Ежемесячно Центробанк публикует статистику ипотечного сектора. По данным на 1 ноября 2018 года, россиянам выдали 1 174 604 жилищных займа (с начала 2018 года). Их объём составил 2 370 237 млн руб. В среднем заёмщики берут ипотеку на 194 месяца, это примерно 16 лет. Средняя ставка по стране – 9,55%.

Сравним эти данные с прошлогодними. На 1 ноября 2017 года россиянам выдали 813 342 ипотеки (с начала 2017 года). Объём составил 1 498 318 млн руб. Средний срок жилищного займа в прошлом году был меньше – 186 месяцев (или 15,5 лет), а ставка, напротив, больше – 10,94%.

Средний размер ипотеки больше всего вырос у заёмщиков в возрасте до 25 лет (на 17,6%), а также от 25 до 29 лет (на 14,3%). Старшие категории, напротив, берут небольшие жилищные займы. Ипотечники старше 60 лет сократили средний размер кредита на 7,3%, а старше 65 лет – на 26,2%.

Также растёт средний срок ипотеки. Особенно среди молодых людей. Эксперты объясняют это тем, что молодёжь выбирает небольшие ежемесячные платежи из-за невысокого официального дохода, а также не может себе позволить большой первоначальный взнос.

Если говорить о регионах, то больше всего средний размер ипотеки вырос во Владимирской (78,4%) и Томской (62,9%) областях.

Рассмотрим несколько предложений, которые доступны с 18 лет. Для примеров возьмём жилищные кредиты на новостройки.

Ипотека на новостройку выдаётся на приобретение квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном Банком «Открытие». Доступная сумма займа – от 500 тыс. руб. до 30 млн руб. Первоначальный взнос – от 15%. Срок кредита – от 5 до 30 лет.

Обратите внимание, что минимальная ставка действует, если заёмщик выбирает жильё у партнёров банка и согласен застраховать жизнь. При отсутствии страхования ставка растёт на 2%.

Требования к заёмщикам:

1. гражданство РФ;
2. наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;
3. возраст от 18 до 65 лет;
4. стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев;
5. непрерывный трудовой стаж – от 1 года.

Банк не рассматривает заявки следующих категорий заёмщиков:

• сотрудников сетевых игровых клубов, работников казино, спортивных покер-клубов;
• телохранителей;
• барменов, официантов;
• сотрудников, работающих по найму у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати;
• членов экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки;
• сотрудников агентств недвижимости, доход которых формируется за счёт оказания риэлтерских услуг;
• лиц, оформленных не по трудовому договору и/или договорам гражданско-правового характера (за исключением нотариусов и адвокатов, осуществляющих адвокатскую деятельность в коллегиях адвокатов, адвокатских бюро или юридических консультациях).

Платёжеспособность оценивают по:

• зарплате, включая премии;
• доходу от работы по совместительству (до 2-х мест);
• доходу от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса;
• доходам в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам пенсии.

Банк предлагает заём на строящееся жильё с первым взносом от 15%. Размер кредита: от 300 тыс. до 50 млн руб. Итоговый максимальный размер кредита зависит от платёжеспособности клиента. Срок действия договора – от 3 до 30 лет.

Требования к заёмщику:

1. гражданство РФ, регистрация на территории России;
2. возраст от 18 до 70 лет;
3. стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
4. срок существования организации-работодателя более 12 месяцев.

МТС Банк выдаёт ипотеку на новостройки в сумме до 25 млн руб. Предельный срок 25 лет. Ставка зависит от суммы первоначального взноса.

Требования к заёмщику:

1. возраст от 18 лет (на момент получения кредита) до 65 лет (на момент погашения кредита), для клиентов от 18 до 23 лет необходимо привлечение созаёмщиков;
2. гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
3. наличие постоянного места работы или источника дохода от 3 месяцев;
4. наличие совокупного трудового стажа не менее 12 месяцев.

При отсутствии личного страхования годовая процентная ставка повышается на 4%.

Ипотечные кредиты с 21 года доступны во многих банках. Приведём пару примеров.

Программа «Ипотека с господдержкой» доступна тем, у кого с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребёнок. Срок кредита – до 30 лет. Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб. Первый взнос – от 20%.

Возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года, а на дату возврата – до 75 лет. Важен стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года за последние 5 лет.

В Связь-Банке доступен кредит на новостройку от 400 тыс. руб. до 30 млн руб. Процент зависит от первоначального взноса. Срок кредитования – от 3 до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.

Требования к заёмщику:

1. российское гражданство;
2. возраст от 21 года (включительно) до 65 лет;
3. регистрация по месту жительства;
4. общий трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
5. доход, подтверждённый справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.