кредиты.
• Микрозаймы (в том числе онлайн).
• Кредитные карты.
• Рассрочки.

➖Нельзя заблокировать:

• Ипотеку.
• Автокредиты и кредиты под залог автомобиля.
• Кредиты на обучение.

Подать заявление на самозапрет можно бесплатно через портал Госуслуги (нужна подтвержденная учетная запись) или в МФЦ лично. Защита включается на следующий день после подачи заявления.

Снять запрет можно на Госуслугах, но понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Если ее нет, нужно будет посетить МФЦ. Изменения вступят в силу только через день. Эта задержка создает «окно обдумывания» и защищает от импульсивных решений под давлением мошенников.

Самозапрет можно настроить под свои потребности — от частичной блокировки до полного запрета. Доступны два параметра настройки:

По типу кредитора:

• Банки и МФО (полный запрет).
• Только МФО.
• Только банки.

По способу обращения:

• В офисе и дистанционно (полный запрет).
• Только дистанционно.

Можно комбинировать параметры — например, запретить только онлайн-займы в МФО.

Самозапрет защищает от одного вида мошенничества, но злоумышленники атакуют по разным направлениям. Эффективная защита от мошенников требует многоуровневого подхода.

Банковские меры защиты:

• Виртуальные карты для онлайн-покупок с отдельным балансом.
• Пуш-уведомления обо всех операциях.
• Двухфакторная авторизация в мобильных приложениях.
• Установка дневного и месячного лимита трат. При превышении система потребует дополнительное подтверждение.

Защита номера телефона:

• Запрет на заключение договоров с операторами связи.
• Уведомления о смене сим-карты.
• Контроль входов в личный кабинет оператора.

Мониторинг утечек данных:

• Уведомления от БКИ о новых заявках на кредиты.
• Проверка кредитных отчетов раз в квартал.
• Разные пароли для банков и соцсетей.

Самозапрет — мощный инструмент, но не панацея от всех видов мошенничества. Понимание слабых мест поможет не расслабляться и держать оборону на всех фронтах.

Микрозаймы без проверки кредитной истории

Отдельные МФО рекламируют «кредит за пять минут» и могут не проверять кредитную историю, нарушая закон. Реальный контроль зависит от добросовестности самих организаций.

Человеческий фактор в банках

Сотрудник банка может ошибиться при идентификации клиента или проигнорировать отметку о самозапрете. Особенно это касается небольших региональных банков, где автоматизация процессов развита слабее. Мошенники знают об этом и целенаправленно выбирают такие организации.

Обход через поручителей

Мошенники могут оформить кредит не на ваше имя, а сделать вас поручителем. Самозапрет в этом случае не сработает, поскольку формально заём берет другой человек.

❗Не воспринимайте самозапрет как абсолютную защиту от мошенников. Используйте его как один из элементов комплексной безопасности вместе с другими мерами защиты.

Если злоумышленники успели оформить кредит на ваше имя, действовать нужно немедленно. Первые часы решают, удастся ли минимизировать ущерб и доказать мошенничество.

1️⃣ Позвоните в банк-кредитор, сообщите о мошенничестве и заблокируйте все счета и карты. Попросите зафиксировать время звонка и получите номер обращения.

2️⃣ Подайте заявление в полицию. Чем быстрее зафиксируете мошенничество, тем проще доказать невиновность.

3️⃣ Напишите обращение в банк или МФО с просьбой аннулировать заём. Приложите талон-уведомление из полиции, копию паспорта и возможные доказательства.

4️⃣ Обратитесь в БКИ с оспариванием записи о кредите. Подайте заявления онлайн на сайтах всех бюро, где хранится ваша история.

5️⃣ Установите самозапрет на кредиты, чтобы не допустить повторных займов.

6️⃣ Сообщите в ЦБ РФ через форму обратной связи. Регулятор ведет реестр обращений по мошенничеству и может повлиять на банк при затягивании расследования.

Если ничего не помогло, можно обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.

Самозапрет — мощный, но не абсолютный барьер против мошенников. Чтобы уберечь деньги и данные, комбинируйте несколько уровней защиты: самозапрет в БКИ, банковские лимиты на переводы, мониторинг уведомлений и базовую цифровую гигиену. Каждый барьер усиливает общую безопасность.

Помните главное правило: если вас торопят принять финансовое решение «прямо сейчас» — это почти всегда мошенничество. Ваш главный ресурс — внимательность и готовность потратить несколько минут на проверку.