Ипотека на апартаменты – это кредит, залогом по которому выступает помещение, оформленное по особой юридической форме. Говоря простым языком, это оборудованное для проживания помещение в нежилом здании. Поскольку спрос на такой вид недвижимости растёт, банки вынуждены предлагать клиентам ипотечные программы на неё.

Некоторые банки, правда, предъявляют повышенные требования к зданиям и самим помещениям. Но что касается ставок, первоначальных взносов и срока кредитования, разницы нет. Во многих организациях даже нет отдельных программ, а апартаменты включены в обычные продукты.

Единственный нюанс, отличающий этот вид кредитования от других, – невозможность направить на погашение ссуды средства маткапитала.

Осенью 2018 года Сбербанк сообщил о том, что начал выдавать ипотеку для покупки апартаментов на вторичном рынке. Предложенная им ставка пока одна из самых низких на рынке – от 8,7%. Далее рассмотрим несколько предложений разных банков.

Ставка составит от 8,7%, первоначальный взнос – от 15%. При этом требований к износу, этажности здания, а также площади и стоимости помещения банк не предъявляет. Отдельной программы для апартаментов у Сбербанка нет. Ссуды выдают в рамках программы «Готовое жильё». Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.

Ставка зависит от наличия зарплатной карты Сбербанка, готовности заключить договор страхования жизни и других факторов.

Рассмотрим, в каких случаях и на сколько процент можно снизить:

• -1% при покупке полиса страхования жизни;
• -0,5% заёмщикам, у которых есть зарплатная карта Сбербанка;
• -0,5%, если есть возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
• -0,3% при покупке через ДомКлик;
• -0,1% при электронной регистрации сделки.

Требования к клиенту:

• возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года, на момент возврата – до 75 лет;
• стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:

Первый взнос – 500 тыс. руб. Ежемесячный платёж – 28 259 руб. Процентная ставка без дополнительных услуг и привилегий – 10,9%.

Получить ипотеку в этом банке можно на квартиру, апартаменты или таунхаус по ставке от 10,2%. Максимальная сумма ссуды – 20 млн руб., минимальная – 500 тыс. руб. для Москвы и 300 тыс. руб. для остальных регионов. Срок кредита – от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15%.

Если в качестве первого взноса заёмщик оплачивает от 35% стоимости квартиры, он получает предложение «Ипотека по двум документам». По нему доступен кредит до 6 млн руб. (или до 8 млн в Москве и Московской области) сроком до 20 лет и по ставке от 10,1%. Потребуется паспорт РФ и второй документ на выбор.

Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:

Первоначальный взнос – 450 тыс. руб. В нашем случае ставка составит 10,5%, а ежемесячный платёж – 28 188 руб.

Кредит на апартаменты доступен по ставке от 8,25% с первым взносом от 20% и сроком до 25 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Он должен быть не моложе 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения. Кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели.

К апартаментам на вторичном рынке предъявляют следующие требования:

• апартаменты должны представлять собой структурно обособленное помещение, иметь подключение ко всем центральным коммуникациям;
• помещение должно располагаться на надземных этажах;
• право собственности должно быть зарегистрировано в ЕГРП;
• здание должно иметь износ не более 50%, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию, должно иметь не менее 2-х этажей;
• объект залога не может быть расположен в бывших пансионатах, домах отдыха, санаториях, лагерях, гостиницах, открытых воинских частях.

Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:

Первоначальный взнос – 600 тыс. руб. Ежемесячный платёж составит 26 221 руб. Ставка – 10,25%.

Несмотря на то, что это дочерний банк Росбанка, условия немного различаются, хотя в целом похожи. Ставка по кредиту на апартаменты – от 8,25%, первоначальный взнос – от 20%, срок ссуды – до 25 лет. Минимальная сумма кредита – от 600 тыс. руб. для Москвы, от 300 тыс. руб. для других регионов.

Основные требования к заёмщикам:

• гражданство не имеет значения;
• возраст не моложе 20 лет на момент выдачи кредита и не старше 65 лет к моменту полного погашения;
• возможное трудоустройство: заёмщики могут быть наёмными работниками, учредителями и соучредителями компаний, индивидуальными предпринимателями.

Доход клиент может подтвердить справкой с портала госуслуг. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Ставка зависит от нескольких факторов:

• при подтверждении части дохода по форме банка – процентная ставка выше базовой величины на 1,25%;
• при получении кредита по одному документу (паспорту) – процент выше на 1,50%;
• для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей, доход которых подтверждается налоговой декларацией, процент выше на 1,25%.

Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:

Первый взнос – 600 тыс. руб. При оплате кредита раз в месяц ежемесячный платёж составит 26 221 руб. Выбрав оплату каждые 2 недели, заёмщик уложится в 12 с половиной лет, внося по 13 111 руб. Ставка будет одна и та же – 10,25%.

Апартаменты на вторичном рынке можно приобрести по программе «Стандарт». Размер кредита должен быть не более 70% от стоимости апартаментов. Правда, в некоторых случаях банк позволяет оплатить 20% в качестве первоначального взноса. Это зависит от размера дохода заёмщика. Ссуду выдают на срок до 30 лет, процент – от 9,49%. Сумма кредита – от 300 тыс. до 20 млн руб.

Требования к клиенту:

• возраст от 21 года;
• подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка, а также выпиской с зарплатного счёта клиента;
• трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте – не менее 6 месяцев;
• наличие постоянного источника дохода в регионе присутствия банка;
• постоянная регистрация в регионе.

Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:

Первоначальный взнос – 600 тыс. руб. Процентная ставка составит 9,99%, ежемесячный платеж – 25 776 руб.

Интересный вариант предлагает Тинькофф.

Работает это так. Заёмщик один раз собирает пакет документов и подаёт в Тинькофф. Банк ищет самые выгодные условия среди партнёров и предлагает клиенту. Ипотечная ставка – от 8%. Причём, как утверждает Тинькофф, процент ниже, чем при подаче заявки напрямую в банки-партнёры. Необходимы паспорт и справка о доходах 2-НДФЛ или по форме кредитной организации. Ипотеку выдают на срок до 25 лет, стартовый взнос – от 15%, максимальная сумма – 100 млн руб.

Условия при покупке жилья за 3 млн руб. в ипотеку на 15 лет:

В нашем случае минимальный первый взнос – 450 тыс. руб. Ставка – от 9,75%. В месяц придётся отдавать от 27 014 руб.