Накопительная пенсия — это часть пенсии, которая формируется за счет регулярных взносов и инвестиций. Вот как она отличается от страховой части:

 ✓ Итоговую сумму формируете вы. Страховая часть пенсии зависит от взносов всех работающих граждан и распределяется по стандартной формуле.

 ✓ Деньги принадлежат лично вам. Вы можете распоряжаться ими по собственному желанию — использовать как часть будущей пенсии или, при определенных условиях, получить всю сумму на руки.

✓ На размер дохода можно влиять. Вы можете контролировать и увеличивать собственные сбережения за счет регулярности взносов и прибыли от инвестиций.

Деньги в накопительную часть пенсии могут поступать из нескольких источников:

1. Материнский капитал. Владельцу сертификата нужно подать заявку после того, как ребенку исполнится три года. Перечисление средств маткапитала увеличит пенсионный счет и даст дополнительную выплату при выходе на пенсию. Заявление нужно подать через Госуслуги, отделение Социального фонда России или МФЦ.
2. Добровольные перечисления через работодателя. С 2014 года обязательные взносы работодателя не идут в накопительную часть. Однако руководитель может направлять туда дополнительные суммы по соглашению с работником, а не автоматически. Для этого нужно написать заявление и оформить письменное соглашение с работодателем. Такое решение не связано с налогом НДФЛ и не уменьшает вашу «чистую» зарплату — условия согласовываются с бухгалтерией или отделом кадров.
3. Добровольные личные взносы. Вы можете самостоятельно пополнять накопительный счет — регулярно или разово. Это самый простой способ увеличить будущую пенсию.

Дальше деньги направляют либо в Социальный фонд России, либо в выбранный вами негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Фонды передают деньги управляющим компаниям, которые вкладывают их в облигации, депозиты, акции и другие инструменты согласно установленным законом правилам. Чем дольше деньги лежат и чем выше доходность инвестиций, тем больше размер накопительной пенсии.

Оформить накопительную пенсию можно после достижения пенсионного возраста — 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Кроме возраста, нужно учитывать три условия:

• Иметь необходимый страховой стаж.
• Набрать нужное количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК).
• Иметь достаточный размер пенсионных накоплений для назначения выплаты — размер накопительной пенсии должен составлять более 10% прожиточного минимума пенсионера по России.
  

Право на накопительную пенсию есть у граждан 1967 года рождения и моложе, участников программы государственного софинансирования пенсий, а также у тех, кто направил материнский капитал на формирование пенсии.

Подать заявление можно в любое время после возникновения права на выплату. При этом нужно обратиться туда, где формируются ваши пенсионные накопления:

• В Социальный фонд России (СФР) — через территориальный орган, МФЦ, почтой, через работодателя (с письменного согласия) или онлайн в «Личном кабинете» на портале Госуслуг.
• В негосударственный пенсионный фонд (НПФ), если накопления формировались там.
  

При личной подаче заявления датой обращения считается дата приема документов. При подаче по почте — дата на почтовом штемпеле; через МФЦ — день приема заявления; через Госуслуги — дата подачи электронного заявления (при условии, что все документы представлены в течение трех месяцев).

Чтобы оформить накопительную пенсию, достаточно предоставить тот же пакет документов, что и для страховой пенсии. Основной документ — паспорт. Если все сведения о стаже и заработке уже есть в системе СФР, приносить дополнительные справки не нужно. Бланки заявлений для начисления накопительной пенсии можно найти на сайте фонда.

Заявление рассматривают до 10 рабочих дней с момента подачи всех необходимых документов. Решение направляют заявителю — о назначении выплаты или об отказе с указанием причин.

При положительном решении выплата приходит каждый месяц вместе со страховой пенсией. Если вам назначили единовременную выплату, деньги перечислят в течение двух месяцев.

Влиять на доходность можно, но не напрямую. Она зависит от того, где хранятся деньги и кто ими управляет. Вот как нужно действовать:

1. Выбрать, где будут храниться накопления: можно оставить в Социальном фонде России. Там доходность обычно стабильная, но невысокая. Можно перевести в НПФ. Но тут внимательно читайте условия, чтобы выбрать то, что больше подходит именно вам.
2. Проверить надежность фонда. Все лицензированные НПФ есть в списке Банка России. Там видно, какая у них доходность за прошлые годы и сколько клиентов им доверяют свои накопления. Если фонда в списке нет, переводить туда деньги рискованно.
3. Следить за отчетами. Каждый фонд обязан ежегодно присылать выписку по накоплениям и доходам. Если он этого не делает, можно запросить выписку через Госуслуги или обратиться в отделение Социального фонда.
4. Поменять фонд, если доходность не устраивает. Перевод денег в другой НПФ без потери дохода возможен не чаще одного раза в пять лет. При более раннем переводе вам вернут только взносы. Поэтому сначала изучите статистику и сравните показатели фондов.

Доходность по накопительной пенсии не гарантируется: она может быть как выше, так и ниже инфляции. Но все накопления находятся под государственными гарантиями сохранности — деньги не пропадут, даже если фонд лишится лицензии. Их переведут в другой негосударственный или государственный пенсионный фонд.

Накопительная пенсия — это личный пенсионный капитал, который формируется из собственных переводов, взносов работодателя и средств материнского капитала. Деньги инвестируются через управляющую компанию или НПФ, и от доходности зависит размер выплат. Оформить накопительную пенсию можно одновременно со страховой или позднее, чтобы увеличить сумму выплат.