Самозапрет на кредиты: как поставить или снять

Это добровольное ограничение, которое не позволяет оформить заём на имя заявителя. После активации запрета нельзя получить кредит через онлайн-заявку, при личном визите в банк или микрофинансовую организацию.

Информация об ограничении вносится в кредитную историю и действует бессрочно. Услуга не влияет на уже выданные кредиты и не портит кредитный рейтинг. Самозапрет можно поставить, снять и снова активировать в любое время — без ограничений и бесплатно.

Главная цель — защита от мошенничества. По данным ЦБ РФ, в 2024 году россияне потеряли около 27,5 млрд ₽ из-за операций, совершенных без их ведома. Особенно часто злоумышленники оформляют займы через онлайн-сервисы с помощью украденных персональных данных.

Самозапрет помогает:

• Избежать кредитов, оформленных без согласия человека.
• Защитить пожилых людей и тех, кто подвержен внушению.
• Снизить импульсивные траты — например, при шопоголизме.
• Предотвратить риск оформления кредита при утере паспорта.

После подачи заявления данные о самозапрете направляются во все бюро кредитных историй. При оформлении кредита банк или МФО обязаны проверить наличие самозапрета. Если он установлен — в кредите откажут.

Если банк выдал кредит мошенникам, несмотря на запрет, платить по нему не нужно. Даже если долг продадут коллекторам, взыскать деньги не смогут.

Ограничение касается только потребительских кредитов и займов. Оно не действует на ипотеку, автокредиты с залогом и образовательные кредиты с господдержкой.

Ограничения на выдачу кредитов можно установить в двух форматах:

• Полный запрет — блокирует оформление любых потребительских займов и кредитов: онлайн и офлайн, в банках и МФО.
• Частичный запрет — можно настроить только для банков или МФО, онлайн-оформления или всех способов.

Допускается комбинировать условия — например, можно отключить онлайн-займы в МФО, но оставить доступ к очным заявкам в банке.

Подать заявление могут граждане России старше 14 лет и иностранцы. Для этого нужны ИНН и подтвержденный профиль на портале Госуслуги.

Установить ограничение можно только для себя. Делать это за другого человека, даже по доверенности, нельзя.

Предлагаем пошаговую инструкцию, как установить самозапрет на кредиты через Госуслуги:

1. Войдите в личный кабинет.

2. Найдите раздел «Штрафы Налоги», затем выберите «Установление запрета на получение кредита» и кликните «Начать».

3. Проверьте автоматически заполненные данные: ФИО, паспорт, ИНН.

4. Укажите вид запрета — полный или частичный.

5. Для частичного отметьте, каких организаций он касается — кредитных, микрофинансовых, тех и других.

6. Выберите способ выдачи кредита, на который вводите запрет: дистанционный или оба варианта.

7. Подтвердите свое решение.

8. Подпишите заявление с помощью одной из электронных подписей: простой (ПЭП), неквалифицированной (УНЭП «Госключ») или квалифицированной (УКЭП).

9. Отправьте заявление на рассмотрение.

Ограничение начнет действовать на следующий день после получения первого уведомления от одного из БКИ. Статус можно отслеживать в личном кабинете.

Ограничение можно убрать только полностью — частичное отключение не предусмотрено. Это можно сделать двумя способами:

• Через Госуслуги — нужна УКЭП. Ее можно получить в приложении «Госключ» после подтверждения личности.
• Через МФЦ — при личном визите с паспортом и ИНН.

После отмены самозапрет снимается только через два дня — действует период охлаждения. Это нужно для дополнительной защиты, чтобы человек не убрал ограничение под давлением — например, по указке мошенников.

Повторно поставить ограничение можно в любой момент. Количество установок и снятий не ограничено.

1. Через поисковую строку на Госуслугах найдите услугу «Проверка статуса запрета на получение кредита».

2. Кликните «Начать».

3. Проверьте личные данные и выберите тип подписи.

4. Ознакомьтесь с документами и подпишите их.

Дождитесь ответа. Он приходит в личный кабинет в течение двух минут. Бумажную справку можно получить через МФЦ.

Самозапрет на кредиты — простой способ защититься от мошенников, необдуманных займов и последствий утечки персональных данных. Установить его можно онлайн через портал Госуслуги либо офлайн — в МФЦ — с сентября 2025 года. Ограничение действует бессрочно и защищает в ситуациях, когда, например, персональные данные попали в чужие руки.

Самозапрет так же стоит оформить, если гражданин не планирует брать кредиты, потерял документы или беспокоится о сохранности персональных данных.

Если самозапрет больше не нужен, его можно отменить. А при необходимости снова подать заявление и вернуть защиту.