Автокредит на коммерческий транспорт

Грузовые автомобили и другой коммерческий автотранспорт используются в пассажирских и грузоперевозках, ЖКХ, строительстве, на складах и в других областях деятельности. Поэтому автокредиты для покупки такого рода ТС некоторые банки не выдают физлицам. Так, частное лицо не сможет взять автокредит «Бизнес-Авто» на покупку коммерческого транспорта в Сбербанке, он предоставляется только ИП и малым предприятиям.

Другие кредитные организации, например ВТБ, придерживаются иного подхода. Они осуществляют кредитование физлиц под залог покупаемых ими ТС так же, как это делают в отношении легковых автомобилей.

Каждый банк самостоятельно определяет требования к приобретаемой на кредитные средства автотехнике. Они могут касаться:

• целевого назначения ТС;
• категории;
• возраста;
• географии производства.

Так, Сбербанк декларирует автокредитование предпринимателей на покупку практически любых коммерческих ТС (как новых, так и подержанных):

• лёгкого коммерческого транспорта;
• грузовиков;
• спецтехники;
• прицепов и полуприцепов и иных типов ТС.

В Плюс Банке физлицо может оформить продукт «АвтоПлюс» и приобрести коммерческое транспортное средство только категорий B и D.

Банки предъявляют определённые требования к претендентам на получение автокредита для покупки грузовиков и прочей автотехники. Они могут касаться:

• возраста (для физлиц);
• гражданства частного лица, резидентства компании;
• места и типа регистрации;
• трудоустройства, стажа работы, времени ведения деятельности;
• размера дохода (выручки).

Так, заявку на автокредит «Бизнес-Авто» в Сбербанк может подать ИП или юрлицо, удовлетворяющее следующим требованиям:

1. возраст ИП на плановую дату погашения долга – до 70 лет;
2. российский резидент;
3. объём выручки – до 400 млн руб. в год;
4. ведение деятельности от 6 месяцев, для сезонной – от 12 месяцев.

В свою очередь, продавец должен быть ИП или юрлицом-производителем, дилером или участником рынка не менее 3 лет, имеющим собственную стационарную площадку. Кроме того, в этом качестве по согласованию со Сбербанком может выступать реализатор предмета залога или собственности кредитной организации, переданной ей в качестве отступного.

Требования к заявителям-физлицам, обращающимся за автокредитом на покупку коммерческого ТС в ВТБ:

• российское гражданство;
• возраст на момент подачи заявки – от 21 года;
• возраст на плановую дату возврата долга – до 65 лет;
• постоянная регистрация и фактическое проживание в регионе присутствия кредитной организации;
• трудовой стаж: общий – от 1 года, на последнем месте – от 3 месяцев;
• ежемесячный доход – 30 тыс. руб. для Москвы и МО, 20 тыс. руб. для других регионов;
• наличие двух контактных телефонов.

Типовой пакет документов, необходимых для рассмотрения заявки на получение автокредита, включает в себя:

• заявление-анкету;
• общегражданский паспорт (для физлиц и ИП), учредительные документы (для юрлиц);
• документ о трудоустройстве и справка о доходах – 2-НДФЛ и другие формы (для физлиц);
• документы о регистрации и деятельности, финансовая отчётность (для ИП и юрлиц).

Банк может затребовать и другие документы, например, для физлиц это может быть второй (помимо паспорта) документ на соискателя – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д. Кроме того, заявитель может дополнительно предоставить документ, подтверждающий финансовое и материальное состояние, например свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Предварительно претендент на автокредит для покупки коммерческого авто может направить заявку онлайн через официальный сайт банка, если такая возможность имеется. Кроме того, это можно сделать через интернет- или мобильный банк при наличии соответствующей функции. При принятии положительного решения по заявке заявитель получает индивидуальное предложение кредита (ставка, срок, сумма).

При согласии с этими условиями клиент должен дополнительно представить документы на приобретаемое ТС. В типовом варианте это ПТС, свидетельство о регистрации ТС, договор купли-продажи, документ об оплате первоначального взноса, полис КАСКО. Завершается процедура составлением и подписанием кредитного договора и договора залога коммерческого ТС, после чего банк переводит остаток суммы на счёт продавца. Если оформление производится в автосалоне, то в этом случае рассмотрение заявки на автокредит, заключение кредитного договора и покупка техники делаются «одним махом».

Если размер процентной ставки или первоначального взноса указаны «от» или в диапазоне «от и до», это означает, что они зависят от других факторов. Так, на минимальную ставку 11% по продукту Бизнес-Авто могут рассчитывать заёмщики при сроке кредитования 5 лет и сумме кредита более 5 млн руб. Нулевой первоначальный взнос по АвтоПлюсу может быть установлен, если сумма кредита составит до 800 тыс. руб., а возраст ТС на плановую дату погашения долга – до 15 лет.

Взять автокредит на приобретение коммерческого транспортного средства несложно. Главное – адекватно оценить будущую финансовую нагрузку и возможность выдержать её. Чтобы в максимальной степени удовлетворить потребности бизнеса и в то же время не оказаться в проблемной ситуации.